Energiförbättringslån

Vad är ett energiförbättringslån?

Ett energiförbättringslån är ett bostadslån som skapar ett spärrat konto för att finansiera kostnadseffektiva förbättringar av en fastighets energieffektivitet. Medlen kan erhållas när en fastighet köps eller under en refinansiering av bolån. Om handpenningen erhålls vid köptillfället ändras inte handpenningen.

Förstå energiförbättringslån

För att kvalificera sig för ett energiförbättringslån måste låntagare få en energibedömning av bostaden de tänker köpa. Kvalificerade energibedömare, bedömare eller revisorer måste utföra bedömningen, och de föreslagna förbättringarna måste spara mer på energiräkningen över tiden än vad de kommer att kosta att implementera. Bedömningar resulterar vanligtvis i en lista över kostnadseffektiva förbättringar som uppfyller de krav som krävs.

US Federal Housing Administration (FHA) försäkrar energiförbättringslån under det amerikanska departementet för bostads- och stadsutvecklings Energy Efficient Mortgage Program, som startade som ett pilotprojekt 1992 och utökades rikstäckande 1995. Liksom med liknande FHA-program får låntagare energiförbättringslån från vanliga konsumentlåneinstitut.

Låntagare måste bara kvalificera sig för det lånebelopp som krävs för att köpa bostaden. Långivare inkluderar inte den del av bolånet som ska användas för energieffektiviseringar när de kvalificerar låntagare.

Hur energiförbättringslån fungerar

Energiförbättringslån bygger på teorin att en husägares potentiella besparingar från ökad effektivitet mer än kommer att täcka de extra initiala kapitalkostnaderna för att göra ändringarna. Till exempel kan husägare förvänta sig lämpliga förbättringar av isoleringen eller uppgraderingar av värme-, ventilations- och luftkonditioneringssystem (HVAC) för att spara pågående utgifter för el, bränsle eller båda, beroende på vilken typ av system som är inblandade. Sådana förbättringar tenderar också att förbättra hemmets andrahandsvärde, vilket ger mer eget kapital för husägaren och mer värdefulla säkerheter för långivaren.

Energieffektiva bolån

FHA skiljer energiförbättringslån från ett liknande erbjudande som det kallar energieffektiva bolån. Där energiförbättringsbolån erbjuder extra medel för att göra energiförbättringar, ger energieffektiva bolån bostadsköpare en kredit för energieffektivitet som redan finns i bostaden de köper. Dessa bolån kräver en liknande energirevision utförd av en kvalificerad energibedömare, bedömare eller revisor.

Liksom med energiförbättringslån kvalificerar låntagare för extra lånefinansiering försäkrad av FHA baserat på mängden kostnadsbesparingar som identifierats. För energieffektiva bolån fastställer FHA en maximal låneökning beräknad som 5 % av det minsta av följande:

1. Fastighetens värde

2. 115 % av medianpriset för ett småhus i området

3. 150 % av Freddie Macs nuvarande gräns för ett överensstämmande hypotekslån

##Höjdpunkter

• Energiförbättringslån är försäkrade av US Federal Housing Administration (FHA) under US Department of Housing and Urban Developments Energy Efficient Mortgage Program.

– De föreslagna förbättringarna måste spara mer på energiräkningen över tid än vad de kommer att kosta att genomföra.

– Medlen kan erhållas vid köptillfället eller vid refinansiering.

– Ett energiförbättringsbolån är ett som finansierar kostnadseffektiva förbättringar av en fastighets energieffektivitet.