Hipoteca Mejora Energética
¿Qué es una hipoteca de mejora de energía?
Una hipoteca para mejoras energéticas es un préstamo hipotecario que crea una cuenta de depósito en garantía para financiar mejoras rentables en la eficiencia energética de una propiedad. Los fondos se pueden obtener cuando se compra una propiedad o durante un refinanciamiento de hipoteca. Si se obtiene al momento de la compra, no hay cambio en el pago inicial.
Entendiendo las Hipotecas de Mejora Energética
Para calificar para una hipoteca de mejora de energía, los prestatarios deben obtener una evaluación de energía de la vivienda que pretenden comprar. Calificadores, evaluadores o auditores de energía calificados deben realizar la evaluación, y las mejoras propuestas deben ahorrar más en las facturas de energía con el tiempo de lo que costará implementar. Las evaluaciones generalmente dan como resultado una lista de mejoras rentables que cumplen con los criterios requeridos.
La Administración Federal de Vivienda de EE. UU. (FHA) asegura hipotecas para mejoras energéticas bajo el Programa de Hipotecas para Eficiencia Energética del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU.,. que comenzó como un programa piloto en 1992 y se expandió a nivel nacional en 1995. Al igual que con programas similares de la FHA, los prestatarios reciben hipotecas para mejoras energéticas de las instituciones regulares de crédito al consumo.
Los prestatarios deben calificar solo para el monto del préstamo requerido para comprar la casa. Los prestamistas no incluyen la porción de la hipoteca que se usará para mejoras de eficiencia energética cuando califican a los prestatarios.
Cómo funcionan las hipotecas para mejoras energéticas
Las hipotecas para mejoras energéticas se basan en la teoría de que los ahorros potenciales del propietario de una vivienda a partir de una mayor eficiencia cubrirán con creces los costos de capital iniciales adicionales de realizar los cambios. Por ejemplo, los propietarios de viviendas pueden esperar mejoras adecuadas en el aislamiento o mejoras en los sistemas de calefacción, ventilación y aire acondicionado (HVAC) para ahorrar gastos continuos de electricidad, combustible o ambos, según el tipo de sistema involucrado. Tales mejoras también tienden a mejorar el valor de reventa de la vivienda, ofreciendo más equidad para el propietario y una garantía más valiosa para el prestamista.
Hipotecas energéticamente eficientes
La FHA distingue las hipotecas de mejora de energía de una oferta similar que llama hipotecas de eficiencia energética. Mientras que las hipotecas para mejoras energéticas ofrecen fondos adicionales para realizar mejoras energéticas, las hipotecas energéticamente eficientes otorgan a los compradores de viviendas un crédito por las eficiencias energéticas que ya están presentes en la vivienda que compran. Estas hipotecas requieren una auditoría energética similar realizada por un evaluador, evaluador o auditor de energía calificado.
Al igual que con las hipotecas para mejoras energéticas, los prestatarios califican para financiamiento de préstamo adicional asegurado por la FHA en función de la cantidad de ahorros en costos identificados. Para hipotecas energéticamente eficientes, la FHA establece un aumento máximo de préstamo calculado como el 5 % del menor de los siguientes:
El valor de la propiedad
115% del precio medio de una vivienda unifamiliar en la zona
150% del límite actual de Freddie Mac para un préstamo hipotecario conforme
Reflejos
Los préstamos para mejoras energéticas están asegurados por la Administración Federal de Vivienda de EE. UU. (FHA) en el marco del Programa de Hipotecas para Eficiencia Energética del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU.
Las mejoras propuestas deben ahorrar más en las facturas de energía con el tiempo de lo que costará implementarlas.
Los fondos se pueden obtener en el momento de la compra o durante la refinanciación.
Una hipoteca para mejoras energéticas es aquella que financia mejoras rentables para la eficiencia energética de una propiedad.
