साधारण-ब्याज बंधक

साधारण-ब्याज बंधक क्या है?

एक साधारण ब्याज बंधक एक गृह ऋण है जहां ब्याज की गणना दैनिक आधार पर होती है। यह बंधक एक पारंपरिक बंधक से अलग है जहां मासिक आधार पर ब्याज की गणना होती है।

साधारण ब्याज बंधक पर, दैनिक ब्याज शुल्क की गणना ब्याज दर को 365 दिनों से विभाजित करके और फिर उस संख्या को बकाया बंधक शेष से गुणा करके की जाती है। यदि आप महीने में दिनों की संख्या से दैनिक ब्याज शुल्क गुणा करते हैं, तो आपको मासिक ब्याज शुल्क मिलेगा।

चूंकि साधारण-ब्याज बंधक गणना में गिने जाने वाले दिनों की कुल संख्या पारंपरिक बंधक गणना से अधिक है, इसलिए साधारण ब्याज बंधक पर भुगतान किया गया कुल ब्याज पारंपरिक बंधक की तुलना में थोड़ा बड़ा होगा।

साधारण-ब्याज बंधक को समझना

एक साधारण-ब्याज बंधक की गणना दैनिक रूप से की जाती है, जिसका अर्थ है कि हर महीने भुगतान की जाने वाली राशि थोड़ी भिन्न होगी। साधारण ब्याज ऋण वाले उधारकर्ताओं को ऋण की अवधि में कुल ब्याज का भुगतान करके और उसी दर पर पारंपरिक बंधक की तुलना में ऋण का भुगतान करने में अधिक दिन लग सकते हैं।

उसी समय, द्विसाप्ताहिक भुगतान या प्रारंभिक मासिक भुगतान के साथ उपयोग किए जाने वाले साधारण-ब्याज ऋण का उपयोग अवधि के अंत से पहले बंधक का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है। यह शुरुआती भुगतान ब्याज की कुल राशि को काफी कम कर सकता है।

एक साधारण ब्याज बंधक और एक पारंपरिक बंधक के बीच अंतर लंबी अवधि के घर के नोटों के लिए अधिक महत्वपूर्ण हैं।

उदाहरण के लिए, 6% ब्याज दर के साथ 30 साल की निश्चित दर $200,000 बंधक पर, एक पारंपरिक बंधक 0.5% प्रति माह (6% ब्याज को 12 महीनों से विभाजित) चार्ज करेगा। इसके विपरीत, 30-वर्ष की निश्चित-दर $200,000 ऋण के लिए एक साधारण-ब्याज बंधक की लागत 6% 365 से विभाजित होती है, या प्रति दिन 0.016438% होती है।

यूएस ब्यूरो ऑफ द फिस्कल सर्विस यह गणना करने के लिए एक साधारण दैनिक ब्याज बंधक भुगतान कैलकुलेटर प्रदान करता है कि आपको देर से भुगतान पर कितना बकाया हो सकता है।

प्रारंभिक ऋण भुगतान लाभ सरल-ब्याज बंधक धारकों

एक पारंपरिक बंधक में, महीने के पहले, या दसवें या पंद्रहवें दिन किया गया भुगतान समान होता है। चूंकि गणना मासिक आधार पर होती है, इसलिए उस समय में कोई अधिक ब्याज अर्जित नहीं होता है जो परंपरागत रूप से जमा नहीं होता। हालांकि, एक साधारण ब्याज में बंधक ब्याज हर दिन बढ़ता है, इसलिए एक उधारकर्ता जो एक दिन भी देर से भुगतान करता है, वह और भी अधिक ब्याज अर्जित करेगा।

एक उधारकर्ता जो हर महीने जल्दी या समय पर भुगतान करता है, वह ब्याज अर्जित होने से पहले राशि का भुगतान कर देगा।

जब कोई उधारकर्ता किसी अनुसूचित भुगतान पर देय राशि से अधिक भुगतान करता है, तो उन अतिरिक्त निधियों को ऋण के मूलधन में जमा कर दिया जाता है; पारंपरिक बंधक पर अतिरिक्त भुगतान करने से मूल राशि लगातार कम हो सकती है। एक सुसंगत भुगतान ऋण का भुगतान करने में लगने वाले समय को कम कर देगा और ऋण के जीवन में भुगतान की गई ब्याज की कुल राशि को कम कर देगा।

साधारण ब्याज बंधक पर अतिरिक्त भुगतान करने का कोई लाभ नहीं है। हालांकि, उन उधारकर्ताओं के लिए एक जोखिम है जो नोट को जल्दी चुकाने का इरादा नहीं रखते हैं। चूंकि ब्याज प्रतिदिन संयोजित होता है, मूलधन, या देय राशि, दैनिक आधार पर बढ़ती रहती है।

इस निरंतर वृद्धि का मतलब है कि साधारण-ब्याज बंधक केवल उन उधारकर्ताओं के लिए आदर्श हैं जो जानते हैं कि वे हर महीने या द्विसाप्ताहिक रूप से जल्दी या समय पर भुगतान कर सकते हैं। उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो (सीएफपीबी) साधारण ब्याज बंधक की सिफारिश करता है यदि आप अपने कर्ज को जल्दी चुकाने की उम्मीद करते हैं। एक उधारकर्ता जिसे हर महीने कुछ दिनों की छूट अवधि की भी आवश्यकता होती है, भले ही वे कभी-कभार अतिरिक्त भुगतान कर सकें, पारंपरिक बंधक के साथ बेहतर कर सकता है।

हाइलाइट्स

• अधिकांश उधारकर्ता इसकी अंतर्निहित अनुग्रह अवधि के कारण पारंपरिक बंधक के साथ बेहतर करते हैं।

• उधारकर्ता जो द्विसाप्ताहिक या मासिक, या इससे भी पहले समय पर भुगतान कर सकते हैं, साधारण ब्याज बंधक के साथ अच्छी तरह से किराया कर सकते हैं।

• यदि कोई उधारकर्ता एक दिन देर से भुगतान करता है, तो अर्जित ब्याज के कारण बकाया राशि बढ़ जाएगी।

• रोजाना ब्याज की गणना पर आधारित होम लोन को साधारण ब्याज वाला मॉर्गेज कहा जाता है।