План накопления

Что такое план накопления?

План накопления — это общая финансовая стратегия, в которой инвестор пытается увеличить стоимость портфеля. В контексте взаимных фондов план накопления представляет собой формальную договоренность, согласно которой инвестор вносит определенную сумму денег в фонд на периодической основе.

Поступая таким образом, инвестор накапливает все большие и большие инвестиции во взаимный фонд за счет регулярных взносов и увеличения стоимости портфеля фонда.

Как работает план накопления

Инвесторы, реализующие план накопления, делают это с целью достижения прироста капитала. Их внимание сосредоточено на получении выгоды от увеличения стоимости активов, которыми они владеют, таких как акции, облигации и взаимные фонды. Планы накопления позволяют инвесторам инвестировать фиксированные суммы денег на регулярной основе — часто ежемесячно — в течение длительного периода времени.

Эти планы часто идеальны для мелкого инвестора, у которого нет большой суммы для вложения авансом, но он может ежемесячно выделять определенную сумму денег для инвестиций. Инвесторы будут использовать эти планы для достижения долгосрочных целей, таких как инвестирование в пенсию или обучение ребенка в колледже.

Накопление капитала

В экономике и бухгалтерском учете накопление капитала часто отождествляют с инвестированием дохода от прибыли или сбережений, особенно в реальные капитальные товары. В то время как отдельные инвесторы могут просматривать накопление своего капитала через изменения стоимости своего портфеля, компании используют финансовую отчетность,. чтобы помочь измерить и проанализировать накопление своего капитала.

Компании могут добиться накопления капитала за счет расходования денег, а также за счет других мер. Например, компания может увеличить производство, внедрив новые процедуры, улучшающие производственный процесс и устраняющие узкие места. Эти процедуры могут стоить очень мало или вообще ничего не стоить, но со временем они могут принести значительную прибыль.

Для компаний накопление капитала обычно относится к:

• Реальные инвестиции в материальные средства производства, такие как приобретения,. исследования и разработки, и другие инвестиции, которые могут увеличить приток капитала.

• Инвестиции в финансовые активы, представленные на бумаге, приносящие прибыль, проценты, ренту, роялти, сборы или прирост капитала.

• Инвестиции в материальные активы, такие как жилая или коммерческая недвижимость, которые могут вырасти в цене.

Преимущества накопительного плана

Разумный план накопления является ключом к созданию финансовой заначки для выхода на пенсию. Многие инвесторы накапливают инвестиционные средства за счет регулярных взносов и реинвестирования дивидендов и прироста капитала. Как правило, цель состоит в том, чтобы сохранить вложенные средства, реинвестировать доход и прирост капитала и сохранить их как можно дольше.

Усреднение стоимости в долларах

План накопления также может быть полезен для инвесторов, которые хотят со временем увеличить свои позиции во взаимном фонде. Он также обеспечивает преимущества усреднения стоимости в долларах. Усреднение долларовой стоимости — это консервативная инвестиционная стратегия, которая позволяет инвестору распределять деньги, доступные для инвестирования, в течение определенного времени. Вместо того, чтобы инвестировать все доступные деньги сразу, инвестор обязуется инвестировать фиксированную сумму в долларах в конкретную инвестицию на регулярной основе независимо от цены акции.

Инвестор будет покупать больше акций, когда цена ниже, и меньше акций, когда цена выше. Таким образом, усреднение долларовой стоимости приводит к более низкой средней стоимости акции и снижает риск, позволяя инвесторам компенсировать краткосрочную волатильность.

Инвестор с планом накопления взаимных фондов может в какой-то момент захотеть разработать план вывода средств,. который представляет собой платежную структуру, позволяющую инвестору периодически снимать средства. Обеспечение надежного потока дохода во время выхода на пенсию является одной из причин наличия плана вывода средств.

Добровольный накопительный план

План добровольного накопления — это метод инвестирования, при котором розничный инвестор периодически вкладывает (по своему усмотрению) относительно небольшие суммы денег во взаимный фонд, формируя большую позицию в течение длительного периода.

Распределяя взносы на определенный период времени, инвесторы пожинают плоды усреднения долларовой стоимости, поскольку на фиксированные взносы можно купить больше акций взаимного фонда, когда его цена низка, чем когда она высока. Это может быть отличным решением для тех, кто хочет создать инвестиционный портфель, но не в состоянии инвестировать большую сумму денег за один раз.

Наряду с возможностью накапливать инвестиции в течение длительного периода, план добровольного накопления имеет то преимущество, что является вариантом инвестирования в паевые инвестиционные фонды, которые считаются относительно низкими рисками. Простота инвестирования является еще одним преимуществом, поскольку инвесторы могут настроить план и позволить ему автоматически покупать акции фонда каждый месяц.

Особенности

• План накопления — это инвестиционная стратегия, которая может помочь инвесторам увеличить стоимость своих портфелей.

• Инвесторы взаимных фондов часто используют план накопления для внесения определенной суммы денег в фонд на периодической основе.

• Целью плана накопления является инвестирование в фонды в течение длительного периода, реинвестирование доходов и прироста капитала, а также использование сложных процентов.

• Планы накопления также позволяют инвесторам получать прибыль от усреднения долларовой стоимости.