Akkumuleringsplan
Hva er en akkumuleringsplan?
En akkumuleringsplan er en generell finansiell strategi der en investor forsøker å bygge verdien av en portefølje. I forbindelse med verdipapirfond er en akkumuleringsplan en formell ordning der en investor bidrar med et spesifisert beløp til fondet på periodisk basis.
Ved å gjøre dette akkumulerer investoren en større og større investering i verdipapirfondet gjennom regelmessige bidrag og økning i verdien av fondets portefølje.
Hvordan en akkumuleringsplan fungerer
Investorer som implementerer en akkumuleringsplan gjør det med sikte på å oppnå kapitalvekst. Fokuset deres er å dra nytte av økningen i verdien av eiendelene de eier, for eksempel aksjer, obligasjoner og aksjefond. Akkumuleringsplaner gjør det mulig for investorer å investere faste mengder penger på regelmessig basis – ofte månedlig – over en lang tidsramme.
Disse planene er ofte ideelle for den lille investoren som ikke har en stor sum å investere på forhånd, men som er i stand til å budsjettere et bestemt beløp hver måned for investering. Investorer vil bruke disse planene for å oppnå langsiktige mål, for eksempel å investere for pensjonisttilværelse eller et barns høyskoleutdanning.
Kapitalakkumulering
I økonomi og regnskap blir kapitalakkumulering ofte utlignet med investering av profittinntekter eller sparing, spesielt i realkapitalvarer. Mens individuelle investorer kan vurdere sin kapitalakkumulering gjennom endringene i porteføljens verdi, bruker selskaper regnskap for å hjelpe med å måle og analysere kapitalakkumuleringen.
Bedrifter kan oppnå kapitalakkumulering gjennom pengebruk og gjennom andre tiltak også. For eksempel kan et selskap øke produksjonen ved å innføre nye prosedyrer som forbedrer fabrikkens arbeidsflyt og eliminerer flaskehalser. Disse prosedyrene kan koste veldig lite eller ingenting i det hele tatt, men over tid kan de gi betydelig fortjeneste.
For selskaper refererer kapitalakkumulering vanligvis til:
Reelle investeringer i materielle produksjonsmidler, som oppkjøp,. forskning og utvikling og andre investeringer som kan øke kapitalstrømmen.
Investering i finansielle eiendeler representert på papir, som gir fortjeneste, renter, husleie, royalties, gebyrer eller kapitalgevinster.
Investering i fysiske eiendeler som bolig- eller næringseiendom som kan stige i verdi.
Fordeler med en akkumuleringsplan
En forsvarlig akkumuleringsplan er nøkkelen til å bygge et økonomisk redeegg for pensjonering. Mange investorer samler investeringsmidler med regelmessige bidrag og reinvestering av utbytte og kapitalgevinster. Generelt er målet å beholde midler investert, reinvestere inntekter og kapitalgevinster, og ha disse sammensatt så lenge som mulig.
###Dollar-kostnadsgjennomsnitt
En akkumuleringsplan kan også være nyttig for investorer som ønsker å bygge sine posisjoner i et aksjefond over tid. Det gir også fordelene med gjennomsnittlig dollarkostnad. Dollar-kostnadsgjennomsnitt er en konservativ investeringsstrategi som lar investoren allokere pengene som er tilgjengelige for å investere over en spesifisert tid. I stedet for å investere alle tilgjengelige penger på en gang, forplikter investoren seg til å investere et fast dollarbeløp på en bestemt investering på en vanlig tidsplan uavhengig av aksjekursen.
Investoren vil kjøpe flere aksjer når prisen er lavere og færre aksjer når prisen er høyere. Dermed resulterer gjennomsnittlig dollarkostnad i en lavere gjennomsnittlig kostnad per aksje og reduserer risiko ved å gjøre det mulig for investorer å kompensere for kortsiktig volatilitet.
En investor med en akkumuleringsplan for aksjefond kan på et tidspunkt ønske å utvikle en uttaksplan,. som er en betalingsstruktur som lar investoren foreta periodiske uttak. Å gi en pålitelig inntektsstrøm under pensjonering er en grunn til å ha en uttaksplan.
Frivillig akkumuleringsplan
En frivillig akkumuleringsplan er en investeringsmetode der en privat investor med jevne mellomrom (etter eget skjønn) investerer relativt små mengder penger i et aksjefond, og bygger en stor posisjon over en lengre periode.
Ved å spre bidragene over en periode, høster investorer fordelene av gjennomsnittlig dollarkostnad fordi de faste bidragene vil kjøpe flere aksjer i et aksjefond når prisen er lav enn når den er høy. Dette kan være en utmerket løsning for alle som ønsker å bygge en investeringsportefølje, men som ikke er i stand til å investere en stor sum penger på en gang.
Sammen med fordelen av å kunne bygge opp en investering over en lengre periode, har den frivillige akkumuleringsplanen fordelen av å være et investeringsalternativ med verdipapirfond som anses å ha relativt lav risiko. Enkel investering er en annen fordel ettersom investorer kan sette opp planen og la den automatisk kjøpe aksjer i fondet hver måned.
##Høydepunkter
– En akkumuleringsplan er en investeringsstrategi som kan hjelpe investorer med å øke verdien på porteføljene sine.
- Verdipapirfondsinvestorer vil ofte bruke en akkumuleringsplan for å bidra med en bestemt sum penger til fondet på periodisk basis.
– Målet med en akkumuleringsplan er å investere i fondene over en lang periode, reinvestere inntekter og kapitalgevinster, og dra nytte av sammensetning.
- Akkumuleringsplaner gjør det også mulig for investorer å dra nytte av gjennomsnittlig dollarkostnad.
