Hypothèque d'amélioration de l'énergie
Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire pour l'amélioration de l'énergie ?
Une hypothèque d'amélioration énergétique est un prêt immobilier qui crée un compte séquestre pour financer des améliorations rentables de l'efficacité énergétique d'une propriété. Les fonds peuvent être obtenus lors de l'achat d'une propriété ou lors d'un refinancement hypothécaire. S'il est obtenu au moment de l'achat, il n'y a aucun changement à l' acompte.
Comprendre les prêts hypothécaires pour l'amélioration de l'énergie
Pour être admissible à une hypothèque d'amélioration énergétique, les emprunteurs doivent obtenir une évaluation énergétique de la maison qu'ils ont l'intention d'acheter. Des évaluateurs, des évaluateurs ou des auditeurs qualifiés en matière d'énergie doivent effectuer l'évaluation, et les améliorations proposées doivent permettre d'économiser plus sur les factures d'énergie au fil du temps qu'elles ne coûteront à mettre en œuvre. Les évaluations aboutissent généralement à une liste d'améliorations rentables qui répondent aux critères requis.
La Federal Housing Administration (FHA) des États-Unis assure les prêts hypothécaires pour l'amélioration énergétique dans le cadre du programme Energy Efficient Mortgage du Département américain du logement et du développement urbain,. qui a débuté en tant que projet pilote en 1992 et s'est étendu à l'ensemble du pays en 1995. Comme pour les programmes similaires de la FHA, les emprunteurs reçoivent des prêts hypothécaires pour l'amélioration énergétique. auprès d'établissements de crédit à la consommation ordinaires.
Les emprunteurs doivent se qualifier uniquement pour le montant du prêt requis pour acheter la maison. Les prêteurs n'incluent pas la partie de l'hypothèque à utiliser pour les améliorations éconergétiques lorsqu'ils qualifient les emprunteurs.
Comment fonctionnent les prêts hypothécaires pour l'amélioration de l'énergie
Les prêts hypothécaires pour l'amélioration énergétique reposent sur la théorie selon laquelle les économies potentielles d'un propriétaire grâce à une efficacité accrue couvriront plus que les coûts d'investissement initiaux supplémentaires liés aux changements. Par exemple, les propriétaires peuvent s'attendre à des améliorations appropriées de l'isolation ou à des mises à niveau des systèmes de chauffage, de ventilation et de climatisation (CVC) pour économiser les dépenses courantes d'électricité, de carburant ou des deux, selon le type de système concerné. De telles améliorations ont également tendance à augmenter la valeur de revente de la maison, offrant plus de valeur nette au propriétaire et une garantie plus précieuse au prêteur.
Hypothèques éconergétiques
La FHA distingue les hypothèques d'amélioration énergétique d'une offre similaire qu'elle appelle les hypothèques éconergétiques. Alors que les prêts hypothécaires d'amélioration énergétique offrent des fonds supplémentaires pour effectuer des améliorations énergétiques, les prêts hypothécaires éconergétiques accordent aux acheteurs un crédit pour l'efficacité énergétique déjà présente dans la maison qu'ils achètent. Ces prêts hypothécaires nécessitent un audit énergétique similaire effectué par un évaluateur, un évaluateur ou un auditeur qualifié.
Comme pour les prêts hypothécaires d'amélioration énergétique, les emprunteurs sont admissibles à un financement de prêt supplémentaire assuré par la FHA en fonction du montant des économies de coûts identifiées. Pour les prêts hypothécaires éconergétiques, la FHA fixe une augmentation de prêt maximale calculée comme 5 % du moindre des éléments suivants :
La valeur du bien
115% du prix médian d'une maison unifamiliale dans la région
150 % de la limite actuelle de Freddie Mac pour un prêt hypothécaire conforme
Points forts
Les prêts d'amélioration énergétique sont assurés par la Federal Housing Administration (FHA) des États-Unis dans le cadre du programme Energy Efficient Mortgage du Département américain du logement et du développement urbain.
Les améliorations proposées doivent permettre d'économiser plus sur les factures d'énergie au fil du temps qu'elles ne coûteront à mettre en œuvre.
Les fonds peuvent être obtenus au moment de l'achat ou lors du refinancement.
Une hypothèque d'amélioration énergétique est une hypothèque qui finance des améliorations rentables à l'efficacité énergétique d'une propriété.
