negativ egenkapital
Hva er negativ egenkapital?
Negativ egenkapital oppstår når verdien av fast eiendom faller under den utestående saldoen på boliglånet som ble brukt til å kjøpe den eiendommen. Negativ egenkapital beregnes ganske enkelt ved å ta gjeldende markedsverdi av eiendommen og trekke fra beløpet som gjenstår på boliglånet.
Hvordan negativ egenkapital fungerer
For å forstå negativ egenkapital, må vi først forstå "positiv egenkapital" eller rettere sagt som det ofte refereres til, home equity.
Hjem egenkapital er verdien av en huseiers interesse i deres hjem. Det er den faste eiendommens gjeldende markedsverdi minus eventuelle heftelser eller heftelser som er knyttet til eiendommen. Denne verdien svinger over tid ettersom betalinger foretas på boliglånet og markedskreftene spiller på den nåværende verdien av den eiendommen.
Dersom deler av eller hele boligen er kjøpt med pant,. har låneinstitusjonen interesse i boligen inntil låneforpliktelsen er oppfylt. Boligkapital er den delen av boligens nåværende verdi som eieren besitter gratis og tydelig.
Hjem egenkapital kan akkumuleres ved enten en forskuddsbetaling gjort under det første kjøpet av eiendommen eller med boliglån betalinger, som en kontraktsfestet del av den betalingen vil bli tildelt for å redusere utestående hovedstol fortsatt skyldte. Eiere kan dra nytte av verdiøkning ettersom det vil føre til at egenkapitalverdien deres øker.
Når det motsatte skjer – når nåværende markedsverdi av en bolig faller under beløpet eiendomseieren skylder på boliglånet – blir denne eieren klassifisert som
har negativ egenkapital i boligen. Salg av bolig med negativ egenkapital blir en gjeld til selger, da de vil være ansvarlig overfor sin låneinstitusjon for differansen mellom vedlagte boliglån og salget av boligen.
Negativ egenkapitals økonomiske implikasjoner
Negativ egenkapital kan oppstå når en huseier kjøper et hus ved hjelp av en
boliglån før enten en kollaps av en boligboble, en resesjon eller en
depresjon - alt som får eiendomsverdiene til å falle. La oss for eksempel si at en kjøper finansierte kjøpet av et hjem på $400.000 med et boliglån på $350.000. Hvis markedsverdien av det hjemmet neste år faller til $275.000, har eieren negativ egenkapital i hjemmet fordi boliglånet knyttet til eiendommen er $75.000 større enn hva det ville selge for i det nåværende markedet.
I eiendomssjargong, hvis det utestående beløpet i dollar som gjenstår på boliglån er større enn hva boligen er verdt, sies eiendommen, boliglånet og huseieren å være under vann.
Undervannslån var et vanlig problem blant huseiere rundt høydepunktet av finanskrisen 2007 -2008, som blant annet innebar en betydelig deflasjon i boligprisene. Som den påfølgende utbruddet av den store resesjonen viste, kan den utbredte epidemien med negativ egenkapital i boligmarkedet ha vidtrekkende implikasjoner for økonomien som helhet. Huseiere med negativ egenkapital fant det vanskeligere å aktivt drive arbeid i andre områder eller stater på grunn av de potensielle tapene som ble påført ved salg av boligene deres.
Spesielle hensyn
Negativ egenkapital skal ikke forveksles med uttak av boliglån (MEW) er fjerning av egenkapital fra verdien av et hjem gjennom bruk av et lån mot markedsverdien av eiendommen. Et uttak av boliglån reduserer den reelle verdien av en eiendom med antall nye forpliktelser mot den - men det betyr ikke at eieren har gått i minus, egenkapitalmessig.
##Høydepunkter
– Negativ egenkapital omtales i daglig tale som «å være under vann».
Negativ egenkapital oppstår når verdien av eiendommen faller under den utestående saldoen på boliglånet som ble brukt til å kjøpe den eiendommen.
Negativ egenkapital resulterer ofte i at en boligboble sprekker, en resesjon eller en depresjon – alt som får eiendomsverdiene til å falle.
