Enkel-rente boliglån
Hva er enkeltrentelÄn?
Et enkeltforrentet boliglÄn er et boliglÄn hvor renteberegningen skjer pÄ daglig basis. Dette boliglÄnet er forskjellig fra et tradisjonelt boliglÄn der renteberegninger skjer pÄ mÄnedlig basis.
PÄ et boliglÄn med enkel rente beregnes den daglige rentebelastningen ved Ä dele renten med 365 dager og deretter multiplisere dette tallet med den utestÄende boliglÄnssaldoen. Hvis du ganger den daglige rentebelastningen med antall dager i mÄneden, fÄr du den mÄnedlige rentebelastningen.
Fordi det totale antall dager som telles i en enkel renteberegning er mer enn en tradisjonell boliglÄnsberegning, vil den totale renten som betales pÄ et enkel renteboliglÄn vÊre litt stÞrre enn for et tradisjonelt boliglÄn.
ForstÄ boliglÄn med enkel rente
Et enkeltforrentet boliglÄn beregnes daglig, noe som betyr at belÞpet som skal betales hver mÄned vil variere noe. LÄntakere med lÄn med enkel rente kan straffes ved Ä betale totalrente over lÄnets lÞpetid og bruke flere dager pÄ Ä nedbetale lÄnet enn i et tradisjonelt boliglÄn til samme rente.
Samtidig kan et lÄn med enkel rente som brukes sammen med annenhver uke eller tidlige mÄnedlige betalinger brukes til Ä betale ned pÄ boliglÄnet fÞr lÞpets utlÞp. Denne tidlige utbetalingen kan redusere det totale rentebelÞpet betydelig.
Forskjellene mellom et boliglÄn med enkel rente og et tradisjonelt boliglÄn er mer kritiske for langsiktige husbrev.
For eksempel, pÄ et 30-Ärs fastrente $200 000 boliglÄn med en 6% rente, vil et tradisjonelt boliglÄn belaste 0,5% per mÄned (6% rente delt pÄ 12 mÄneder). Omvendt koster et boliglÄn med enkel rente for det 30-Ärige fastrentelÄnet pÄ $200 000 6 % delt pÄ 365, eller 0,016438 % per dag.
US Bureau of the Fiscal Service tilbyr en enkel kalkulator for daglig rentebetaling av boliglÄn for Ä beregne hvor mye du kan skylde pÄ sene betalinger.
Tidlig utbetaling av lÄn fordeler boliglÄn med enkel rente
I et tradisjonelt boliglÄn er en betaling gjort den fÞrste, eller tiende eller femtende i mÄneden den samme. Siden beregningen er pÄ mÄnedlig basis, pÄlÞper det ikke mer renter pÄ den tiden som vanligvis ikke ville ha akkumulert. Men i et enkelt-rente boliglÄn Þker renten hver dag, sÄ en lÄntaker som betaler enda en dag for sent vil ha pÄlÞpt enda mer renter.
En lÄntaker som betaler tidlig eller i tide hver mÄned vil ende opp med Ä betale belÞpet fÞr renten pÄlÞper.
NÄr en lÄntaker betaler mer enn det som skal betales pÄ en planlagt betaling, krediteres de ekstra midlene lÄnets hovedstol; betale ekstra pÄ det tradisjonelle boliglÄnet kan redusere hovedstolen konsekvent. En konsistent betaling vil forkorte tiden det tar Ä betale ned lÄnet og redusere det totale rentebelÞpet over lÄnets levetid.
Det er ingen fordel Ä betale ekstra pÄ et boliglÄn med enkel rente. Det er imidlertid en risiko for lÄntakere som ikke har til hensikt Ä betale ned seddelen tidlig. Siden renten Þker daglig, fortsetter hovedstolen, eller det skyldige belÞpet, Ä Þke pÄ daglig basis.
Denne konstante Þkningen betyr at boliglÄn med enkel rente er ideelle bare for lÄntakere som vet at de kan betale tidlig eller i tide hver mÄned eller annenhver uke. Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) anbefaler boliglÄn med enkel rente hvis du forventer Ä betale ned gjelden din tidlig. En lÄntaker som trenger noen fÄ dagers avdragsfrihet hver mÄned, selv om de kan foreta ekstra betalinger av og til, kan gjÞre det bedre med et tradisjonelt boliglÄn.
HĂžydepunkter
â De fleste lĂ„ntakere klarer seg bedre med et tradisjonelt boliglĂ„n pĂ„ grunn av dets innebygde avdragsfrihet.
â LĂ„ntakere som kan betale i tide annenhver uke eller mĂ„nedlig, eller til og med tidlig, kan klare seg godt med et boliglĂ„n med enkel rente.
â Betaler en lĂ„ntaker Ă©n dag for sent, vil skyldig belĂžp gĂ„ opp pĂ„ grunn av pĂ„lĂžpte renter.
â Et boliglĂ„n basert pĂ„ beregning av renter daglig kalles et enkeltforrentet boliglĂ„n.
