خطة التراكم
ما هي خطة التراكم؟
خطة التراكم هي استراتيجية مالية عامة يحاول فيها المستثمر بناء قيمة المحفظة. في سياق الصناديق المشتركة ، فإن خطة التراكم هي ترتيب رسمي يساهم فيه المستثمر بمبلغ محدد من المال في الصندوق على أساس دوري.
من خلال القيام بذلك ، يقوم المستثمر بتجميع استثمارات أكبر وأكبر في الصندوق المشترك من خلال المساهمات المنتظمة وزيادة قيمة محفظة الصندوق.
كيف تعمل خطة التراكم
المستثمرون الذين يطبقون خطة التراكم يفعلون ذلك بهدف تحقيق زيادة في رأس المال. ينصب تركيزهم على الاستفادة من الزيادة في قيمة الأصول التي يمتلكونها ، مثل الأسهم والسندات والصناديق المشتركة. تمكن خطط التراكم المستثمرين من استثمار مبالغ ثابتة من المال بشكل منتظم - شهريًا في كثير من الأحيان - على مدى فترة زمنية طويلة.
غالبًا ما تكون هذه الخطط مثالية للمستثمر الصغير الذي ليس لديه مبلغ كبير للاستثمار مقدمًا ولكنه قادر على تخصيص مبلغ محدد من المال كل شهر للاستثمار. سيستخدم المستثمرون هذه الخطط لتحقيق أهداف طويلة الأجل ، مثل الاستثمار من أجل التقاعد أو التعليم الجامعي للطفل.
تراكم رأس المال
في الاقتصاد والمحاسبة ، غالبًا ما يتم ربط تراكم رأس المال باستثمار دخل أو مدخرات الربح ، خاصة في السلع الرأسمالية الحقيقية. بينما يمكن للمستثمرين الأفراد مراجعة تراكم رأس المال من خلال التغييرات في قيمة محفظتهم ، تستخدم الشركات البيانات المالية للمساعدة في قياس وتحليل تراكم رأس المال.
يمكن للشركات تحقيق تراكم رأس المال من خلال إنفاق الأموال ومن خلال تدابير أخرى أيضًا. على سبيل المثال ، يمكن للشركة زيادة الإنتاج من خلال وضع إجراءات جديدة تعمل على تحسين سير عمل المصنع والقضاء على الاختناقات. قد تكلف هذه الإجراءات القليل جدًا أو لا شيء على الإطلاق ، ولكن بمرور الوقت يمكن أن تحقق أرباحًا كبيرة.
بالنسبة للشركات ، يشير تراكم رأس المال عادة إلى:
الاستثمار الحقيقي في وسائل الإنتاج الملموسة ، مثل عمليات الاستحواذ والبحث والتطوير والاستثمارات الأخرى التي يمكن أن تزيد من تدفق رأس المال.
الاستثمار في الأصول المالية المتمثلة على الورق ، أو تدر ربحًا ، أو فائدة ، أو إيجارًا ، أو إتاوات ، أو أتعابًا ، أو مكاسب رأسمالية.
الاستثمار في الأصول المادية مثل العقارات السكنية أو التجارية التي يمكن أن ترتفع قيمتها.
فوائد خطة التراكم
خطة التراكم الحكيمة هي المفتاح لبناء بيضة مالية للتقاعد. يقوم العديد من المستثمرين بتجميع أموال الاستثمار بمساهمات منتظمة وإعادة استثمار أرباح الأسهم ومكاسب رأس المال. بشكل عام ، الهدف هو الحفاظ على الأموال مستثمرة ، وإعادة استثمار الدخل ومكاسب رأس المال ، وجعل هذه المركبات المركبة لأطول فترة ممكنة.
متوسط التكلفة بالدولار
يمكن أن تكون خطة التراكم مفيدة أيضًا للمستثمرين الذين يرغبون في بناء مراكزهم في صندوق مشترك بمرور الوقت. كما يوفر فوائد حساب متوسط التكلفة بالدولار. متوسط تكلفة الدولار هو استراتيجية استثمار متحفظة تسمح للمستثمر بتخصيص الأموال المتاحة للاستثمار خلال فترة زمنية محددة. بدلاً من استثمار جميع الأموال المتاحة دفعة واحدة ، يلتزم المستثمر باستثمار مبلغ ثابت بالدولار في استثمار معين وفقًا لجدول زمني منتظم بغض النظر عن سعر السهم.
سيشتري المستثمر المزيد من الأسهم عندما يكون السعر أقل ويقل عدد الأسهم عندما يكون السعر أعلى. وبالتالي ، فإن متوسط التكلفة بالدولار يؤدي إلى انخفاض متوسط تكلفة السهم ويقلل من المخاطر من خلال تمكين المستثمرين من تعويض التقلبات قصيرة الأجل.
قد يرغب المستثمر الذي لديه خطة لتراكم الصناديق المشتركة في مرحلة ما في تطوير خطة سحب ، وهي عبارة عن هيكل دفع يسمح للمستثمر بإجراء عمليات سحب دورية. يعد توفير تدفق دخل موثوق به أثناء التقاعد أحد أسباب وجود خطة سحب.
خطة التراكم الطوعية
خطة التراكم الطوعية هي طريقة استثمار يستثمر فيها مستثمر التجزئة بشكل دوري (حسب تقديره) مبالغ صغيرة نسبيًا من المال في صندوق مشترك ، مما يؤدي إلى بناء مركز كبير على مدى فترة ممتدة.
من خلال توزيع المساهمات على فترة زمنية ، يجني المستثمرون فوائد حساب متوسط التكلفة بالدولار لأن المساهمات الثابتة ستشتري المزيد من الأسهم في الصندوق المشترك عندما يكون سعره منخفضًا عما هو عليه عندما يكون مرتفعًا. يمكن أن يكون هذا حلاً ممتازًا لأي شخص يرغب في بناء محفظة استثمارية ولكن ليس في وضع يسمح له باستثمار مبلغ كبير من المال في وقت واحد.
إلى جانب ميزة القدرة على تكوين استثمار على مدى فترة طويلة ، تتمتع خطة التراكم الطوعي بميزة كونها خيارًا استثماريًا مع الصناديق المشتركة التي تعتبر منخفضة المخاطر نسبيًا. تعد سهولة الاستثمار ميزة أخرى حيث يمكن للمستثمرين إعداد الخطة والسماح لها بشراء أسهم الصندوق تلقائيًا كل شهر.
يسلط الضوء
خطة التراكم هي استراتيجية استثمارية يمكن أن تساعد المستثمرين على زيادة قيمة محافظهم الاستثمارية.
غالبًا ما يستخدم مستثمرو الصناديق المشتركة خطة تراكم للمساهمة بمبلغ محدد من المال في الصندوق على أساس دوري.
الهدف من خطة التراكم هو الاستثمار في الصناديق على مدى فترة طويلة ، وإعادة استثمار الدخل ومكاسب رأس المال ، والاستفادة من التعقيد.
كما تمكن خطط التراكم المستثمرين من الاستفادة من متوسط التكلفة بالدولار.
