Hipoteca de Melhoria de Energia
O que é uma hipoteca de melhoria de energia?
Uma hipoteca de melhoria de energia é um empréstimo à habitação que cria uma conta de garantia para financiar melhorias econômicas na eficiência energética de uma propriedade. Os recursos podem ser obtidos na compra de um imóvel ou no refinanciamento de uma hipoteca. Se obtido no ato da compra, não há alteração no pagamento da entrada.
Entendendo as hipotecas de melhoria de energia
Para se qualificar para uma hipoteca de melhoria de energia, os mutuários devem obter uma avaliação energética da casa que pretendem comprar. Avaliadores, avaliadores ou auditores de energia qualificados devem conduzir a avaliação, e as melhorias propostas devem economizar mais nas contas de energia ao longo do tempo do que custarão para implementar. As avaliações geralmente resultam em uma lista de melhorias econômicas que atendem aos critérios exigidos.
A Administração Federal de Habitação dos EUA (FHA) garante hipotecas de melhoria de energia sob o Programa de Hipoteca Eficiente em Energia do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA, que começou como um piloto em 1992 e se expandiu em todo o país em 1995. Assim como programas FHA semelhantes, os mutuários recebem hipotecas de melhoria de energia de instituições de crédito ao consumidor regulares.
Os mutuários devem qualificar-se apenas para o montante do empréstimo necessário para comprar a casa. Os credores não incluem a parcela da hipoteca a ser usada para melhorias de eficiência energética ao qualificar os mutuários.
Como funcionam as hipotecas de melhoria de energia
As hipotecas de melhoria de energia funcionam com base na teoria de que as economias potenciais de um proprietário com o aumento da eficiência mais do que cobrirão os custos de capital iniciais extras de fazer as mudanças. Por exemplo, os proprietários podem esperar melhorias apropriadas no isolamento ou atualizações nos sistemas de aquecimento, ventilação e ar condicionado (HVAC) para economizar despesas contínuas com eletricidade, combustível ou ambos, dependendo do tipo de sistema envolvido. Essas melhorias também tendem a melhorar o valor de revenda da casa, oferecendo mais patrimônio para o proprietário e garantias mais valiosas para o credor.
Hipotecas com eficiência energética
A FHA distingue hipotecas de melhoria de energia de uma oferta semelhante que chama de hipotecas com eficiência energética. Onde as hipotecas de melhoria de energia oferecem fundos extras para fazer melhorias de energia, as hipotecas de eficiência energética dão aos compradores um crédito por eficiências de energia já presentes na casa que compram. Essas hipotecas exigem uma auditoria energética semelhante realizada por um avaliador, avaliador ou auditor de energia qualificado.
Tal como acontece com as hipotecas de melhoria de energia, os mutuários se qualificam para financiamento de empréstimo extra segurado pela FHA com base na quantidade de economia de custos identificada. Para hipotecas energeticamente eficientes, o FHA define um aumento máximo do empréstimo calculado como 5% do menor dos seguintes:
O valor da propriedade
115% do preço médio de uma casa unifamiliar na área
150% do limite atual do Freddie Mac para um empréstimo hipotecário em conformidade
##Destaques
Os empréstimos para melhoria de energia são segurados pela Administração Federal de Habitação dos EUA (FHA) sob o Programa de Hipoteca Eficiente em Energia do Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA.
As melhorias propostas devem economizar mais nas contas de energia ao longo do tempo do que custarão para serem implementadas.
Os fundos podem ser obtidos no momento da compra ou durante o refinanciamento.
Uma hipoteca de melhoria de energia é aquela que financia melhorias econômicas para a eficiência energética de uma propriedade.
