अधिकतम ऋण राशि

अधिकतम ऋण राशि क्या है?

एक अधिकतम ऋण राशि, या ऋण सीमा, उस कुल राशि का वर्णन करती है जिसे एक आवेदक उधार लेने के लिए अधिकृत है। मानक ऋण, क्रेडिट कार्ड और लाइन-ऑफ-क्रेडिट खातों के लिए अधिकतम ऋण राशि का उपयोग किया जाता है।

अधिकतम कई कारकों पर निर्भर करेगा जिसमें उधारकर्ता की साख, ऋण की लंबाई, ऋण का उद्देश्य, क्या ऋण संपार्श्विक द्वारा समर्थित है, साथ ही साथ ऋणदाता के विभिन्न मानदंड भी शामिल हैं।

अधिकतम ऋण राशि को समझना

एक उधारकर्ता के लिए अधिकतम ऋण राशि कारकों के संयोजन पर आधारित होती है और एक ऋण हामीदार द्वारा निर्धारित की जाती है । यह ऋण स्वीकृत होने पर उधारकर्ता को प्रदान की जाने वाली अधिकतम राशि है। अंडरराइटिंग प्रक्रिया के दौरान ऋणदाता एक उधारकर्ता के ऋण-से-आय अनुपात पर विचार करते हैं, जो यह निर्धारित करने में मदद करता है कि वे कितना मानते हैं कि उधारकर्ता चुकाने में सक्षम होगा और इसलिए अधिकतम ऋण राशि क्या होनी चाहिए। ऋणदाता आमतौर पर 36% या उससे कम के ऋण-से-आय अनुपात वाले उधारकर्ताओं की तलाश करते हैं।

उधारकर्ता के कुल मूलधन का निर्धारण करते समय उधारदाताओं को अपने स्वयं के जोखिम मापदंडों पर भी विचार करना चाहिए। इस प्रकार, अधिकतम ऋण राशि ऋणदाता के जोखिम विविधीकरण पर भी आधारित हो सकती है।

आवेदक के ऋण-से-आय अनुपात के अलावा, हामीदार एक आवेदक द्वारा उधार ली जा सकने वाली अधिकतम ऋण राशि का निर्धारण करने में क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इतिहास सहित कई कारकों को ध्यान में रखता है।

असुरक्षित उधार

क्रेडिट कार्ड असुरक्षित उधार का एक उदाहरण हैं। क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता अंडरराइटिंग का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए भी करते हैं कि वे एक उधारकर्ता पर कितना भरोसा करते हैं - अधिकतम ऋण राशि या क्रेडिट सीमा। वे जिन प्राथमिक कारकों पर विचार करते हैं उनमें से एक क्रेडिट इतिहास है, जिसमें पुनर्भुगतान इतिहास, एक रिपोर्ट पर क्रेडिट खातों की संख्या और किसी व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास की लंबाई शामिल है। क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता क्रेडिट रिपोर्ट और अपमानजनक चिह्नों पर पूछताछ की संख्या की भी जांच करेंगे, जिसमें दिवालिया, संग्रह, नागरिक निर्णय और कर ग्रहणाधिकार शामिल हैं। वे आवेदक के कार्य इतिहास को भी ध्यान में रख सकते हैं।

व्यक्तिगत ऋण भी असुरक्षित उपलब्ध हैं। बैंक, पीयर-टू-पीयर (पी @ पी) वेबसाइटें, और अन्य ऋणदाता क्रेडिट इतिहास, ऋण-से-आय अनुपात, और अन्य प्रकार के अंडरराइटिंग का उपयोग उन दरों को निर्धारित करने के लिए करते हैं जिन पर वे पैसा उधार देने के इच्छुक हैं। आपकी क्रेडिट रेटिंग जितनी बेहतर होगी, आपको उतनी ही बेहतर दरों की पेशकश की जाएगी; उत्कृष्ट क्रेडिट वाले लोगों को खराब क्रेडिट वाले लोगों की तुलना में बहुत कम दरों की पेशकश की जाती है।

पर्सनल लाइन्स ऑफ क्रेडिट (एलओसी) असुरक्षित ऋण का एक और रूप है, जो आपको उस राशि तक पहुंच प्रदान करता है जिसे आप जरूरत पड़ने पर उधार ले सकते हैं - और जब तक आप उधार नहीं लेते तब तक कोई ब्याज नहीं होता है। बेहतर क्रेडिट स्कोर होने से आपको कम वार्षिक प्रतिशत दर के लिए अर्हता प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।

