Basit Faizli İpotek
Basit Faizli İpotek Nedir?
Basit faizli ipotek, faiz hesaplamasının günlük olarak yapıldığı bir ev kredisidir. Bu ipotek, faiz hesaplamalarının aylık olarak yapıldığı geleneksel bir ipotekten farklıdır.
Basit faizli bir ipotekte, günlük faiz ücreti, faiz oranının 365 güne bölünmesi ve ardından bu sayının ödenmemiş ipotek bakiyesi ile çarpılmasıyla hesaplanır. Günlük faiz ücretini aydaki gün sayısı ile çarparsanız, aylık faiz ücretini alırsınız.
Basit faizli ipotek hesaplamasında sayılan toplam gün sayısı, geleneksel ipotek hesaplamasından daha fazla olduğundan, basit faizli ipotek için ödenen toplam faiz, geleneksel bir ipotek için ödenenden biraz daha fazla olacaktır.
Basit Faizli İpoteği Anlamak
Basit faizli ipotek günlük olarak hesaplanır, bu da her ay ödenecek tutarın biraz değişeceği anlamına gelir. Basit faizli kredileri olan borçlular, kredinin vadesi boyunca toplam faiz ödeyerek ve krediyi ödemek için aynı oranda geleneksel bir ipotekten daha fazla gün harcayarak cezalandırılabilir.
Aynı zamanda, iki haftada bir ödemeler veya erken aylık ödemeler ile birlikte kullanılan basit faizli bir kredi, vade bitmeden ipoteği ödemek için kullanılabilir. Bu erken ödeme, ödenen toplam faiz miktarını önemli ölçüde azaltabilir.
Basit faizli ipotek ile geleneksel ipotek arasındaki farklar, uzun vadeli ev notları için daha kritiktir.
Örneğin, %6 faiz oranına sahip 30 yıllık sabit oranlı 200.000$'lık bir ipotekte, geleneksel bir ipotek ayda %0,5 (12 aya bölünen %6 faiz) tahsil edecektir. Tersine, 30 yıllık sabit faizli 200.000 $ kredi için basit faizli bir ipotek, %6'nın 365'e bölünmesi veya günlük %0.016438'e mal olur.
ABD Mali Hizmet Bürosu, geç ödemelerde ne kadar borçlu olabileceğinizi hesaplamak için basit bir günlük faiz ipotek ödeme hesaplayıcısı sunar.
Erken Kredi Ödemeleri Basit Faizli Mortgage Sahiplerine Fayda Sağlar
Geleneksel bir ipotekte, ayın ilk, onuncu veya on beşinde yapılan ödeme aynıdır. Hesaplama aylık olarak yapıldığından, bu süre içinde normalde birikmeyecek olan faiz tahakkuk etmez. Ancak, basit faizli bir ipotekte faiz her gün artar, bu nedenle bir gün geç bile ödeyen bir borçlu daha fazla faiz tahakkuk etmiş olacaktır.
Her ay erken veya zamanında ödeme yapan bir borçlu, faiz tahakkuk etmeden önce tutarı öder.
Borçlu herhangi bir planlanmış ödemede ödenmesi gerekenden fazlasını ödediğinde, bu ekstra fonlar kredinin anaparasına yatırılır; geleneksel ipotek için fazladan ödeme yapmak, anapara tutarını tutarlı bir şekilde azaltabilir. Tutarlı bir ödeme, kredinin ödenmesi için gereken süreyi kısaltacak ve kredinin ömrü boyunca ödenen toplam faiz miktarını azaltacaktır.
Basit faizli ipotek için ekstra ödeme yapmanın hiçbir faydası yoktur. Ancak, bonoyu erken ödemek istemeyen borçlular için bir risk vardır. Faiz günlük olarak birleştiğinden,. anapara veya ödenmesi gereken tutar günlük olarak artmaya devam eder.
Bu sürekli artış, basit faizli ipoteklerin yalnızca her ay veya iki haftada bir erken veya zamanında ödeme yapabileceklerini bilen borçlular için ideal olduğu anlamına gelir. Tüketici Mali Koruma Bürosu (CFPB), borcunuzu erken ödemeyi düşünüyorsanız basit faizli ipotek önerir. Ara sıra ekstra ödemeler yapsalar bile, her ay birkaç gün ödemesiz süreye ihtiyaç duyan bir borçlu, geleneksel bir ipotekle daha iyisini yapabilir.
Öne Çıkanlar
Çoğu borçlu, yerleşik ödemesiz süresi nedeniyle geleneksel bir ipotekle daha iyisini yapar.
İki haftada bir veya ayda bir, hatta erken ödeme yapabilen borçlular, basit faizli bir ipotekle iyi bir ücret alabilirler.
Borçlu bir gün geç ödeme yaparsa, tahakkuk eden faiz nedeniyle borçlu olunan tutar artar.
Günlük faiz hesaplamasına dayalı ev kredisine basit faizli ipotek denir.
