Ackumuleringsplan

Vad är en ackumuleringsplan?

En ackumuleringsplan är en allmän finansiell strategi där en investerare försöker bygga värdet på en portfölj. I samband med värdepappersfonder är en ackumuleringsplan ett formellt arrangemang där en investerare regelbundet bidrar med en viss summa pengar till fonden.

Genom att göra det ackumulerar investeraren en större och större investering i fonden genom regelbundna bidrag och värdeökningen på fondens portfölj.

Hur en ackumuleringsplan fungerar

Investerare som implementerar en ackumuleringsplan gör det i syfte att uppnå kapitaltillväxt. Deras fokus är att dra nytta av ökningen av värdet på de tillgångar de äger, såsom aktier, obligationer och fonder. Ackumuleringsplaner gör det möjligt för investerare att investera fasta summor pengar på regelbunden basis – ofta månadsvis – under en lång tidsram.

Dessa planer är ofta idealiska för den lilla investeraren som inte har en stor summa att investera i förskott men som kan budgetera en fast summa pengar varje månad för investeringar. Investerare kommer att använda dessa planer för att uppnå långsiktiga mål, som att investera för pension eller ett barns högskoleutbildning.

Kapitalackumulering

Inom ekonomi och redovisning utjämnas kapitalackumulering ofta med investeringar av vinstinkomst eller besparingar, särskilt i reala kapitalvaror. Medan enskilda investerare kan granska sin kapitalackumulering genom förändringar i portföljens värde, använder företag finansiella rapporter för att mäta och analysera sin kapitalackumulering.

Företag kan uppnå kapitalackumulation genom att spendera pengar och även genom andra åtgärder. Ett företag kan till exempel öka produktionen genom att införa nya procedurer som förbättrar fabrikens arbetsflöde och eliminerar flaskhalsar. Dessa procedurer kan kosta mycket lite eller ingenting alls, men med tiden kan de ge betydande vinster.

För företag avser kapitalackumulering vanligtvis:

• Verkliga investeringar i materiella produktionsmedel, såsom förvärv,. forskning och utveckling och andra investeringar som kan öka kapitalflödet.

• Investeringar i finansiella tillgångar representerade på papper, som ger vinst, ränta, hyra, royalties, avgifter eller kapitalvinster.

• Investeringar i fysiska tillgångar som bostäder eller kommersiella fastigheter som kan stiga i värde.

Fördelar med en ackumuleringsplan

En försiktig ackumuleringsplan är nyckeln till att bygga ett finansiellt boägg för pensionering. Många investerare samlar investeringsfonder med regelbundna bidrag och återinvestering av utdelningar och kapitalvinster. I allmänhet är målet att behålla investerade medel, återinvestera inkomster och kapitalvinster, och ha dessa sammansatta så länge som möjligt.

###Genomsnitt av dollarkostnad

En ackumuleringsplan kan också vara användbar för investerare som vill bygga sina positioner i en fond över tiden. Det ger också fördelarna med att beräkna en genomsnittlig kostnad i dollar. Dollar-kostnadsgenomsnitt är en konservativ investeringsstrategi som gör att investeraren kan fördela de pengar som är tillgängliga för att investera under en viss tid. Istället för att investera alla tillgängliga pengar på en gång, förbinder sig investeraren att investera ett fast dollarbelopp på en viss investering på ett regelbundet schema oavsett aktiekurs.

Investeraren kommer att köpa fler aktier när priset är lägre och färre aktier när priset är högre. Således leder dollar-kostnadsgenomsnittet till en lägre genomsnittlig kostnad per aktie och minskar risken genom att göra det möjligt för investerare att kompensera för kortsiktig volatilitet.

En investerare med en ackumuleringsplan för värdepappersfonder kan vid något tillfälle vilja utveckla en uttagsplan,. vilket är en betalningsstruktur som tillåter investeraren att göra periodiska uttag. Att tillhandahålla en pålitlig inkomstström under pensioneringen är en anledning till att ha en uttagsplan.

Frivillig ackumuleringsplan

En frivillig ackumuleringsplan är en investeringsmetod där en icke-professionell investerare med jämna mellanrum (efter eget gottfinnande) investerar relativt små summor pengar i en värdepappersfond och bygger upp en stor position under en längre period.

Genom att sprida bidragen över en tidsperiod, skördar investerare fördelarna av dollarkostnadsgenomsnittet eftersom de fasta bidragen kommer att köpa fler aktier i en fond när priset är lågt än när det är högt. Detta kan vara en utmärkt lösning för alla som vill bygga en investeringsportfölj men inte har möjlighet att investera en stor summa pengar på en gång.

Tillsammans med fördelen av att kunna bygga upp en investering över en längre period, har den frivilliga ackumuleringsplanen fördelen av att vara ett investeringsalternativ med fonder som anses ha relativt låg risk. Lättheten att investera är en annan fördel eftersom investerare kan skapa planen och låta den automatiskt köpa andelar i fonden varje månad.

##Höjdpunkter

– En ackumuleringsplan är en investeringsstrategi som kan hjälpa investerare att öka värdet på sina portföljer.

• Fondinvesterare använder ofta en ackumuleringsplan för att regelbundet bidra med en viss summa pengar till fonden.

– Målet med en ackumuleringsplan är att investera i fonderna under en lång period, återinvestera inkomster och kapitalvinster och dra fördel av kompoundering.

• Ackumuleringsplaner gör det också möjligt för investerare att dra nytta av dollar-kostnadsgenomsnittet.