单利抵押

什么是单利抵押？

单利抵押贷款是一种按日计算利息的房屋贷款。这种抵押贷款不同于按月计算利息的传统抵押贷款。

在单利抵押贷款中，每日利息费用的计算方法是将利率除以365 天，然后将该数字乘以未偿抵押贷款余额。如果您将每日利息费用乘以当月的天数，您将获得每月利息费用。

由于单利抵押计算中计算的总天数比传统抵押计算多，因此单利抵押支付的总利息将略大于传统抵押。

单利抵押贷款是每天计算的，这意味着每个月要支付的金额会略有不同。单利贷款的借款人可以通过在贷款期限内支付总利息并在相同利率下比传统抵押贷款花费更多天数来偿还贷款而受到惩罚。

同时，与双周付款或每月提前付款一起使用的单利贷款可用于在期限结束前还清抵押贷款。这种早期的回报可以显着减少支付的利息总额。

单利抵押贷款和传统抵押贷款之间的差异对于长期房屋票据更为重要。

例如，对于 30 年期固定利率200,000 美元、利率为 6% 的抵押贷款，传统抵押贷款将收取每月 0.5% 的费用（6% 的利息除以 12 个月）。相反，30 年期固定利率 200,000 美元贷款的单利抵押贷款成本为 6% 除以 365，即每天 0.016438%。

美国财政局提供了一个简单的每日抵押贷款利息支付计算器，用于计算您可能因逾期还款而欠下的金额。

在传统的抵押贷款中，在每月的第一天、第十天或第十五天支付的款项是相同的。由于计算是按月计算的，因此在此期间不会再产生通常不会累积的利息。然而，在单利抵押贷款中，利息每天都在增加，因此即使迟付一天的借款人也会产生更多的利息。

每个月提前或按时还款的借款人最终将在利息产生之前支付该金额。

当借款人支付超过任何预定付款的到期金额时，这些额外资金将记入贷款本金；支付额外的传统抵押贷款可以持续减少本金。一致的付款将缩短偿还贷款所需的时间，并减少在贷款期限内支付的利息总额。

为单利抵押贷款支付额外费用没有任何好处。但是，对于不打算提前还清票据的借款人来说，存在风险。由于利息每天复利，本金或到期金额每天都在增加。

这种持续增长意味着单利抵押贷款仅适用于知道自己可以每月或每两周提前或按时还款的借款人。如果您希望提前还清债务，消费者金融保护局 (CFPB) 建议您使用单利抵押贷款。每月甚至需要几天宽限期的借款人，即使他们可以偶尔支付额外的款项，使用传统抵押贷款可能会做得更好。

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