सुरक्षित उधार

सुरक्षित ऋणों के साथ - विशेष रूप से बंधक ऋण - ऋणदाता एक अतिरिक्त योग्यता अनुपात का उपयोग करते हैं जिसे आवास व्यय अनुपात कहा जाता है,. जो उधारकर्ता के आवास व्यय की तुलना उनकी कर-पूर्व आय से करता है। आवास व्यय में आम तौर पर संभावित बंधक मूलधन और ब्याज भुगतान, संपत्ति कर, जोखिम बीमा, बंधक बीमा और एसोसिएशन शुल्क शामिल होते हैं। ऋणदाता आमतौर पर एक आवास व्यय अनुपात की तलाश करेंगे जो 28% से अधिक न हो। मानक ऋणों के समान, सुरक्षित ऋणदाता भी उधारकर्ता की ऋण-से-आय का विश्लेषण करेंगे, जिसमें 36% सामान्य सीमा की आवश्यकता होगी।

वे कस्टमाइज्ड लोन-टू-वैल्यू थ्रेसहोल्ड पर अधिकतम लोन राशि का आधार भी बनाते हैं। सुरक्षित ऋणदाता अक्सर एक सुरक्षित संपत्ति के सह -पार्श्व मूल्य के 70% -90% के बीच उधार देते हैं । बंधक ऋण आम तौर पर इन चरों के साथ मानक हामीदारी प्रक्रियाओं का पालन करते हैं, यह भी निर्णय का एक हिस्सा है कि उधारकर्ता को कितना उधार देना है।

होम-इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (एचईएलओसी) सुरक्षित उधार का दूसरा रूप है। जैसा कि इसके नाम का तात्पर्य है, अधिकतम ऋण राशि आपके घर में मौजूद इक्विटी पर आधारित है। अगर आपको पैसे की जरूरत है, तो यह क्रेडिट कार्ड से बेहतर विकल्प हो सकता है क्योंकि ब्याज दर कम हो सकती है और जितनी राशि आप उधार ले सकते हैं। हालांकि, अगर आपको उधार ली गई रकम को चुकाने में परेशानी हो रही है, तो आप अपना घर खोने का जोखिम उठा सकते हैं।

सरकार प्रायोजित ऋण

सरकार द्वारा प्रायोजित ऋण कुछ प्रकार के गृह ऋणों के लिए हामीदारी आवश्यकताओं और अधिकतम ऋण राशियों के लिए कुछ अपवाद प्रदान करते हैं। ये ऋण उधारकर्ताओं को 50% तक के ऋण-से-आय अनुपात के साथ स्वीकार कर सकते हैं। बंधक उद्योग में, फ़ेडरल हाउसिंग फ़ाइनेंस एजेंसी (FHFA) फ़ैनी मॅई द्वारा प्रायोजित ऋणों के लिए अधिकतम राशि प्रकाशित करती है। फ्रेडी मैक सालाना ऋण सीमा भी प्रकाशित करता है। चूंकि फैनी मॅई और फ़्रेडी मैक संयुक्त राज्य अमेरिका में उत्पन्न बंधकों के एक बड़े प्रतिशत की गारंटी देते हैं, इसलिए "अनुरूप ऋण सीमा"-अर्थात, इन संस्थाओं के दिशानिर्देशों के अनुरूप ऋण-बंधक वित्त उद्योग में एक महत्वपूर्ण संख्या है।

$647,200

यूएस के अधिकांश हिस्सों में एक-इकाई संपत्तियों के लिए अधिकतम अनुरूप ऋण सीमा 2021 में सीमा 548,250 डॉलर से बढ़ गई।

##हाइलाइट

• आवेदक की अधिकतम ऋण राशि निर्धारित करने में, ऋणदाता ऋण-से-आय अनुपात, क्रेडिट स्कोर, क्रेडिट इतिहास और वित्तीय प्रोफ़ाइल पर विचार करते हैं।

• एक अधिकतम ऋण राशि कुल राशि का वर्णन करती है जिसे क्रेडिट, क्रेडिट कार्ड, व्यक्तिगत ऋण, या बंधक पर उधार लेने के लिए अधिकृत किया जाता है।

• विभिन्न प्रकार के ऋण-सरकार द्वारा प्रायोजित, असुरक्षित और सुरक्षित- की अलग-अलग आवश्यकताएं होती हैं; हालाँकि, अधिकांश ऋणदाता आमतौर पर 36% या उससे कम के ऋण-से-आय अनुपात वाले उधारकर्ताओं की तलाश करते हैं।