Orkubótaveð

Hvað er orkubótaveð?

Orkubótaveðlán er íbúðalán sem stofnar vörslureikning til að fjármagna hagkvæmar endurbætur á orkunýtingu fasteigna. Fjármagnið er hægt að fá við kaup á eign eða við endurfjármögnun húsnæðislána. Ef það er fengið við kaup er engin breyting á útborguninni.

Skilningur á húsnæðislánum fyrir orkubætur

Til að eiga rétt á orkubótaveðláni þurfa lántakendur að fá orkumat á húsnæðinu sem þeir hyggjast kaupa. Hæfir orkumatsmenn, matsmenn eða endurskoðendur verða að framkvæma matið og fyrirhugaðar endurbætur verða að spara meira á orkureikningum með tímanum en þær munu kosta í framkvæmd. Mat leiðir venjulega til lista yfir hagkvæmar umbætur sem uppfylla tilskilin skilyrði.

Bandaríska húsnæðismálastjórnin (FHA) tryggir húsnæðislán fyrir orkubætur samkvæmt orkunýtni húsnæðis- og borgarþróunaráætlun Bandaríkjanna, sem hófst sem tilraunaverkefni árið 1992 og stækkaði um allt land árið 1995. Eins og með svipaðar FHA-áætlanir fá lántakendur orkubætandi húsnæðislán frá venjulegum neytendalánastofnunum.

Lántakendur verða aðeins að eiga rétt á lánsfjárhæðinni sem þarf til að kaupa heimilið. Lánveitendur telja ekki með þann hluta veðsins sem nota á til orkunýtingarbóta þegar lántakendur eru hæfir.

Hvernig orkubótaveðlán virka

Orkubætur húsnæðislán vinna á þeirri kenningu að hugsanlegur sparnaður húseiganda af aukinni hagkvæmni muni meira en standa undir aukafjármagnskostnaði við að gera breytingarnar. Til dæmis geta húseigendur búist við viðeigandi endurbótum á einangrun eða uppfærslum á hita-, loftræsti- og loftræstikerfi (HVAC) til að spara áframhaldandi útgjöld fyrir rafmagn, eldsneyti eða hvort tveggja, allt eftir tegund kerfis sem um ræðir. Slíkar endurbætur hafa einnig tilhneigingu til að bæta endursöluverðmæti heimilisins, bjóða upp á meira eigið fé fyrir húseigandann og verðmætari tryggingar fyrir lánveitandann.

Orkunýt húsnæðislán

FHA greinir orkubætur húsnæðislán frá svipuðu tilboði sem það kallar orkusparandi húsnæðislán. Þar sem húsnæðislán fyrir orkubætur bjóða upp á aukið fé til að gera orkubætur, gefa orkunýt húsnæðislán húsnæðiskaupendum inneign fyrir orkunýtingu sem þegar er til staðar á heimilinu sem þeir kaupa. Þessi húsnæðislán krefjast sambærilegrar orkuúttektar sem framkvæmd er af hæfum orkumatsmanni, matsmanni eða endurskoðanda.

Eins og með húsnæðislán fyrir orkubætur, eiga lántakendur rétt á að fá auka lánsfjármögnun sem tryggð er af FHA miðað við magn kostnaðarsparnaðar sem tilgreind er. Fyrir orkusparandi húsnæðislán setur FHA hámarkshækkun lána sem reiknast sem 5% af því lægsta af eftirfarandi:

1. Verðmæti eignarinnar

2. 115% af miðverði einbýlis á svæðinu

3. 150% af núverandi hámarki Freddie Mac fyrir samræmt veðlán

##Hápunktar

• Orkubótalán eru tryggð af bandarísku húsnæðismálastofnuninni (FHA) undir orkunýtni húsnæðislánaáætlun bandaríska húsnæðis- og borgarþróunarráðuneytisins.

• Fyrirhugaðar endurbætur verða að spara meira á orkureikningum með tímanum en þær munu kosta í framkvæmd.

• Hægt er að fá fjármagnið við kaup eða við endurfjármögnun.

• Orkubótaveðlán er lán sem fjármagnar hagkvæmar endurbætur á orkunýtingu fasteigna.