Максимальная сумма кредита

Какова максимальная сумма кредита?

Максимальная сумма кредита или лимит кредита описывает общую сумму денег, которую заявитель имеет право занять. Максимальные суммы кредита используются для стандартных кредитов, кредитных карт и кредитных счетов.

Максимум будет зависеть от нескольких факторов, включая кредитоспособность заемщика, срок кредита, цель кредита, обеспечен ли кредит залогом, а также различные критерии кредитора.

Понимание максимальной суммы кредита

Максимальная сумма кредита для заемщика основана на сочетании факторов и определяется страховщиком кредита. Это максимальная сумма денег, которая будет предоставлена заемщику, если кредит будет одобрен. Кредиторы учитывают соотношение долга заемщика к доходу в процессе андеррайтинга, что помогает определить, сколько, по их мнению, заемщик сможет погасить, и, следовательно, какой должна быть максимальная сумма кредита. Кредиторы обычно ищут заемщиков с отношением долга к доходу 36% или меньше.

Кредиторы также должны учитывать свои собственные параметры риска при определении общей суммы основного долга заемщика. Таким образом, максимальные суммы кредита также могут быть основаны на диверсификации рисков кредитора.

В дополнение к соотношению долга заявителя к доходу андеррайтеры принимают во внимание различные факторы, включая кредитный рейтинг и кредитную историю, при определении максимальной суммы кредита, которую может занять заявитель.

Необеспеченное кредитование

Кредитные карты являются примером необеспеченного кредитования. Эмитенты кредитных карт также используют андеррайтинг, чтобы определить, насколько они доверяют заемщику погасить максимальную сумму кредита или кредитный лимит. Одним из основных факторов, которые они учитывают, является кредитная история, которая включает в себя историю погашения, количество кредитных счетов в отчете и продолжительность кредитной истории человека. Эмитенты кредитных карт также будут проверять количество запросов по кредитному отчету и уничижительные отметки, которые включают банкротства, взыскания, гражданские судебные решения и налоговые удержания. Они также могут учитывать трудовую биографию заявителя.

Личные кредиты также доступны без обеспечения. Банки, одноранговые веб-сайты (P@P) и другие кредиторы используют кредитную историю, соотношение долга к доходу и другие типы андеррайтинга, чтобы устанавливать ставки, по которым они готовы ссужать деньги. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем лучше вам будут предлагаться ставки; людям с отличной кредитной историей предлагаются гораздо более низкие ставки, чем людям с плохой кредитной историей.

Личные кредитные линии (LOC) — это еще одна форма необеспеченного кредита, которая дает вам доступ к сумме денег, которую вы можете занять, когда вам это нужно, и до тех пор, пока вы не займете, проценты не начисляются. Наличие лучших кредитных рейтингов может помочь вам претендовать на более низкую годовую процентную ставку.

Обеспеченное кредитование

В случае обеспеченных кредитов, особенно ипотечных кредитов, кредиторы используют дополнительный квалификационный коэффициент, называемый коэффициентом расходов на жилье,. который сравнивает расходы заемщика на жилье с его доходом до налогообложения. Расходы на жилье обычно включают в себя потенциальную основную сумму ипотечного кредита и процентные платежи, налоги на имущество, страхование от рисков, ипотечное страхование и членские взносы. Кредиторы, как правило, ищут соотношение расходов на жилье не выше 28%. Подобно стандартным кредитам, обеспеченные кредиторы также будут анализировать отношение долга заемщика к доходу, при этом 36% является общим требуемым порогом.

Они также основывают максимальную сумму кредита на настраиваемых пороговых значениях отношения кредита к стоимости. Обеспеченные кредиторы часто ссужают от 70% до 90% залоговой стоимости обеспеченного актива. Ипотечные кредиты обычно следуют стандартным процедурам андеррайтинга, при этом эти переменные также являются частью решения о том, сколько ссудить заемщику.

Кредитная линия под залог собственного капитала (HELOC) — еще одна форма обеспеченного кредитования. Как следует из названия, максимальная сумма кредита зависит от капитала, который у вас есть в вашем доме. Если вам нужны деньги, это может быть лучшим выбором, чем кредитная карта, потому что процентная ставка может быть ниже, а сумма, которую вы можете занять, выше. Однако, если у вас есть проблемы с возвратом того, что вы берете в долг, вы рискуете потерять свой дом.

Кредиты, спонсируемые государством

Спонсируемые государством кредиты предлагают некоторые исключения из требований андеррайтинга и максимальных сумм кредита для определенных типов жилищных кредитов. Эти кредиты могут принимать заемщиков с отношением долга к доходам до 50%. В сфере ипотеки Федеральное агентство жилищного финансирования (FHFA) публикует максимальные суммы кредитов, спонсируемых Fannie Mae. Freddie Mac также ежегодно публикует кредитные лимиты. Поскольку Fannie Mae и Freddie Mac гарантируют большой процент ипотечных кредитов, выданных в Соединенных Штатах, «соответствующий лимит кредита», то есть кредиты, соответствующие руководящим принципам этих организаций, является важным числом в индустрии ипотечного финансирования.

$647 200

Максимальный соответствующий кредитный лимит для одноквартирных домов в большинстве частей США. Лимит увеличился с 548 250 долларов США в 2021 году.

Особенности

• При определении максимальной суммы кредита заявителя кредиторы учитывают соотношение долга к доходу, кредитный рейтинг, кредитную историю и финансовый профиль.

• Максимальная сумма кредита описывает общую сумму, которую разрешено брать по кредитной линии, кредитной карте, личному кредиту или ипотеке.

• Различные типы кредитов — спонсируемые государством, необеспеченные и обеспеченные — имеют разные требования; однако большинство кредиторов обычно ищут заемщиков с отношением долга к доходу 36% или меньше.