Tudo em uma hipoteca

O que é uma hipoteca completa?

Uma hipoteca all-in-one é uma hipoteca que permite que um proprietário pague mais juros no curto prazo, dando-lhes acesso ao patrimônio acumulado na propriedade. Ele combina os elementos de uma conta corrente e poupança com uma linha de crédito hipotecária e home equity (HELOC) em um único produto. Ótimo para pessoas que têm um bom crédito, uma hipoteca completa permite que os proprietários paguem seus empréstimos mais cedo, sem a necessidade de refinanciamento.

Tudo em um vs. Hipoteca Tradicional

Com uma hipoteca tradicional, o proprietário faz pagamentos para que possa reduzir o principal e os juros. Uma hipoteca completa, por outro lado, vem com algumas vantagens extras, permitindo que o mutuário combine uma conta poupança com sua hipoteca, bem como uma hipoteca compensada ou uma linha de crédito home equity (HELOC).

Os pagamentos são aplicados às parcelas de principal e juros, assim como uma hipoteca normal, com uma diferença fundamental: os pagamentos são depositados em uma conta poupança,. para que possam ser sacados. Uma hipoteca completa diminui o valor dos juros pagos ao longo da vida do empréstimo. Também reduz quaisquer taxas que possam ser incorridas quando um proprietário decide refinanciar,. o que pode somar dezenas de milhares de dólares ao longo da vida útil típica de 30 anos de uma hipoteca.

Um proprietário pode usar o patrimônio de uma hipoteca completa da maneira que escolher, inclusive para despesas diárias, como mantimentos, e para emergências, como reparos domésticos e despesas médicas. O patrimônio pode ser acessado fazendo saques com cartão de débito, passando cheques diretamente da conta ou transferindo os fundos da hipoteca para uma conta corrente ou poupança tradicional, e assim por diante.

Todos os credores geralmente permitem saques ilimitados, desde que as contas sejam pagas conforme acordado, haja fundos disponíveis e quaisquer saques sejam eventualmente reembolsados. Os métodos de acesso ao patrimônio, no entanto, podem variar entre as instituições.

As hipotecas completas destinam-se a pessoas que gastam menos do que ganham.

Limitações de hipotecas tudo-em-um

Embora esse tipo de hipoteca dê ao proprietário da casa acesso à liquidez,. uma quantidade aparentemente infinita de capital pode ser uma enorme desvantagem - especialmente para pessoas que não são disciplinadas financeiramente.

Existe o risco de que um proprietário com uma hipoteca completa possa usar continuamente seu patrimônio à medida que se acumula e nunca pagar totalmente sua hipoteca. Outra ressalva é que as hipotecas all-in-one geralmente exigem uma taxa de juros um pouco mais alta do que outros produtos hipotecários.

Hipoteca Tudo Em Um vs. Refinanciamento

Quando um proprietário deseja alterar os termos existentes de sua nota, ele pode refinanciar sua hipoteca. As razões para o refinanciamento podem variar desde o desejo de aproveitar as taxas de juros mais baixas até a remoção do cônjuge após o divórcio.

Para refinanciar sua hipoteca, um proprietário deve seguir algumas das mesmas etapas que fez quando comprou sua propriedade. Eles precisarão entrar em contato com um corretor de hipoteca ou agente de empréstimo licenciado para revisar sua renda e crédito e verificar se se qualificarão para quaisquer alterações que desejem fazer. A casa ainda precisará atender aos padrões exigidos e, dependendo do programa de empréstimo, também poderá haver verificações de documentos.

Depois que um pedido de refinanciamento for concluído e aprovado, os proprietários devem passar por um procedimento de fechamento. Isso geralmente envolve menos papelada do que a compra original, mas ainda exige uma nova nota de hipoteca e escritura a ser executada, contendo os novos termos do empréstimo.

Tal como acontece com um refinanciamento de saque,. uma hipoteca tudo-em-um permite que um proprietário utilize o patrimônio da casa. Mas, como mencionado acima, os proprietários podem economizar muito tempo e dinheiro com uma hipoteca completa, evitando toda a papelada e taxas associadas.

##Destaques

• As hipotecas all-in-one exigem muita disciplina financeira porque quanto mais um proprietário saca, mais tempo leva para pagar.

• Os pagamentos são aplicados ao capital e juros da hipoteca, mas ainda podem ser retirados.

• Eles combinam uma conta bancária com uma hipoteca e linha de crédito home equity (HELOC) em um único produto.

• As hipotecas completas permitem que os proprietários paguem mais juros no curto prazo, dando-lhes acesso ao patrimônio acumulado na propriedade.