Systematisk investeringsplan (SIP)

Hvad er en systematisk investeringsplan (SIP)?

En systematisk investeringsplan (SIP) er en plan, hvor investorer foretager regelmæssige, lige indbetalinger til en investeringsforening, en handelskonto eller en pensionskonto, såsom en 401(k). SIP'er giver investorer mulighed for at spare regelmæssigt med et mindre beløb, mens de drager fordel af de langsigtede fordele ved dollar-omkostningsgennemsnit ( DCA ). Ved at bruge en DCA-strategi køber en investor en investering ved hjælp af periodiske lige overførsler af midler for at opbygge rigdom eller en portefølje over tid langsomt.

Sådan fungerer SIP'er

Gensidige fonde og andre investeringsselskaber tilbyder investorer en række investeringsmuligheder, herunder systematiske investeringsplaner. SIP'er giver investorer en chance for at investere små summer over en længere periode i stedet for at skulle lave store engangsbeløb på én gang. De fleste SIP'er kræver indbetalinger til planerne på en ensartet basis - uanset om det er ugentligt, månedligt eller kvartalsvis.

SIP'er giver investorer mulighed for at bruge mindre pengebeløb med fordelene ved gennemsnit af dollar-omkostninger.

Princippet om systematisk investering er enkelt. Det fungerer på regelmæssige og periodiske køb af aktier eller andele af værdipapirer i en fond eller anden investering. Gennemsnit af dollaromkostninger involverer at købe det samme faste dollarbeløb af et værdipapir uanset dets pris ved hvert periodisk interval. Som et resultat købes aktier til forskellige priser og i varierende mængder - selvom nogle planer kan give dig mulighed for at udpege et fast antal aktier til at købe. Fordi det investerede beløb generelt er fast og ikke afhænger af enheds- eller aktiekurser, ender en investor med at købe færre aktier,. når enhedspriserne stiger, og flere aktier, når priserne falder.

SIP'er har en tendens til at være passive investeringer, fordi når du først har sat penge ind, fortsætter du med at investere i dem, uanset hvordan de klarer sig. Derfor er det vigtigt at holde øje med, hvor meget formue du samler i din SIP. Når du har ramt et bestemt beløb eller når et punkt i nærheden af din pensionering, kan det være en god idé at genoverveje dine investeringsplaner. At flytte til en strategi eller investering, der er aktivt forvaltet, kan give dig mulighed for at øge dine penge endnu mere. Men det er altid en god idé at tale med en finansiel rådgiver eller ekspert for at finde den bedste situation for dig.

Særlige overvejelser

DCA-fortalere hævder, at med denne tilgang falder den gennemsnitlige pris pr. andel af sikkerheden over tid. Selvfølgelig kan strategien give bagslag, hvis du har en aktie, hvis kurs stiger støt og dramatisk. Det betyder, at investering over tid koster dig mere, end hvis du købte det hele på én gang fra starten. Samlet set reducerer DCA normalt omkostningerne ved en investering. Risikoen for at investere en stor mængde penge i sikkerhed mindskes også.

Fordi de fleste DCA-strategier er etableret på en automatisk købsplan, fjerner systematiske investeringsplaner investorens potentiale for at træffe dårlige beslutninger baseret på følelsesmæssige reaktioner på markedsudsving. For eksempel, når aktiekurserne stiger, og nyhedskilder rapporterer, at nye markedsrekorder bliver sat, køber investorer typisk mere risikable aktiver.

I modsætning hertil, når aktiekurserne falder dramatisk i en længere periode, skynder mange investorer sig for at losse deres aktier. At købe højt og sælge lavt er i direkte kontrast til gennemsnittet af dollaromkostninger og anden sund investeringspraksis, især for langsigtede investorer.

SIPs og DRIPs

Ud over SIP'er bruger mange investorer den indtjening, som deres besiddelser genererer, til at købe mere af det samme værdipapir via en udbyttegeninvesteringsplan ( DRIP ). Geninvestering af udbytte betyder, at aktionærer kan købe aktier eller dele af aktier i børsnoterede virksomheder, de allerede ejer. I stedet for at sende investoren en kvartalsvis check for udbytte, bruger virksomheden, overførselsagenten eller mæglerfirmaet pengene til at købe yderligere aktier i investorens navn. Udbyttegeninvesteringsplaner er også automatiske - investoren udpeger behandlingen af udbytte, når de etablerer en konto eller først køber aktien - og de lader aktionærerne investere variable beløb i en virksomhed over en langsigtet periode.

