Hámarkslánsfjárhæð

Hver er hámarkslánsfjárhæð?

Hámarkslánsfjárhæð, eða lánsmörk, lýsir heildarfjárhæð sem umsækjandi hefur heimild til að taka að láni. Hámarkslánsupphæðir eru notaðar fyrir venjuleg lán, kreditkort og lánalínureikninga.

Hámarkið mun ráðast af nokkrum þáttum, þar á meðal lánshæfi lántaka, lengd láns, tilgangi láns, hvort lánið sé tryggt með veði, svo og ýmsum forsendum lánveitanda.

Skilningur á hámarkslánsfjárhæð

Hámarkslánsupphæð fyrir lántaka er byggð á samsetningu þátta og ákvörðuð af lánatryggingaaðila. Það er hámarksfjárhæð sem veitt verður lántaka ef lánið er samþykkt. Lánveitendur íhuga skuldahlutfall lántakanda á meðan á sölutryggingu stendur, sem hjálpar til við að ákvarða hversu mikið þeir telja að lántaki gæti endurgreitt og því hver hámarkslánsfjárhæð ætti að vera. Lánveitendur leita almennt eftir lántakendum með skuldahlutfall sem er 36% eða minna.

Lánveitendur verða einnig að huga að eigin áhættustærðum við ákvörðun heildarhöfuðstóls lántaka. Þannig geta hámarkslánsfjárhæðir einnig byggst á áhættudreifingu lánveitanda.

Auk skuldahlutfalls umsækjanda taka sölutryggingar tillit til margvíslegra þátta, þar á meðal lánstrausts og lánshæfissögu, við ákvörðun hámarkslánsfjárhæðar sem umsækjandi getur fengið að láni.

Ótryggð útlán

Kreditkort eru dæmi um ótryggð lán. Kreditkortaútgefendur nota einnig sölutryggingu til að ákvarða hversu mikið þeir treysta lántaka til að endurgreiða - hámarkslánsfjárhæð eða lánsfjárhæð. Einn af aðalþáttunum sem þeir hafa í huga er lánshæfismatssaga, sem felur í sér endurgreiðslusögu, fjölda lánareikninga á skýrslu og lengd lánstrausts einstaklings. Útgefendur kreditkorta munu einnig athuga fjölda fyrirspurna á lánshæfismatsskýrslu og niðrandi merki, sem fela í sér gjaldþrot, innheimtu, einkaréttarlega dóma og skattaveð. Þeir geta einnig tekið tillit til starfssögu umsækjanda.

Einkalán eru einnig fáanleg ótryggð. Bankar, jafningjavefsíður (P@P) og aðrir lánveitendur nota lánshæfismatssögu, skuldahlutfall og aðrar tegundir sölutrygginga til að ákvarða vextina sem þeir eru tilbúnir til að lána peninga á. Því betra sem lánshæfismat þitt er, því betra verð verður þér boðið; fólki með frábært lánstraust býðst mun lægri verð en þeir sem eru með slæmt lánstraust.

Persónulegar lánalínur (LOC) eru önnur form ótryggðra lána, sem veita þér aðgang að upphæð sem þú getur fengið að láni þegar þú þarft á því að halda - og það eru engir vextir fyrr en þú tekur lán. Að hafa betri lánstraust getur hjálpað þér að eiga rétt á lægri árlegri hlutfallstölu.

Tryggð útlán

Með tryggðum lánum - sérstaklega veðlánum - nota lánveitendur viðbótarhæfishlutfall sem kallast húsnæðiskostnaðarhlutfall,. sem ber saman húsnæðiskostnað lántaka við tekjur þeirra fyrir skatta. Húsnæðiskostnaður felur almennt í sér hugsanlegan höfuðstól húsnæðislána og vaxtagreiðslur, eignarskatta, hættutryggingu, veðtryggingu og félagsgjöld. Lánveitendur munu venjulega leita að húsnæðiskostnaðarhlutfalli sem er ekki hærra en 28%. Svipað og venjuleg lán, munu tryggðir lánveitendur einnig greina skuldir lántaka á móti tekjum þar sem 36% er algengur þröskuldur sem krafist er.

Þeir byggja einnig hámarkslánsfjárhæð á sérsniðnum lánsfjárhæðum. Verðtryggðir lánveitendur lána oft á bilinu 70%-90% af veðvirði tryggðrar eignar. Veðlán fylgja almennt hefðbundnum sölutryggingarferlum þar sem þessar breytur eru einnig hluti af ákvörðun um hversu mikið á að lána lántaka.

Heimiliseignarlína (HELOC) er önnur form tryggðra lána. Eins og nafnið gefur til kynna er hámarkslánsupphæð byggð á eigin fé sem þú hefur á heimili þínu. Ef þú þarft peninga getur það verið betri kostur en kreditkort vegna þess að vextirnir geta verið lægri og upphæðin sem þú getur fengið að láni hærri. Ef þú átt í vandræðum með að borga til baka það sem þú færð lánað geturðu hins vegar átt á hættu að missa heimilið þitt.

Ríkisstyrkt lán

Ríkisstyrkt lán bjóða upp á nokkrar undantekningar frá tryggingakröfum og hámarkslánafjárhæðum fyrir ákveðnar tegundir húsnæðislána. Þessi lán geta tekið við lántakendum með allt að 50% skuldahlutfall. Í húsnæðislánaiðnaðinum birtir Federal Housing Finance Agency (FHFA) hámarksfjárhæðir fyrir lán á vegum Fannie Mae. Freddie Mac gefur einnig út lánamörk árlega. Þar sem Fannie Mae og Freddie Mac ábyrgjast stórt hlutfall húsnæðislána sem eru upprunnin í Bandaríkjunum, er "samræmi lánamörkin" - það er að segja lán sem eru í samræmi við viðmiðunarreglur þessara aðila - mikilvæg tala í húsnæðislánaiðnaðinum.

$647.200

Hámarkslánamörk í samræmi við einnar eignir í flestum hlutum Bandaríkjanna. Takmörkin hækkuðu úr $548.250 árið 2021.

Hápunktar

Við ákvörðun hámarkslánsfjárhæðar umsækjanda taka lánveitendur tillit til skuldahlutfalls, lánstrausts, lánshæfismats og fjárhagsupplýsingar.
Hámarkslánsupphæð lýsir heildarupphæðinni sem einstaklingur hefur heimild til að taka að láni á lánalínu, kreditkorti, einkaláni eða veðláni.
Ýmsar tegundir lána - ríkisstyrkt, ótryggð og tryggð - hafa mismunandi kröfur; þó leita flestir lánveitendur almennt eftir lántakendum með skuldahlutfall sem er 36% eða minna.