Negativt eget kapital
Vad Àr negativt eget kapital?
Negativt eget kapital uppstÄr nÀr vÀrdet pÄ fastigheter faller under det utestÄende saldot pÄ inteckningen som anvÀnds för att köpa den fastigheten. Negativt eget kapital berÀknas helt enkelt genom att ta det aktuella marknadsvÀrdet pÄ fastigheten och dra av det kvarvarande beloppet pÄ bolÄnet.
Hur negativt eget kapital fungerar
För att förstÄ negativt eget kapital mÄste vi först förstÄ "positivt eget kapital" eller snarare, som det vanligtvis kallas, home equity.
Home equity Àr vÀrdet av en husÀgares intresse i sitt hem. Det Àr den fasta egendomens nuvarande marknadsvÀrde minus eventuella pantrÀtter eller belastningar som Àr knutna till den fastigheten. Detta vÀrde fluktuerar över tiden eftersom betalningar görs pÄ bolÄnet och marknadskrafterna spelar pÄ det aktuella vÀrdet pÄ den fastigheten.
Om en del eller hela bostaden köps med hjÀlp av bolÄn har lÄneinstitutet ett intresse i bostaden tills lÄneskyldigheten har fullgjorts. Home equity Àr den del av ett hems nuvarande vÀrde som Àgaren har gratis och tydligt.
Eget kapital i hemmet kan ackumuleras antingen genom en handpenning som görs under det första köpet av fastigheten eller med bolĂ„nebetalningar, eftersom en kontrakterad del av den betalningen kommer att tilldelas för att fĂ„ ner den utestĂ„ende kapital som fortfarande Ă€r skyldig. Ăgare kan dra nytta av vĂ€rdestegring pĂ„ fastigheten eftersom det kommer att fĂ„ deras aktievĂ€rde att öka.
NĂ€r det motsatta hĂ€nder â nĂ€r nuvarande marknadsvĂ€rde pĂ„ en bostad faller under det belopp som fastighetsĂ€garen Ă€r skyldig pĂ„ sitt bolĂ„n â klassificeras den Ă€garen som
ha negativt eget kapital i bostaden. FörsÀljningen av en bostad med negativt eget kapital blir en skuld till sÀljaren, eftersom de skulle vara skyldiga till sitt lÄneinstitut för skillnaden mellan den bifogade bolÄnet och försÀljningen av bostaden.
Negativt eget kapitals ekonomiska konsekvenser
Negativt eget kapital kan uppstÄ nÀr en husÀgare köper ett hus med hjÀlp av en
bolÄn före antingen en kollaps av en bostadsbubbla, en lÄgkonjunktur eller en
depression â allt som fĂ„r fastighetsvĂ€rdet att sjunka. SĂ€g till exempel att en köpare finansierade köpet av ett hem pĂ„ 400 000 $ med en inteckning pĂ„ 350 000 $. Om marknadsvĂ€rdet för det hemmet nĂ€sta Ă„r faller till 275 000 $, har Ă€garen negativt eget kapital i hemmet eftersom bolĂ„net som Ă€r kopplat till fastigheten Ă€r 75 000 $ större Ă€n vad det skulle sĂ€lja för pĂ„ den nuvarande marknaden.
I fastighetsjargong, om det utestÄende dollarbeloppet som ÄterstÄr pÄ bolÄnet Àr större Àn vad bostaden Àr vÀrd, sÀgs fastigheten, bolÄnet och husÀgaren vara under vattnet.
UndervattenslÄn var ett vanligt problem bland husÀgare runt höjdpunkten av finanskrisen 2007 -2008 som bland annat innebar en rejÀl deflation i bostadspriserna. Som den efterföljande uppkomsten av den stora lÄgkonjunkturen visade, kan den utbredda epidemin av negativt aktiekapital pÄ bostadsmarknaden fÄ lÄngtgÄende konsekvenser för ekonomin som helhet. HusÀgare med negativt eget kapital hade svÄrare att aktivt bedriva arbete i andra omrÄden eller delstater pÄ grund av de potentiella förluster som kan uppstÄ vid försÀljningen av deras bostÀder.
SÀrskilda övervÀganden
Negativt kapital ska inte förvÀxlas med uttag av hypotekslÄn (MEW) Àr att ta bort eget kapital frÄn vÀrdet pÄ ett hem genom att anvÀnda ett lÄn mot fastighetens marknadsvÀrde . Ett uttag av hypotekslÄn minskar det verkliga vÀrdet av en fastighet med antalet nya skulder mot den - men det betyder inte att Àgaren har gÄtt in i minus, aktiemÀssigt.
Höjdpunkter
â Negativt eget kapital kallas i vardagssprĂ„ket för "att vara under vattnet."
Negativt eget kapital uppstÄr nÀr vÀrdet pÄ fastigheter faller under det utestÄende saldot pÄ den inteckning som anvÀndes för att köpa den fastigheten.
Negativt eget kapital resulterar ofta i att en bostadsbubbla spricker, en lĂ„gkonjunktur eller en depression â allt som fĂ„r fastighetsvĂ€rdena att falla.
