Régime de capitalisation
Qu'est-ce qu'un plan de capitalisation ?
Un plan d'accumulation est une stratégie financière générale dans laquelle un investisseur tente d'accroître la valeur d'un portefeuille. Dans le contexte des fonds communs de placement, un plan d'accumulation est un arrangement formel dans lequel un investisseur verse périodiquement un montant d'argent spécifié au fonds.
Ce faisant, l'investisseur accumule un investissement de plus en plus important dans le fonds commun de placement grâce à des cotisations régulières et à l'augmentation de la valeur du portefeuille du fonds.
Comment fonctionne un plan de capitalisation
Les investisseurs qui mettent en place un plan de capitalisation le font dans le but d'obtenir une appréciation du capital. Leur objectif est de profiter de l'augmentation de la valeur des actifs qu'ils possèdent, tels que les actions, les obligations et les fonds communs de placement. Les plans de capitalisation permettent aux investisseurs d'investir des sommes d'argent fixes sur une base régulière, souvent mensuelle, sur une longue période.
Ces plans sont souvent idéaux pour le petit investisseur qui n'a pas une grosse somme à investir au départ mais qui est capable de budgétiser une somme d'argent fixe chaque mois pour l'investissement. Les investisseurs utiliseront ces plans pour atteindre des objectifs à long terme, comme investir pour la retraite ou les études collégiales d'un enfant.
Accumulation de capital
En économie et en comptabilité, l'accumulation de capital est souvent assimilée à l'investissement de revenus ou d'épargne, en particulier dans des biens d'équipement réels. Alors que les investisseurs individuels peuvent examiner leur accumulation de capital à travers les changements de valeur de leur portefeuille, les entreprises utilisent les états financiers pour mesurer et analyser leur accumulation de capital.
Les entreprises peuvent réaliser une accumulation de capital en dépensant de l'argent et par d'autres mesures également. Par exemple, une entreprise pourrait augmenter sa production en instituant de nouvelles procédures qui améliorent le flux de travail de l'usine et éliminent les goulots d'étranglement. Ces procédures pourraient coûter très peu ou rien du tout, mais au fil du temps, elles pourraient générer des bénéfices importants.
Pour les entreprises, l'accumulation de capital fait généralement référence à :
Investissement réel dans des moyens de production tangibles, tels que des acquisitions,. de la recherche et du développement et d'autres investissements susceptibles d'augmenter le flux de capitaux.
Investissement dans des actifs financiers représentés sur papier, produisant des bénéfices, des intérêts, des loyers, des redevances, des frais ou des gains en capital.
Investissement dans des actifs physiques tels que des biens immobiliers résidentiels ou commerciaux dont la valeur pourrait augmenter.
Avantages d'un plan de capitalisation
Un plan d'accumulation prudent est essentiel pour constituer un pécule financier pour la retraite. De nombreux investisseurs accumulent des fonds d'investissement avec des apports réguliers et le réinvestissement des dividendes et des plus-values. En règle générale, l'objectif est de conserver les fonds investis, de réinvestir les revenus et les gains en capital, et de les faire fructifier le plus longtemps possible.
Moyenne du coût en dollars
Un plan de capitalisation peut également être utile pour les investisseurs qui souhaitent constituer leurs positions dans un fonds commun de placement au fil du temps. Il offre également les avantages de la moyenne d'achat. La moyenne d'achat est une stratégie d'investissement prudente qui permet à l'investisseur d'allouer l'argent disponible pour investir sur une période donnée. Au lieu d'investir tout l'argent disponible en une fois, l'investisseur s'engage à investir un montant fixe sur un investissement particulier selon un calendrier régulier, quel que soit le prix de l'action.
L'investisseur achètera plus d'actions lorsque le prix est plus bas et moins d'actions lorsque le prix est plus élevé. Ainsi, la moyenne d'achat se traduit par un coût moyen par action inférieur et réduit le risque en permettant aux investisseurs de compenser la volatilité à court terme.
Un investisseur ayant un plan d'accumulation de fonds communs de placement peut à un moment donné vouloir développer un plan de retrait,. qui est une structure de paiement qui permet à l'investisseur d'effectuer des retraits périodiques. Fournir un flux de revenu fiable pendant la retraite est l'une des raisons d'avoir un plan de retrait.
Plan d'accumulation volontaire
Un plan d'accumulation volontaire est une méthode d'investissement dans laquelle un investisseur de détail investit périodiquement (à sa discrétion) des sommes d'argent relativement faibles dans un fonds commun de placement, constituant ainsi une position importante sur une période prolongée.
En répartissant les cotisations sur une période donnée, les investisseurs récoltent les bénéfices de la moyenne d'achat parce que les cotisations fixes achèteront plus d'actions d'un fonds commun de placement lorsque son prix est bas que lorsqu'il est élevé. Cela peut être une excellente solution pour quiconque souhaite constituer un portefeuille d'investissement mais n'est pas en mesure d'investir une grosse somme d'argent en une seule fois.
Outre l'avantage de pouvoir constituer un placement sur une longue période, le régime de capitalisation volontaire a l'avantage d'être une option de placement avec des fonds communs de placement considérés comme relativement peu risqués. La facilité d'investissement est un autre avantage, car les investisseurs peuvent configurer le plan et lui permettre d'acheter automatiquement des actions du fonds chaque mois.
Points forts
Un plan de capitalisation est une stratégie d'investissement qui peut aider les investisseurs à augmenter la valeur de leur portefeuille.
Les investisseurs en fonds communs de placement utiliseront souvent un plan d'accumulation pour contribuer périodiquement un montant d'argent spécifique au fonds.
L'objectif d'un régime de capitalisation est d'investir dans les fonds sur une longue période, de réinvestir les revenus et les gains en capital et de profiter de la capitalisation.
Les régimes de capitalisation permettent également aux investisseurs de bénéficier de l'achat périodique par sommes fixes.
