Akkumuleringsplan
Hvad er en akkumuleringsplan?
En akkumuleringsplan er en generel finansiel strategi, hvor en investor forsøger at opbygge værdien af en portefølje. I forbindelse med gensidige fonde er en akkumuleringsplan en formel ordning, hvor en investor bidrager med et bestemt beløb til fonden på periodisk basis.
Derved akkumulerer investoren en større og større investering i investeringsforeningen gennem løbende bidrag og værdistigningen af fondens portefølje.
Sådan fungerer en akkumuleringsplan
Investorer, der implementerer en akkumuleringsplan, gør det med det formål at opnå kapitalstigning. Deres fokus er at drage fordel af stigningen i værdien af de aktiver, de ejer, såsom aktier, obligationer og investeringsforeninger. Akkumuleringsplaner gør det muligt for investorer at investere faste mængder penge på regelmæssig basis - ofte månedligt - over en lang tidsramme.
Disse planer er ofte ideelle for den lille investor, der ikke har et stort beløb at investere på forhånd, men som er i stand til at budgettere med et fast beløb hver måned til investering. Investorer vil bruge disse planer til at nå langsigtede mål, såsom at investere til pension eller et barns universitetsuddannelse.
Kapitalakkumulering
Inden for økonomi og regnskab udlignes kapitalakkumulering ofte med investering af profitindkomst eller opsparing, især i realkapitalgoder. Mens individuelle investorer kan gennemgå deres kapitalakkumulering gennem ændringer i deres porteføljes værdi, bruger virksomheder regnskaber til at hjælpe med at måle og analysere deres kapitalakkumulering.
Virksomheder kan opnå kapitalakkumulering gennem forbrug af penge og gennem andre foranstaltninger. For eksempel kan en virksomhed øge produktionen ved at indføre nye procedurer, der forbedrer fabrikkens arbejdsgange og eliminerer flaskehalse. Disse procedurer kunne koste meget lidt eller slet ingenting, men med tiden kunne de give betydelige overskud.
For virksomheder refererer kapitalakkumulering normalt til:
Reelle investeringer i materielle produktionsmidler, såsom opkøb,. forskning og udvikling og andre investeringer, der kan øge kapitalstrømmen.
Investering i finansielle aktiver repræsenteret på papir, som giver fortjeneste, renter, leje, royalties, gebyrer eller kapitalgevinster.
Investering i fysiske aktiver såsom bolig- eller erhvervsejendomme, der kan stige i værdi.
Fordele ved en akkumuleringsplan
En forsigtig akkumuleringsplan er nøglen til at bygge et økonomisk redeæg til pensionering. Mange investorer akkumulerer investeringsfonde med regelmæssige bidrag og geninvestering af udbytte og kapitalgevinster. Generelt er målet at holde midler investeret, geninvestere indkomst og kapitalgevinster og have disse sammensat så længe som muligt.
###Dollar-omkostningsgennemsnit
En akkumuleringsplan kan også være nyttig for investorer, der ønsker at opbygge deres positioner i en investeringsforening over tid. Det giver også fordelene ved dollar-omkostningsgennemsnit. Dollar-omkostningsgennemsnit er en konservativ investeringsstrategi, der giver investoren mulighed for at allokere de penge, der er til rådighed til at investere over en bestemt tid. I stedet for at investere alle tilgængelige penge på én gang, forpligter investoren sig til at investere et fast dollarbeløb på en bestemt investering på en regelmæssig tidsplan uanset aktiekursen.
Investoren vil købe flere aktier, når prisen er lavere, og færre aktier, når prisen er højere. Således resulterer gennemsnit af dollar-omkostninger i en lavere gennemsnitlig pris pr. aktie og reducerer risikoen ved at sætte investorer i stand til at udligne kortsigtet volatilitet.
En investor med en investeringsforeningsplan kan på et tidspunkt ønske at udvikle en udbetalingsplan,. som er en betalingsstruktur, der giver investoren mulighed for at foretage periodiske hævninger. At give en pålidelig indkomststrøm under pensionering er en grund til at have en tilbagetrækningsplan.
Frivillig Akkumuleringsplan
En frivillig akkumuleringsplan er en investeringsmetode, hvor en detailinvestor med jævne mellemrum (efter eget skøn) investerer relativt små mængder penge i en investeringsforening og opbygger en stor position over en længere periode.
Ved at sprede bidragene over en periode, høster investorer fordelene ved dollar-omkostningsgennemsnit, fordi de faste bidrag vil købe flere aktier i en investeringsforening, når prisen er lav, end når den er høj. Dette kan være en glimrende løsning for alle, der ønsker at opbygge en investeringsportefølje, men ikke er i stand til at investere en stor sum penge på én gang.
Sammen med fordelen ved at kunne opbygge en investering over en længere periode, har den frivillige akkumuleringsplan den fordel, at den er en investeringsmulighed med investeringsforeninger, der anses for at have relativt lav risiko. Den lette investering er en anden fordel, da investorer kan oprette planen og give den mulighed for automatisk at købe aktier i fonden hver måned.
##Højdepunkter
En akkumuleringsplan er en investeringsstrategi, der kan hjælpe investorer med at øge værdien af deres porteføljer.
Investorer i investeringsforeninger vil ofte bruge en akkumuleringsplan til at bidrage med et bestemt beløb til fonden på periodisk basis.
Målet med en akkumuleringsplan er at investere i fondene over en lang periode, geninvestere indkomst og kapitalgevinster og drage fordel af sammensætning.
Akkumuleringsplaner gør det også muligt for investorer at drage fordel af dollar-omkostningsgennemsnit.
