Gadai Janji Faedah Mudah

Apakah Gadai Janji Faedah Mudah?

Gadai janji faedah mudah ialah pinjaman rumah di mana pengiraan faedah adalah setiap hari. Gadai janji ini berbeza daripada gadai janji tradisional di mana pengiraan faedah berlaku setiap bulan.

Pada gadai janji faedah mudah, caj faedah harian dikira dengan membahagikan kadar faedah sebanyak 365 hari dan kemudian mendarabkan nombor itu dengan baki gadai janji tertunggak. Jika anda mendarabkan caj faedah harian dengan bilangan hari dalam bulan itu, anda akan mendapat caj faedah bulanan.

Oleh kerana jumlah bilangan hari yang dikira dalam pengiraan gadai janji faedah mudah adalah lebih daripada pengiraan gadai janji tradisional, jumlah faedah yang dibayar untuk gadai janji faedah mudah akan lebih besar sedikit daripada gadai janji tradisional.

Memahami Gadai Janji Faedah Mudah

Gadai janji faedah mudah dikira setiap hari, yang bermaksud bahawa jumlah yang perlu dibayar setiap bulan akan berbeza sedikit. Peminjam dengan pinjaman faedah mudah boleh dikenakan penalti dengan membayar jumlah faedah sepanjang tempoh pinjaman dan mengambil lebih banyak hari untuk membayar pinjaman berbanding dengan gadai janji tradisional pada kadar yang sama.

Pada masa yang sama, pinjaman faedah mudah yang digunakan bersama dengan bayaran dua mingguan atau bayaran awal bulanan boleh digunakan untuk membayar gadai janji sebelum tamat tempoh. Bayaran awal ini boleh mengurangkan jumlah faedah yang dibayar dengan ketara.

Perbezaan antara gadai janji faedah mudah dan gadai janji tradisional adalah lebih kritikal untuk nota rumah jangka panjang.

Contohnya, pada gadai janji $200,000 kadar tetap 30 tahun dengan kadar faedah 6%, gadai janji tradisional akan mengenakan 0.5% sebulan (faedah 6% dibahagikan dengan 12 bulan). Sebaliknya, gadai janji faedah mudah untuk pinjaman kadar tetap $200,000 30 tahun berharga 6% dibahagikan dengan 365, atau 0.016438% sehari.

Biro Perkhidmatan Fiskal AS menawarkan kalkulator pembayaran gadai janji faedah harian yang mudah untuk mengira jumlah yang anda mungkin berhutang atas pembayaran lewat.

Manfaat Pembayaran Awal Pinjaman Pemegang Gadai Janji Faedah Mudah

Dalam gadai janji tradisional, bayaran yang dibuat pada hari pertama, atau kesepuluh, atau kelima belas bulan adalah sama. Oleh kerana pengiraan adalah secara bulanan, tiada lagi faedah terakru dalam masa itu yang tidak akan terkumpul secara lazim. Walau bagaimanapun, dalam gadai janji faedah mudah faedah meningkat setiap hari, jadi peminjam yang membayar walaupun satu hari lewat akan telah terakru lebih faedah.

Peminjam yang membayar awal atau tepat pada masanya setiap bulan akan membayar jumlah tersebut sebelum faedah terakru.

Apabila peminjam membayar lebih daripada apa yang perlu dibayar pada sebarang pembayaran berjadual, dana tambahan tersebut dikreditkan ke prinsipal pinjaman; membayar tambahan pada gadai janji tradisional boleh mengurangkan jumlah prinsipal secara konsisten. Pembayaran yang konsisten akan memendekkan jumlah masa yang diperlukan untuk membayar pinjaman dan mengurangkan jumlah faedah yang dibayar sepanjang hayat pinjaman.

Tiada faedah untuk membuat pembayaran tambahan pada gadai janji faedah mudah. Walau bagaimanapun, terdapat risiko bagi peminjam yang tidak berhasrat untuk membayar wang awal. Memandangkan kompaun faedah setiap hari, prinsipal, atau amaun yang perlu dibayar, terus meningkat setiap hari.

Peningkatan berterusan ini bermakna gadai janji faedah mudah hanya sesuai untuk peminjam yang tahu mereka boleh membayar awal atau tepat pada masanya setiap bulan atau dua minggu sekali. Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (CFPB) mengesyorkan gadai janji faedah mudah jika anda menjangkakan untuk membayar hutang anda lebih awal. Peminjam yang memerlukan tempoh tangguh walaupun beberapa hari setiap bulan, walaupun mereka boleh membuat bayaran tambahan sekali-sekala, mungkin melakukan yang lebih baik dengan gadai janji tradisional.

Sorotan

• Kebanyakan peminjam melakukan lebih baik dengan gadai janji tradisional kerana tempoh tangguh terbina dalamnya.

• Peminjam yang boleh membayar tepat pada masanya setiap dua minggu atau bulanan, atau lebih awal, mungkin bernasib baik dengan gadai janji faedah mudah.

• Jika peminjam lambat membayar sehari, jumlah yang terhutang akan meningkat disebabkan oleh faedah terakru.

• Pinjaman rumah berdasarkan pengiraan faedah harian dipanggil gadai janji faedah mudah.