Energiforbedringslån

Hvad er et energiforbedringslån?

Et energiforbedringslån er et boliglån, der opretter en spærret konto for at finansiere omkostningseffektive forbedringer af en ejendoms energieffektivitet. Midlerne kan fås ved køb af en ejendom eller under refinansiering af realkreditlån. Hvis den opnås på købstidspunktet, er der ingen ændring af udbetalingen.

Forståelse af energiforbedringslån

For at kvalificere sig til et energiforbedringslån skal låntagere få en energivurdering af den bolig, de har tænkt sig at købe. Kvalificerede energibedømmere, bedømmere eller revisorer skal udføre vurderingen, og de foreslåede forbedringer skal spare mere på energiregningen over tid, end de vil koste at implementere. Vurderinger resulterer typisk i en liste over omkostningseffektive forbedringer, der opfylder de nødvendige kriterier.

US Federal Housing Administration (FHA) forsikrer energiforbedringslån under det amerikanske ministerium for bolig- og byudviklings energieffektive realkreditprogram, der startede som et pilotprojekt i 1992 og udvidede landsdækkende i 1995. Som med lignende FHA-programmer modtager låntagere energiforbedringslån fra almindelige forbrugslåneinstitutter.

Låntagere skal kun kvalificere sig til det lånebeløb, der kræves for at købe boligen. Långivere medtager ikke den del af realkreditlånet, der skal bruges til energieffektivisering, når de kvalificerer låntagere.

Hvordan energiforbedrende realkreditlån fungerer

Energiforbedringslån arbejder ud fra teorien om, at en boligejers potentielle besparelse ved øget effektivitet mere end vil dække de ekstra kapitalomkostninger ved at foretage ændringerne. For eksempel kan husejere forvente passende forbedringer af isolering eller opgraderinger til varme-, ventilations- og airconditionsystemer (HVAC) for at spare løbende udgifter til elektricitet, brændstof eller begge dele, afhængigt af den involverede type system. Sådanne forbedringer har også en tendens til at forbedre boligens videresalgsværdi, hvilket giver mere egenkapital til boligejeren og mere værdifuld sikkerhed for långiveren.

Energieffektive realkreditlån

FHA adskiller energiforbedringslån fra et lignende tilbud, det kalder energieffektive realkreditlån. Hvor energiforbedringslån giver ekstra midler til at foretage energiforbedringer, giver energieffektive realkreditlån boligkøbere en kredit for energieffektivitet, der allerede er til stede i den bolig, de køber. Disse realkreditlån kræver en lignende energisyn udført af en kvalificeret energibedømmer, bedømmer eller revisor.

Som med energiforbedrende realkreditlån kvalificerer låntagere sig til ekstra lånefinansiering forsikret af FHA baseret på mængden af identificerede omkostningsbesparelser. For energieffektive realkreditlån fastsætter FHA en maksimal låneforhøjelse beregnet som 5 % af det mindste af følgende:

1. Ejendommens værdi

2. 115 % af medianprisen for en enfamilieshus i området

3. 150 % af Freddie Macs nuværende grænse for et realkreditlån, der opfylder kravene

Højdepunkter

• Energiforbedringslån er forsikret af US Federal Housing Administration (FHA) under US Department of Housing and Urban Developments Energy Efficient Mortgage Program.

• De foreslåede forbedringer skal spare mere på energiregningen over tid, end de vil koste at gennemføre.

• Midlerne kan fås ved køb eller under refinansiering.

• Et energiforbedringslån er et realkreditlån, der finansierer omkostningseffektive forbedringer af en ejendoms energieffektivitet.