Gadai Janji Peningkatan Tenaga

Apakah Gadai Janji Peningkatan Tenaga?

Gadai janji pembaikan tenaga ialah pinjaman rumah yang mencipta akaun escrow untuk membiayai penambahbaikan kos efektif untuk kecekapan tenaga hartanah. Dana boleh diperolehi apabila hartanah dibeli atau semasa pembiayaan semula gadai janji. Jika diperolehi semasa pembelian, tiada perubahan pada bayaran muka.

Memahami Gadai Janji Peningkatan Tenaga

Untuk layak menerima gadai janji peningkatan tenaga, peminjam mesti mendapatkan penilaian tenaga ke atas rumah yang mereka ingin beli. Penilai tenaga yang layak, penilai atau juruaudit mesti menjalankan penilaian dan penambahbaikan yang dicadangkan mesti menjimatkan lebih banyak bil tenaga dari semasa ke semasa daripada kos yang akan dilaksanakan. Penilaian biasanya menghasilkan senarai penambahbaikan kos efektif yang memenuhi kriteria yang diperlukan.

Pentadbiran Perumahan Persekutuan AS (FHA) menginsuranskan gadai janji peningkatan tenaga di bawah Program Gadai Janji Cekap Tenaga Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar AS, yang bermula sebagai perintis pada tahun 1992 dan berkembang di seluruh negara pada tahun 1995. Seperti program FHA yang serupa, peminjam menerima gadai janji peningkatan tenaga daripada institusi pinjaman pengguna biasa.

Peminjam mesti layak hanya untuk jumlah pinjaman yang diperlukan untuk membeli rumah. Pemberi pinjaman tidak memasukkan bahagian gadai janji yang akan digunakan untuk peningkatan kecekapan tenaga apabila melayakkan peminjam.

Bagaimana Gadai Janji Peningkatan Tenaga Berfungsi

Gadai janji peningkatan tenaga bekerja berdasarkan teori bahawa potensi penjimatan pemilik rumah daripada peningkatan kecekapan akan lebih daripada menampung kos modal pendahuluan tambahan untuk membuat perubahan. Sebagai contoh, pemilik rumah boleh mengharapkan penambahbaikan yang sesuai untuk penebat atau naik taraf sistem pemanasan, pengudaraan dan penyaman udara (HVAC) untuk menjimatkan perbelanjaan berterusan untuk elektrik, bahan api atau kedua-duanya, bergantung pada jenis sistem yang terlibat. Penambahbaikan sedemikian juga cenderung untuk meningkatkan nilai jualan semula rumah, menawarkan lebih banyak ekuiti untuk pemilik rumah dan cagaran yang lebih berharga untuk pemberi pinjaman.

Gadai Janji Cekap Tenaga

FHA membezakan gadai janji peningkatan tenaga daripada tawaran serupa yang dipanggil gadai janji cekap tenaga. Apabila gadai janji penambahbaikan tenaga menawarkan dana tambahan untuk membuat penambahbaikan tenaga, gadai janji cekap tenaga memberi pembeli rumah kredit untuk kecekapan tenaga yang sedia ada di rumah yang mereka beli. Gadai janji ini memerlukan audit tenaga serupa yang dijalankan oleh penilai tenaga yang berkelayakan, penilai atau juruaudit.

Seperti gadai janji penambahbaikan tenaga, peminjam layak mendapat pembiayaan pinjaman tambahan yang diinsuranskan oleh FHA berdasarkan jumlah penjimatan kos yang dikenal pasti. Untuk gadai janji cekap tenaga, FHA menetapkan kenaikan pinjaman maksimum yang dikira sebagai 5% daripada yang berikut:

1. Nilai harta

2. 115% daripada harga median rumah keluarga tunggal di kawasan itu

3. 150% daripada had semasa Freddie Mac untuk pinjaman gadai janji yang mematuhi

##Sorotan

• Pinjaman peningkatan tenaga diinsuranskan oleh Pentadbiran Perumahan Persekutuan (FHA) AS di bawah Program Gadai Janji Cekap Tenaga Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar AS.

• Penambahbaikan yang dicadangkan mesti menjimatkan lebih banyak bil tenaga dari semasa ke semasa daripada kos untuk dilaksanakan.

• Dana boleh diperolehi pada masa pembelian atau semasa pembiayaan semula.

• Gadai janji pembaikan tenaga ialah gadai janji yang membiayai penambahbaikan yang menjimatkan kos kepada kecekapan tenaga hartanah.