Piano di accumulo
Che cos'è un piano di accumulo?
Un piano di accumulo è una strategia finanziaria generale in cui un investitore tenta di costruire il valore di un portafoglio. Nel contesto dei fondi comuni di investimento, un piano di accumulo è un accordo formale in cui un investitore contribuisce periodicamente al fondo con una determinata quantità di denaro.
In questo modo, l'investitore accumula un investimento sempre più grande nel fondo comune di investimento attraverso contributi regolari e l'aumento del valore del portafoglio del fondo.
Come funziona un piano di accumulo
Gli investitori che attuano un piano di accumulazione lo fanno con l'obiettivo di ottenere una rivalutazione del capitale. Il loro obiettivo è beneficiare dell'aumento del valore delle attività che possiedono, come azioni, obbligazioni e fondi comuni di investimento. I piani di accumulo consentono agli investitori di investire importi fissi di denaro su base regolare, spesso mensilmente, per un lungo periodo di tempo.
Questi piani sono spesso ideali per il piccolo investitore che non ha una grossa somma da investire in anticipo ma è in grado di pianificare una determinata somma di denaro ogni mese per l'investimento. Gli investitori utilizzeranno questi piani per raggiungere obiettivi a lungo termine, come investire per la pensione o per l'istruzione universitaria di un bambino.
Accumulo di capitale
In economia e contabilità, l'accumulazione di capitale è spesso equiparata all'investimento di profitti o risparmi, specialmente in beni capitali reali. Mentre i singoli investitori possono rivedere l'accumulo di capitale attraverso le variazioni del valore del proprio portafoglio, le aziende utilizzano i rendiconti finanziari per misurare e analizzare l'accumulo di capitale.
Le aziende possono ottenere l' accumulazione di capitale attraverso la spesa di denaro e anche attraverso altre misure. Ad esempio, un'azienda potrebbe aumentare la produzione istituendo nuove procedure che migliorano il flusso di lavoro in fabbrica ed eliminano i colli di bottiglia. Queste procedure potrebbero costare molto poco o nulla, ma nel tempo potrebbero produrre profitti significativi.
Per le imprese l'accumulazione di capitale si riferisce ordinariamente a:
Investimenti reali in mezzi di produzione tangibili, come acquisizioni,. ricerca e sviluppo e altri investimenti che possono aumentare il flusso di capitale.
Investimento in attività finanziarie rappresentate su carta, che producono profitti, interessi, affitti, royalties, commissioni o plusvalenze.
Investimento in attività fisiche come immobili residenziali o commerciali che potrebbero aumentare di valore.
Vantaggi di un piano di accumulo
Un piano di accumulazione prudente è la chiave per costruire un gruzzolo finanziario per la pensione. Molti investitori accumulano fondi di investimento con contributi regolari e il reinvestimento di dividendi e plusvalenze. In generale, l'obiettivo è mantenere i fondi investiti, reinvestire reddito e plusvalenze e avere questi composti il più a lungo possibile.
Media del costo in dollari
Un piano di accumulazione può essere utile anche per gli investitori che desiderano costruire le proprie posizioni in un fondo comune di investimento nel tempo. Fornisce inoltre i vantaggi della media dei costi in dollari. La media del costo del dollaro è una strategia di investimento conservativa che consente all'investitore di allocare il denaro disponibile per investire in un periodo di tempo specificato. Invece di investire tutto il denaro disponibile in una volta, l'investitore si impegna a investire un importo fisso in dollari su un particolare investimento a intervalli regolari, indipendentemente dal prezzo dell'azione.
L'investitore acquisterà più azioni quando il prezzo è più basso e meno azioni quando il prezzo è più alto. Pertanto, la media del costo in dollari si traduce in un costo medio per azione inferiore e riduce il rischio consentendo agli investitori di compensare la volatilità a breve termine.
Un investitore con un piano di accumulo di fondi comuni potrebbe ad un certo punto voler sviluppare un piano di prelievo,. che è una struttura di pagamento che consente all'investitore di effettuare prelievi periodici. Fornire un flusso di reddito affidabile durante il pensionamento è uno dei motivi per avere un piano di prelievo.
Piano di accumulo volontario
Un piano di accumulazione volontaria è un metodo di investimento in cui un investitore al dettaglio investe periodicamente (a sua discrezione) somme di denaro relativamente piccole in un fondo comune, costruendo una posizione ampia per un periodo prolungato.
Distribuendo i contributi su un periodo di tempo, gli investitori traggono vantaggio dalla media del costo in dollari perché i contributi fissi acquisteranno più azioni di un fondo comune quando il suo prezzo è basso rispetto a quando è alto. Questa può essere un'ottima soluzione per chiunque desideri costruire un portafoglio di investimenti ma non è in grado di investire una grossa somma di denaro in una sola volta.
Oltre al vantaggio di poter costruire un investimento per un lungo periodo, il piano di accumulazione volontaria ha il vantaggio di essere un'opzione di investimento con fondi comuni di investimento considerati a rischio relativamente basso. La facilità di investimento è un altro vantaggio in quanto gli investitori possono impostare il piano e consentirgli di acquistare automaticamente quote del fondo ogni mese.
Mette in risalto
Un piano di accumulo è una strategia di investimento che può aiutare gli investitori ad aumentare il valore dei loro portafogli.
Gli investitori in fondi comuni utilizzeranno spesso un piano di accumulazione per contribuire periodicamente al fondo con una specifica quantità di denaro.
L'obiettivo di un piano di accumulazione è investire nei fondi per un lungo periodo, reinvestire reddito e plusvalenze e sfruttare la capitalizzazione.
I piani di accumulazione consentono inoltre agli investitori di beneficiare della media del costo in dollari.
