Einfache Zinshypothek

Was ist eine einfache Zinshypothek?

Eine einfach verzinste Hypothek ist ein Wohnungsbaudarlehen, bei dem die Zinsen täglich berechnet werden. Diese Hypothek unterscheidet sich von einer herkömmlichen Hypothek, bei der die Zinsberechnungen monatlich erfolgen.

Bei einer einfach verzinsten Hypothek wird die tägliche Zinsbelastung berechnet, indem der Zinssatz durch 365 Tage dividiert und diese Zahl dann mit dem ausstehenden Hypothekensaldo multipliziert wird. Multipliziert man die tägliche Verzinsung mit der Anzahl der Tage des Monats, erhält man die monatliche Verzinsung.

Da die Gesamtzahl der Tage, die bei einer Hypothekenberechnung mit einfachen Zinsen gezählt werden, länger ist als bei einer herkömmlichen Hypothekenberechnung, sind die Gesamtzinsen, die für eine Hypothek mit einfachen Zinsen gezahlt werden, etwas höher als für eine herkömmliche Hypothek.

Einfache Zinshypothek verstehen

Eine Hypothek mit einfachem Zins wird täglich berechnet, was bedeutet, dass der zu zahlende Betrag jeden Monat leicht variiert. Kreditnehmer mit einfach verzinslichen Darlehen können bestraft werden, indem sie die gesamten Zinsen über die Laufzeit des Darlehens zahlen und mehr Tage benötigen, um das Darlehen zurückzuzahlen als bei einer herkömmlichen Hypothek zum gleichen Zinssatz.

Gleichzeitig kann ein einfach verzinsliches Darlehen zusammen mit zweiwöchentlichen Zahlungen oder vorzeitigen monatlichen Zahlungen verwendet werden, um die Hypothek vor dem Ende der Laufzeit zu tilgen. Diese vorzeitige Rückzahlung kann den Gesamtbetrag der gezahlten Zinsen erheblich reduzieren.

Die Unterschiede zwischen einer Hypothek mit einfachem Zinssatz und einer traditionellen Hypothek sind bei längerfristigen Hausschuldverschreibungen kritischer.

Beispielsweise werden für eine 30-jährige Hypothek mit festem Zinssatz von 200.000 USD und einem Zinssatz von 6 % für eine herkömmliche Hypothek 0,5 % pro Monat berechnet (6 % Zinsen geteilt durch 12 Monate). Umgekehrt kostet eine einfach verzinste Hypothek für das 30-jährige festverzinsliche Darlehen von 200.000 USD 6 % geteilt durch 365 oder 0,016438 % pro Tag.

Das US Bureau of the Fiscal Service bietet einen einfachen Rechner für die täglichen Hypothekenzinsen an, mit dem Sie berechnen können, wie viel Sie bei verspäteten Zahlungen schulden könnten.

Vorzeitige Darlehensauszahlungen profitieren Inhaber einfacher Zinshypotheken

Bei einer traditionellen Hypothek ist eine Zahlung am Ersten, am Zehnten oder am Fünfzehnten des Monats gleich. Da die Berechnung monatlich erfolgt, fallen in dieser Zeit keine Zinsen mehr an, die üblicherweise nicht angefallen wären. Bei einer einfachen Hypothek steigen die Zinsen jedoch jeden Tag, sodass ein Kreditnehmer, der auch nur einen Tag zu spät zahlt, noch mehr Zinsen aufgelaufen ist.

Ein Kreditnehmer, der jeden Monat vorzeitig oder pünktlich zahlt, zahlt den Betrag am Ende, bevor die Zinsen anfallen.

Wenn ein Kreditnehmer mehr zahlt, als für eine geplante Zahlung fällig ist, werden diese zusätzlichen Mittel dem Kapital des Kredits gutgeschrieben; Eine zusätzliche Zahlung auf die traditionelle Hypothek kann den Kapitalbetrag dauerhaft reduzieren. Eine konsistente Zahlung verkürzt die Zeit, die zur Rückzahlung des Darlehens benötigt wird, und reduziert den Gesamtbetrag der über die Laufzeit des Darlehens gezahlten Zinsen.

Es gibt keinen Vorteil, zusätzliche Zahlungen auf eine Hypothek mit einfachem Zinssatz zu leisten. Allerdings besteht ein Risiko für Kreditnehmer, die nicht beabsichtigen, den Schuldschein vorzeitig zurückzuzahlen. Da sich die Zinsen täglich kumulieren, steigt der Kapitalbetrag oder der fällige Betrag täglich weiter an.

Dieser ständige Anstieg bedeutet, dass Hypotheken mit einfachem Zins nur für Kreditnehmer ideal sind, die wissen, dass sie jeden Monat oder zweiwöchentlich vorzeitig oder pünktlich bezahlen können. Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) empfiehlt einfache Zinshypotheken, wenn Sie erwarten, Ihre Schulden vorzeitig zu tilgen. Ein Kreditnehmer, der jeden Monat auch nur ein paar Tage Nachfrist benötigt, kann mit einer traditionellen Hypothek besser abschneiden, auch wenn er gelegentlich zusätzliche Zahlungen leisten kann.

Höhepunkte

• Die meisten Kreditnehmer kommen mit einer traditionellen Hypothek aufgrund der eingebauten Schonfrist besser zurecht.

• Kreditnehmer, die pünktlich zweiwöchentlich oder monatlich oder sogar früh zahlen können, können mit einer Hypothek mit einfachen Zinsen gut abschneiden.

• Zahlt ein Kreditnehmer einen Tag zu spät, erhöht sich der geschuldete Betrag um die aufgelaufenen Zinsen.

• Ein Wohnungsbaudarlehen, das auf täglicher Zinsberechnung basiert, wird als einfach verzinsliche Hypothek bezeichnet.