Maksimalt lånebeløp
Hva er det maksimale lÄnebelÞpet?
Et maksimalt lÄnebelÞp, eller lÄnegrense, beskriver det totale belÞpet som en sÞker har tillatelse til Ä lÄne. Maksimale lÄnebelÞp brukes for standardlÄn, kredittkort og kredittkontoer.
Maksimum vil avhenge av flere faktorer, inkludert en lÄntakers kredittverdighet, lengden pÄ lÄnet, lÄneformÄlet, om lÄnet er dekket av sikkerhet, samt ulike kriterier for lÄngiveren.
ForstÄ det maksimale lÄnebelÞpet
Et maksimalt lÄnebelÞp for en lÄntaker er basert pÄ en kombinasjon av faktorer og bestemt av en lÄnegarantist. Det er det maksimale belÞpet som vil bli gitt til en lÄntaker hvis lÄnet blir godkjent. LÄngivere vurdere en lÄntakers gjeld-til-inntektsforhold under garantiprosessen, noe som bidrar til Ä bestemme hvor mye de tror lÄntakeren vil vÊre i stand til Ä betale tilbake og derfor hva det maksimale lÄnebelÞpet bÞr vÊre. LÄngivere sÞker vanligvis lÄntakere med gjeld-til-inntektsforhold pÄ 36% eller mindre.
LÄngivere mÄ ogsÄ vurdere sine egne risikoparametere nÄr de fastsetter en lÄntakers totale hovedstol. Dermed kan maksimale lÄnebelÞp ogsÄ baseres pÄ risikospredningen til en lÄngiver.
I tillegg til sÞkerens gjeld-til-inntektsforhold, tar forsikringsgivere hensyn til en rekke faktorer, inkludert kredittscore og kreditthistorikk, nÄr de bestemmer det maksimale lÄnebelÞpet en sÞker kan lÄne.
Usikret utlÄn
Kredittkort er et eksempel pÄ utlÄn uten sikkerhet. Kredittkortutstedere bruker ogsÄ underwriting for Ä finne ut hvor mye de stoler pÄ at en lÄntaker skal betale tilbake - det maksimale lÄnebelÞpet eller kredittgrensen. En av de primÊre faktorene de vurderer er kreditthistorie, som inkluderer tilbakebetalingshistorikk, antall kredittkontoer pÄ en rapport og lengden pÄ en persons kreditthistorie. Kredittkortutstedere vil ogsÄ sjekke antall forespÞrsler pÄ en kredittrapport og de nedsettende merkene, som inkluderer konkurser, samlinger, sivile dommer og skattepant. De kan ogsÄ ta hensyn til en sÞkers arbeidshistorie.
Personlige lÄn er ogsÄ tilgjengelig usikret. Banker, peer-to-peer (P@P)-nettsteder og andre lÄngivere bruker kreditthistorikk, gjeld-til-inntektsforhold og andre typer underwriting for Ä angi prisene de er villige til Ä lÄne penger til. Jo bedre kredittvurdering, jo bedre priser vil du bli tilbudt; personer med utmerket kreditt tilbys mye lavere priser enn de med dÄrlig kreditt.
Personlige kredittlinjer (LOC) er en annen form for usikret lĂ„n, som gir deg tilgang til et belĂžp du kan lĂ„ne nĂ„r du trenger det â og det er ingen renter fĂžr du lĂ„ner. Ă ha bedre kredittscore kan hjelpe deg med Ă„ kvalifisere deg for en lavere Ă„rlig prosentsats.
Sikkert utlÄn
Med sikrede lĂ„n â nĂŠrmere bestemt boliglĂ„n â bruker lĂ„ngivere et ekstra kvalifiseringsforhold kalt boligkostnadsforholdet,. som sammenligner lĂ„ntakerens boligutgifter med inntekten fĂžr skatt. Boligutgifter inkluderer vanligvis potensiell hovedstol og rentebetalinger, eiendomsskatt, fareforsikring, boliglĂ„nsforsikring og foreningsavgifter. LĂ„ngivere vil vanligvis se etter et boligkostnadsforhold som ikke er hĂžyere enn 28%. I likhet med standardlĂ„n, vil sikrede lĂ„ngivere ogsĂ„ analysere en lĂ„ntakers gjeld-til-inntekt med 36% som den vanlige terskelen som kreves.
De baserer ogsÄ et maksimalt lÄnebelÞp pÄ tilpassede terskler for lÄn til verdi. Sikrede lÄngivere vil ofte lÄne ut mellom 70%-90% av en sikret eiendels sikkerhetsverdi. BoliglÄn fÞlger vanligvis standard underwriting-prosedyrer med disse variablene ogsÄ en del av beslutningen om hvor mye som skal lÄnes ut til en lÄntaker.
En boligkredittlinje (HELOC) er en annen form for sikret utlÄn. Som navnet tilsier, er det maksimale lÄnebelÞpet basert pÄ egenkapitalen du har i hjemmet ditt. Trenger du penger kan det vÊre et bedre valg enn kredittkort fordi renten kan vÊre lavere og belÞpet du kan lÄne hÞyere. Har du problemer med Ä betale tilbake det du lÄner, kan du derimot risikere Ä miste boligen din.
Offentlig sponsede lÄn
Statssponsede lĂ„n gir noen unntak fra garantikravene og maksimale lĂ„nebelĂžp for visse typer boliglĂ„n. Disse lĂ„nene kan godta lĂ„ntakere med gjeld i forhold til inntekt pĂ„ opptil 50 %. I boliglĂ„nsbransjen publiserer Federal Housing Finance Agency (FHFA) maksimumsbelĂžpene for lĂ„n sponset av Fannie Mae. Freddie Mac publiserer ogsĂ„ lĂ„negrenser Ă„rlig. Siden Fannie Mae og Freddie Mac garanterer at en stor prosentandel av boliglĂ„nene har sin opprinnelse i USA, er den «konforme lĂ„negrensen» â det vil si lĂ„n som er i samsvar med disse enhetenes retningslinjer â et viktig tall i boliglĂ„nsbransjen.
$647 200
Den maksimale samsvarende lÄnegrensen for eiendommer med én enhet i de fleste deler av USA. Grensen Þkte fra $548 250 i 2021.
##HĂžydepunkter
Ved Ä bestemme en sÞkers maksimale lÄnebelÞp, vurderer lÄngivere gjeld-til-inntektsforhold, kredittscore, kreditthistorie og finansiell profil.
Et maksimalt lÄnebelÞp beskriver den totale summen som man har tillatelse til Ä lÄne pÄ en kredittlinje, kredittkort, privatlÄn eller boliglÄn.
Ulike typer lĂ„n â statlig sponsede, usikrede og sikrede â har forskjellige krav; Imidlertid sĂžker de fleste lĂ„ngivere generelt lĂ„ntakere med gjeld-til-inntektsforhold pĂ„ 36% eller mindre.
