Birikim Planı
Birikim Planı Nedir?
portföyün değerini oluşturmaya çalıştığı genel bir finansal stratejidir . Yatırım fonları bağlamında birikim planı, yatırımcının belirli bir miktarda parayı fona düzenli olarak katkıda bulunduğu resmi bir düzenlemedir.
Bunu yaparak, yatırımcı düzenli katkılar ve fon portföyünün değerindeki artış yoluyla yatırım fonunda daha büyük ve daha büyük bir yatırım biriktirir.
Bir Birikim Planı Nasıl Çalışır?
Bir birikim planı uygulayan yatırımcılar, bunu sermaye kazancı elde etmek amacıyla yaparlar. Odaklandıkları hisse senetleri, tahviller ve yatırım fonları gibi sahip oldukları varlıkların değerindeki artıştan yararlanmaktır. Birikim planları, yatırımcıların uzun bir zaman dilimi boyunca düzenli olarak (genellikle aylık olarak) sabit miktarlarda yatırım yapmalarını sağlar.
Bu planlar genellikle önceden yatırım yapacak büyük bir meblağları olmayan ancak yatırım için her ay belirli bir miktar bütçe ayırabilen küçük yatırımcılar için idealdir. Yatırımcılar bu planları emeklilik veya bir çocuğun üniversite eğitimi için yatırım yapmak gibi uzun vadeli hedeflere ulaşmak için kullanacaklardır.
Sermaye birikimi
sermaye mallarında,. genellikle kâr geliri veya tasarruf yatırımı ile eşitlenir . Bireysel yatırımcılar, portföy değerindeki değişiklikler yoluyla sermaye birikimlerini gözden geçirebilirken, şirketler sermaye birikimlerini ölçmek ve analiz etmek için finansal tabloları kullanır.
, para harcamak ve diğer önlemler yoluyla da sermaye birikimine ulaşabilirler . Örneğin, bir şirket, fabrika iş akışını iyileştiren ve darboğazları ortadan kaldıran yeni prosedürler oluşturarak üretimi artırabilir . Bu prosedürler çok az veya hiç maliyeti olmayabilir, ancak zamanla önemli karlar sağlayabilirler.
Şirketler için sermaye birikimi genellikle şu anlama gelir:
Satın almalar , araştırma ve geliştirme gibi somut üretim araçlarına gerçek yatırımlar ve sermaye akışını artırabilecek diğer yatırımlar.
Kâğıt üzerinde temsil edilen, kâr, faiz, kira, telif ücreti, ücret veya sermaye kazancı sağlayan finansal varlıklara yapılan yatırım.
Değeri artabilecek konut veya ticari gayrimenkul gibi fiziksel varlıklara yatırım.
Bir Birikim Planının Faydaları
İhtiyatlı bir birikim planı, emeklilik için mali bir yuva oluşturmanın anahtarıdır. Birçok yatırımcı, düzenli katkılarla ve temettü ve sermaye kazançlarının yeniden yatırımı ile yatırım fonları biriktirir. Genel olarak amaç, yatırım yapılan fonları tutmak, geliri ve sermaye kazançlarını yeniden yatırım yapmak ve bu bileşiğe mümkün olduğunca uzun süre sahip olmaktır.
###Dolar-Maliyet Ortalaması
Bir birikim planı, pozisyonlarını zaman içinde bir yatırım fonunda oluşturmak isteyen yatırımcılar için de faydalı olabilir. Aynı zamanda dolar-maliyet ortalamasının faydalarını da sağlar . Dolar-maliyet ortalaması, yatırımcının belirli bir süre içinde yatırım yapmak için mevcut parayı tahsis etmesine izin veren muhafazakar bir yatırım stratejisidir. Yatırımcı, mevcut tüm parayı bir kerede yatırmak yerine, hisse fiyatından bağımsız olarak belirli bir yatırıma sabit bir dolar tutarında yatırım yapmayı taahhüt eder.
Yatırımcı, fiyat düştüğünde daha fazla, fiyat yükseldiğinde daha az hisse satın alacaktır. Bu nedenle, dolar maliyeti ortalaması, hisse başına daha düşük bir ortalama maliyetle sonuçlanır ve yatırımcıların kısa vadeli oynaklığı dengelemesini sağlayarak riski azaltır .
Yatırım fonu birikim planına sahip bir yatırımcı, bir noktada , yatırımcının periyodik olarak para çekmesine izin veren bir ödeme yapısı olan bir para çekme planı geliştirmek isteyebilir. Emeklilik sırasında güvenilir bir gelir akışı sağlamak, para çekme planına sahip olmanın bir nedenidir.
Gönüllü Birikim Planı
Gönüllü birikim planı , bir perakende yatırımcının periyodik olarak (kendi takdirine bağlı olarak) nispeten küçük miktarlarda parayı bir yatırım fonuna yatırdığı ve uzun bir süre boyunca büyük bir pozisyon oluşturduğu bir yatırım yöntemidir.
Katkıları belirli bir süreye yayarak, yatırımcılar dolar maliyeti ortalamasının faydalarını elde ederler çünkü sabit katkılar, fiyatı yüksek olduğunda olduğundan daha düşük olduğunda bir yatırım fonunun daha fazla hissesini satın alacaktır. Bu, bir yatırım portföyü oluşturmak isteyen ancak tek seferde büyük miktarda yatırım yapacak durumda olmayan herkes için mükemmel bir çözüm olabilir.
Gönüllü birikim planı, uzun vadede yatırım oluşturabilme avantajının yanı sıra, nispeten düşük riskli kabul edilen yatırım fonları ile bir yatırım seçeneği olma avantajına sahiptir. Yatırımcıların planı oluşturabilmeleri ve her ay fonun hisselerini otomatik olarak satın almalarına izin vermeleri nedeniyle yatırım kolaylığı da bir başka avantajdır.
##Öne çıkanlar
Bir birikim planı, yatırımcıların portföylerinin değerini artırmalarına yardımcı olabilecek bir yatırım stratejisidir.
Yatırım fonu yatırımcıları, periyodik olarak fona belirli bir miktarda para katkıda bulunmak için genellikle bir birikim planı kullanacaklardır.
Bir birikim planının amacı, uzun bir süre boyunca fonlara yatırım yapmak, geliri ve sermaye kazançlarını yeniden yatırım yapmak ve bileşikten yararlanmaktır.
Birikim planları ayrıca yatırımcıların dolar maliyet ortalamasından faydalanmalarını sağlar.
