Keräyssuunnitelma
Mikä on kertymissuunnitelma?
Akkumulaatiosuunnitelma on yleinen rahoitusstrategia, jossa sijoittaja yrittää rakentaa salkun arvoa. Sijoitusrahastojen yhteydessä kartoitussuunnitelma on muodollinen järjestely, jossa sijoittaja lahjoittaa rahastoon määräajoin määrätyn rahamäärän.
Näin sijoittaja kerää säännöllisillä maksuilla ja rahastosalkun arvonnousulla yhä suuremman sijoituksen sijoitusrahastoon .
Kuinka keräyssuunnitelma toimii
Sijoittajat, jotka toteuttavat varainhankintasuunnitelman, tekevät sen pääoman arvonnousun saavuttamiseksi. Heidän tavoitteenaan on hyötyä omistamiensa varojen, kuten osakkeiden, joukkovelkakirjojen ja sijoitusrahastojen, arvon noususta. Varaussuunnitelmien avulla sijoittajat voivat sijoittaa kiinteitä rahasummia säännöllisesti - usein kuukausittain - pitkän ajan kuluessa.
Nämä suunnitelmat ovat usein ihanteellisia piensijoittajalle, jolla ei ole suuria summia investoitavaksi etukäteen, mutta joka pystyy budjetoimaan tietyn summan rahaa joka kuukausi sijoitukseen. Sijoittajat käyttävät näitä suunnitelmia pitkän aikavälin tavoitteiden saavuttamiseen, kuten sijoittamiseen eläkkeelle tai lapsen korkeakoulukoulutukseen.
Pääoman kertyminen
Taloustieteessä ja laskentatoimessa pääoman kertyminen rinnastetaan usein voittotulojen tai säästöjen sijoittamiseen, erityisesti todellisiin pääomahyödykkeisiin. Yksittäiset sijoittajat voivat tarkastella pääoman kertymistä salkun arvon muutosten kautta, kun taas yritykset käyttävät tilinpäätöstä apunaan pääoman kertymisen mittaamisessa ja analysoinnissa.
Yritykset voivat saavuttaa pääoman kertymistä rahankäytöllä ja myös muilla toimenpiteillä. Yritys voisi esimerkiksi lisätä tuotantoaan ottamalla käyttöön uusia menetelmiä, jotka parantavat tehtaan työnkulkua ja poistavat pullonkauloja. Nämä menettelyt voivat maksaa hyvin vähän tai ei ollenkaan, mutta ajan mittaan ne voivat tuottaa merkittäviä voittoja.
Yrityksille pääoman kertymisellä tarkoitetaan yleensä:
Todelliset investoinnit aineellisiin tuotantovälineisiin, kuten yritysostoihin,. tutkimukseen ja kehitykseen sekä muihin pääomavirtaa lisääviin investointeihin.
Sijoittaminen paperilla esitettyihin rahoitusvaroihin, jotka tuottavat voittoa, korkoja, vuokraa, rojalteja, palkkioita tai myyntivoittoja.
Investoinnit fyysiseen omaisuuteen, kuten asuin- tai liikekiinteistöihin, joiden arvo saattaa nousta.
Kertymissuunnitelman edut
Varovainen kertymissuunnitelma on avain taloudellisen pesämunan rakentamiseen eläkkeelle. Monet sijoittajat keräävät sijoitusrahastoja säännöllisillä panoksilla ja uudelleensijoittamalla osinkoja ja myyntivoittoja. Yleensä tavoitteena on pitää varat sijoitettuina, sijoittaa tuotot ja pääomavoitot uudelleen ja säilyttää nämä yhdisteet mahdollisimman pitkään.
###Dollari-kustannusten keskiarvo
Kasvusuunnitelmasta voi olla hyötyä myös sijoittajille, jotka haluavat rakentaa positioitaan sijoitusrahastossa ajan myötä. Se tarjoaa myös edut dollarin kustannusten keskiarvon laskemisesta. Dollarin kustannusten keskiarvo on konservatiivinen sijoitusstrategia, jonka avulla sijoittaja voi allokoida sijoitukseen käytettävissä olevan rahan tietyn ajan kuluessa. Sen sijaan, että sijoittaisi kaiken saatavilla olevan rahan kerralla, sijoittaja sitoutuu sijoittamaan kiinteän dollarin summan tiettyyn sijoitukseen säännöllisesti osakkeen hinnasta riippumatta.
Sijoittaja ostaa enemmän osakkeita, kun hinta on alhaisempi, ja vähemmän osakkeita, kun hinta on korkeampi. Näin ollen dollarikustannusten keskiarvon laskeminen johtaa alhaisempaan keskimääräiseen osakekohtaiseen hintaan ja vähentää riskiä antamalla sijoittajille mahdollisuuden kompensoida lyhyen aikavälin volatiliteettia.
Sijoittaja, jolla on rahaston kertymissuunnitelma, saattaa jossain vaiheessa haluta kehittää nostosuunnitelman,. joka on maksurakenne, jonka avulla sijoittaja voi tehdä säännöllisiä nostoja. Luotettavan tulovirran tarjoaminen eläkkeelle jäämisen aikana on yksi syy vetäytymissuunnitelmaan.
Vapaaehtoinen kertymissuunnitelma
Vapaaehtoinen karttumissuunnitelma on sijoitusmenetelmä, jossa yksityissijoittaja sijoittaa ajoittain (harkintansa mukaan) suhteellisen pieniä rahasummia sijoitusrahastoon ja rakentaa näin suuren position pidemmän ajan kuluessa.
Jakamalla osuudet tietylle ajanjaksolle, sijoittajat hyötyvät dollarikustannusten keskiarvon laskemisesta, koska kiinteät osuudet ostavat enemmän sijoitusrahaston osakkeita, kun sen hinta on alhainen kuin silloin, kun se on korkea. Tämä voi olla erinomainen ratkaisu jokaiselle, joka haluaa rakentaa sijoitussalkun, mutta ei pysty sijoittamaan suurta summaa rahaa kerralla.
Sen lisäksi, että vapaaehtoinen varainhankintasuunnitelma on mahdollista rakentaa sijoitusta pitkällä aikavälillä, sen etuna on se, että se on sijoitusvaihtoehto suhteellisen vähäriskisiksi katsotuille sijoitusrahastoille. Sijoittamisen helppous on toinen etu, koska sijoittajat voivat perustaa suunnitelman ja antaa sen ostaa automaattisesti rahaston osakkeita joka kuukausi.
##Kohokohdat
Akkumulaatiosuunnitelma on sijoitusstrategia, joka voi auttaa sijoittajia kasvattamaan salkkunsa arvoa.
Sijoitusrahastosijoittajat käyttävät usein keräyssuunnitelmaa sijoittaakseen tietyn rahamäärän rahastoon ajoittain.
Varaussuunnitelman tavoitteena on sijoittaa rahastoihin pitkällä aikavälillä, sijoittaa tuotot ja pääomavoitot uudelleen sekä hyödyntää korkoa.
Akkumulaatiosuunnitelmat antavat sijoittajille myös mahdollisuuden hyötyä dollarikustannusten keskiarvosta.