Virksomhedsdrevne DRIPs er provisionsfri. Det skyldes, at der ikke er behov for en mægler for at lette handlen. Nogle DRIP'er tilbyder valgfrie kontantkøb af yderligere aktier direkte fra virksomheden med en rabat på 1% til 10% uden gebyrer. Fordi DRIPs er fleksible, kan investorer investere små eller store mængder penge, afhængigt af deres økonomiske situation.

Fordele og ulemper ved systematiske investeringsplaner

Fordele

SIP'er giver investorer en række fordele. Den første og mest åbenlyse fordel er, at når du først har indstillet det beløb, du ønsker at investere, og frekvensen, er der ikke meget mere at gøre. Da mange SIP'er finansieres automatisk, skal du bare sørge for, at finansieringskontoen har penge nok til at dække dine bidrag. Det giver dig også mulighed for at bruge et lille beløb, så du ikke mærker virkningerne af, at et stort engangsbeløb hæves på én gang.

Fordi du bruger DCA, er der meget lidt følelser involveret. Det reducerer noget af den risiko og usikkerhed, du sandsynligvis vil opleve med andre investeringer som aktier og obligationer. Og da det kræver et fast beløb med jævne mellemrum, implementerer du også en vis disciplin i dit økonomiske liv.

TTT

Ulemper

Selvom de kan hjælpe en investor med at opretholde et stabilt opsparingsprogram, har formelle systematiske investeringsplaner flere bestemmelser. For eksempel kræver de ofte et langsigtet engagement. Dette kan være alt fra 10 til 25 år. Mens investorer har lov til at forlade planen inden slutdatoen, kan de pådrage sig store salgsomkostninger - nogle gange så meget som 50% af den oprindelige investering, hvis inden for det første år. Manglende betaling kan føre til opsigelse af planen.

Systematiske investeringsplaner kan også være dyre at etablere. Et oprettelses- og salgsgebyr kan løbe op til halvdelen af de første 12 måneders investeringer. Investorer bør også holde øje med gebyrer for investeringsforeninger og depot- og servicegebyrer, hvis det er relevant.

Eksempel i den virkelige verden på en systematisk investeringsplan

De fleste mæglerselskaber og investeringsforeningsselskaber såsom Vanguard Investments, Fidelity og T. Rowe Price tilbyder SIP'er, hvilket giver investorer mulighed for at bidrage med ganske små beløb. Selvom betalingerne kan foretages manuelt, er de fleste SIP'er sat op til at blive finansieret automatisk enten månedligt, kvartalsvis eller hvilken periode investoren vælger. Dette betyder, at en investor skal have et pengemarked eller en anden likvid konto til at finansiere deres systematiske investeringsplan.

20. Rowe Price kalder sit SIP-produkt Automatic Buy. Efter den indledende investering for at oprette kontoen - generelt $ 1.000 eller $ 2.500, selvom dette normalt varierer afhængigt af typen af konto - kan investorer yde bidrag på så lidt som $ 100 om måneden. Det er tilgængeligt for både IRA og skattepligtige konti, men kun til at købe investeringsforeninger - ikke aktier.

Betalingerne kan overføres direkte fra en bankkonto, lønseddel eller endda en socialsikringscheck. Virksomhedens websted lover "Ingen checks at skrive eller investeringssedler til mail - vi håndterer alt."

Højdepunkter

• SIP'er opererer efter princippet om dollar-omkostningsgennemsnit.

• De fleste mæglerselskaber og investeringsforeningsselskaber tilbyder SIP'er.

• En systematisk investeringsplan involverer at investere en ensartet sum penge regelmæssigt og normalt i samme værdipapir.

• En SIP trækker generelt automatiske hævninger fra finansieringskontoen og kan kræve udvidede forpligtelser fra investoren.