patrimônio líquido negativo
O que é patrimônio líquido negativo?
O patrimônio líquido negativo ocorre quando o valor do imóvel cai abaixo do saldo devedor da hipoteca usada para comprar aquele imóvel. O patrimônio líquido negativo é calculado simplesmente tomando o valor de mercado atual da propriedade e subtraindo o valor restante da hipoteca.
Como funciona o patrimônio líquido negativo
Para entender o patrimônio líquido negativo, devemos primeiro entender o "patrimônio positivo" ou melhor, como é comumente referido, o patrimônio líquido.
Home equity é o valor da participação de um proprietário em sua casa. É o valor de mercado atual do imóvel menos quaisquer ônus ou gravames vinculados a esse imóvel. Esse valor flutua ao longo do tempo à medida que os pagamentos da hipoteca são feitos e as forças do mercado influenciam o valor atual dessa propriedade.
Se parte ou a totalidade de uma casa for comprada por meio de hipoteca,. a instituição mutuante tem interesse na casa até que a obrigação do empréstimo seja cumprida. Home equity é a parte do valor atual de uma casa que o proprietário possui livre e desobstruído.
O patrimônio da casa pode ser acumulado por um adiantamento feito durante a compra inicial do imóvel ou com pagamentos de hipoteca, pois uma parte contratada desse pagamento será atribuída para reduzir o principal pendente ainda devido. Os proprietários podem se beneficiar da valorização do valor da propriedade, pois isso fará com que seu valor patrimonial aumente.
Quando ocorre o contrário – quando o valor de mercado atual de uma casa cai abaixo do valor que o proprietário deve em sua hipoteca – esse proprietário é então classificado como
ter patrimônio líquido negativo em casa. A venda de uma casa com patrimônio líquido negativo torna-se uma dívida para o vendedor, pois eles seriam responsáveis perante sua instituição credora pela diferença entre a hipoteca penhorada e a venda da casa.
Implicações Econômicas do Patrimônio Líquido
O patrimônio líquido negativo pode ocorrer quando um proprietário compra uma casa usando um
hipoteca antes de um colapso de uma bolha imobiliária, uma recessão ou um
depressão – qualquer coisa que faça com que os valores dos imóveis caiam. Por exemplo, digamos que um comprador financiou a compra de uma casa de $ 400.000 com uma hipoteca de $ 350.000. Se o valor de mercado dessa casa no ano seguinte cair para US$ 275.000, o proprietário tem patrimônio líquido negativo na casa porque a hipoteca vinculada à propriedade é US$ 75.000 maior do que seria vendida no mercado atual.
No jargão imobiliário, se o valor em dólar remanescente da hipoteca for maior do que o valor da casa, diz-se que a propriedade, a hipoteca e o proprietário estão submersos.
As hipotecas subaquáticas eram um problema comum entre os proprietários de imóveis no auge da crise financeira de 2007-2008 que, entre outras coisas, envolveu uma deflação substancial nos preços dos imóveis. Como provou o início subsequente da Grande Recessão, a epidemia generalizada de patrimônio líquido negativo em todo o mercado imobiliário pode ter implicações de longo alcance para a economia como um todo. Proprietários de imóveis com patrimônio líquido negativo acharam mais difícil buscar ativamente um trabalho em outras áreas ou estados devido às possíveis perdas incorridas com a venda de suas casas.
Considerações Especiais
O patrimônio líquido negativo não deve ser confundido com a retirada do patrimônio hipotecário (MEW) é a remoção do patrimônio do valor de uma casa por meio do uso de um empréstimo contra o valor de mercado da propriedade. Uma retirada de capital de hipoteca reduz o valor real de uma propriedade pelo número de novos passivos contra ela - mas isso não significa que o proprietário tenha entrado no vermelho, em termos de patrimônio.
##Destaques
Equidade negativa é coloquialmente referida como "estar debaixo d'água".
O patrimônio líquido negativo ocorre quando o valor do imóvel cai abaixo do saldo devedor da hipoteca utilizada para comprar aquele imóvel.
O patrimônio líquido negativo geralmente resulta no estouro de uma bolha imobiliária, uma recessão ou uma depressão - qualquer coisa que faça com que os valores dos imóveis caiam.
