Pelan Pengumpulan

Apakah Pelan Pengumpulan?

Pelan pengumpulan ialah strategi kewangan umum di mana pelabur cuba membina nilai portfolio. Dalam konteks dana bersama, pelan pengumpulan ialah pengaturan rasmi di mana pelabur menyumbang sejumlah wang tertentu kepada dana secara berkala.

Dengan berbuat demikian, pelabur mengumpul pelaburan yang lebih besar dan lebih besar dalam dana bersama melalui caruman tetap dan peningkatan dalam nilai portfolio dana.

Cara Pelan Pengumpulan Berfungsi

Pelabur yang melaksanakan pelan pengumpulan berbuat demikian dengan tujuan untuk mencapai peningkatan modal. Fokus mereka adalah untuk mendapat manfaat daripada peningkatan nilai aset yang mereka miliki, seperti saham, bon dan dana bersama. Pelan pengumpulan membolehkan pelabur melabur jumlah wang tetap secara tetap—kerap setiap bulan—dalam jangka masa yang panjang.

Pelan ini selalunya sesuai untuk pelabur kecil yang tidak mempunyai jumlah yang besar untuk melabur pendahuluan tetapi mampu menganggarkan sejumlah wang yang ditetapkan setiap bulan untuk pelaburan. Pelabur akan menggunakan rancangan ini untuk mencapai matlamat jangka panjang, seperti melabur untuk persaraan atau pendidikan kolej kanak-kanak.

Pengumpulan Modal

Dalam ekonomi dan perakaunan, pengumpulan modal sering disamakan dengan pelaburan pendapatan atau simpanan keuntungan, terutamanya dalam barangan modal sebenar. Walaupun pelabur individu boleh menyemak pengumpulan modal mereka melalui perubahan dalam nilai portfolio mereka, syarikat menggunakan penyata kewangan untuk membantu mengukur dan menganalisis pengumpulan modal mereka.

Syarikat boleh mencapai pengumpulan modal melalui perbelanjaan wang dan melalui langkah-langkah lain juga. Contohnya, syarikat boleh meningkatkan pengeluaran dengan memulakan prosedur baharu yang meningkatkan aliran kerja kilang dan menghapuskan kesesakan. Prosedur-prosedur ini boleh menelan kos yang sangat kecil atau tidak sama sekali, namun dari masa ke masa ia boleh menghasilkan keuntungan yang ketara.

Bagi syarikat, pengumpulan modal lazimnya merujuk kepada:

• Pelaburan sebenar dalam cara pengeluaran ketara, seperti pemerolehan,. penyelidikan dan pembangunan, dan pelaburan lain yang boleh meningkatkan aliran modal.

• Pelaburan dalam aset kewangan yang diwakili di atas kertas, menghasilkan keuntungan, faedah, sewa, royalti, yuran atau keuntungan modal.

• Pelaburan dalam aset fizikal seperti hartanah kediaman atau komersial yang boleh meningkat nilainya.

Faedah Pelan Pengumpulan

Pelan pengumpulan yang berhemat adalah kunci untuk membina sarang kewangan untuk persaraan. Ramai pelabur mengumpul dana pelaburan dengan sumbangan tetap dan pelaburan semula dividen dan keuntungan modal. Secara amnya, matlamatnya adalah untuk memastikan dana dilaburkan, melabur semula pendapatan dan keuntungan modal, dan mempunyai kompaun ini selama mungkin.

###Purata Kos Dolar

Pelan pengumpulan juga boleh berguna untuk pelabur yang ingin membina kedudukan mereka dalam dana bersama dari semasa ke semasa. Ia juga menyediakan faedah purata kos dolar. Purata kos dolar ialah strategi pelaburan konservatif yang membolehkan pelabur memperuntukkan wang yang tersedia untuk melabur dalam tempoh tertentu. Daripada melabur semua wang yang ada sekaligus, pelabur komited untuk melabur jumlah dolar tetap pada pelaburan tertentu pada jadual tetap tanpa mengira harga saham.

Pelabur akan membeli lebih banyak saham apabila harga lebih rendah dan lebih sedikit saham apabila harga lebih tinggi. Oleh itu, purata kos dolar menghasilkan purata kos sesaham yang lebih rendah dan mengurangkan risiko dengan membolehkan pelabur mengimbangi turun naik jangka pendek.

Pelabur dengan pelan pengumpulan dana bersama mungkin pada satu ketika mahu membangunkan pelan pengeluaran,. yang merupakan struktur pembayaran yang membolehkan pelabur membuat pengeluaran berkala. Menyediakan aliran pendapatan yang boleh dipercayai semasa persaraan adalah salah satu sebab untuk mempunyai pelan pengeluaran.

Pelan Pengumpulan Sukarela

Pelan pengumpulan sukarela ialah kaedah pelaburan di mana pelabur runcit secara berkala melabur (mengikut budi bicara mereka) jumlah wang yang agak kecil ke dalam dana bersama, membina kedudukan yang besar dalam tempoh yang panjang.

Dengan menyebarkan caruman dalam satu tempoh masa, pelabur mendapat faedah daripada purata kos dolar kerana caruman tetap akan membeli lebih banyak saham dana bersama apabila harganya rendah berbanding ketika ia tinggi. Ini boleh menjadi penyelesaian yang sangat baik untuk sesiapa sahaja yang ingin membina portfolio pelaburan tetapi tidak berada dalam kedudukan untuk melabur sejumlah besar wang pada satu masa.

Bersama-sama dengan kelebihan dapat membina pelaburan dalam tempoh yang panjang, pelan pengumpulan sukarela mempunyai manfaat sebagai pilihan pelaburan dengan dana bersama yang dianggap berisiko rendah. Kemudahan pelaburan adalah faedah lain kerana pelabur boleh menyediakan pelan dan membenarkannya membeli saham dana secara automatik setiap bulan.

##Sorotan

• Pelan pengumpulan ialah strategi pelaburan yang boleh membantu pelabur meningkatkan nilai portfolio mereka.

• Pelabur dana bersama selalunya akan menggunakan pelan pengumpulan untuk menyumbang sejumlah wang tertentu kepada dana secara berkala.

• Matlamat pelan pengumpulan adalah untuk melabur dalam dana dalam tempoh yang panjang, melabur semula pendapatan dan keuntungan modal, dan mengambil kesempatan daripada pengkompaunan.

• Pelan pengumpulan juga membolehkan pelabur mendapat manfaat daripada purata kos dolar.