Uppsöfnunaráætlun
Hvað er uppsöfnunaráætlun?
Uppsöfnunaráætlun er almenn fjármálastefna þar sem fjárfestir reynir að byggja upp verðmæti eignasafns. Í samhengi verðbréfasjóða er söfnunaráætlun formlegt fyrirkomulag þar sem fjárfestir leggur til sjóðinn tiltekna fjárhæð með reglulegu millibili.
Með því safnar fjárfestir upp stærri og stærri fjárfestingu í verðbréfasjóðnum með reglubundnum framlögum og virðisaukningu eignasafns sjóðsins.
Hvernig uppsöfnunaráætlun virkar
Fjárfestar sem innleiða söfnunaráætlun gera það með það að markmiði að ná fram gengishækkun. Áhersla þeirra er að njóta góðs af aukningu á verðmæti þeirra eigna sem þeir eiga, svo sem hlutabréfa, skuldabréfa og verðbréfasjóða. Uppsöfnunaráætlanir gera fjárfestum kleift að fjárfesta fastar fjárhæðir reglulega - oft mánaðarlega - yfir langan tíma.
Þessar áætlanir eru oft tilvalnar fyrir litla fjárfestirinn sem hefur ekki stóra upphæð til að fjárfesta fyrirfram en er fær um að áætla ákveðna upphæð í hverjum mánuði til fjárfestingar. Fjárfestar munu nota þessar áætlanir til að ná langtímamarkmiðum, svo sem að fjárfesta fyrir starfslok eða háskólamenntun barns.
Fjármagnssöfnun
Í hagfræði og bókhaldi er fjármagnssöfnun oft jöfnuð við fjárfestingu hagnaðartekna eða sparnaðar, sérstaklega í raunfjárfestingarvörum. Þó að einstakir fjárfestar geti skoðað fjármagnssöfnun sína með breytingum á verðmæti eignasafns þeirra, nota fyrirtæki reikningsskil til að hjálpa til við að mæla og greina fjármagnssöfnun sína.
Fyrirtæki geta náð fjármagnssöfnun með eyðslu peninga og einnig með öðrum aðgerðum. Til dæmis gæti fyrirtæki aukið framleiðslu með því að koma á nýjum verklagsreglum sem bæta vinnuflæði verksmiðjunnar og útrýma flöskuhálsum. Þessar aðferðir gætu kostað mjög lítið sem ekkert, en með tímanum gætu þær skilað verulegum hagnaði.
Fyrir fyrirtæki vísar fjármagnssöfnun venjulega til:
Raunfjárfesting í áþreifanlegum framleiðslutækjum, svo sem kaupum,. rannsóknum og þróun og öðrum fjárfestingum sem geta aukið fjármagnsflæði.
Fjárfesting í fjáreignum á pappír, sem skilar hagnaði, vöxtum, leigu, þóknunum, þóknunum eða söluhagnaði.
Fjárfesting í eignum eins og íbúðarhúsnæði eða atvinnuhúsnæði sem gæti hækkað í verði.
Ávinningur af uppsöfnunaráætlun
Skynsamleg söfnunaráætlun er lykillinn að því að byggja upp fjárhagslegt hreiðuregg fyrir starfslok. Margir fjárfestar safna fjárfestingarsjóðum með reglulegum framlögum og endurfjárfestingu arðs og söluhagnaðar. Almennt er markmiðið að halda fjármunum fjárfestum, endurfjárfesta tekjur og söluhagnað og hafa þetta samsett eins lengi og mögulegt er.
###Að meðaltali dollarakostnaðar
Söfnunaráætlun getur einnig verið gagnleg fyrir fjárfesta sem vilja byggja upp stöðu sína í verðbréfasjóði með tímanum. Það veitir einnig ávinninginn af meðaltali dollarakostnaðar. Meðaltal dollarakostnaðar er íhaldssöm fjárfestingarstefna sem gerir fjárfestinum kleift að úthluta þeim peningum sem til eru til fjárfestingar yfir tiltekinn tíma. Í stað þess að fjárfesta allt tiltækt fé í einu, skuldbindur fjárfestirinn sig til að fjárfesta fasta upphæð í dollara á tiltekinni fjárfestingu á reglulegri áætlun óháð gengi hlutabréfa.
Fjárfestirinn mun kaupa fleiri hlutabréf þegar verðið er lægra og færri hluti þegar verðið er hærra. Þannig leiðir meðaltalskostnaður dollara til lægri meðalkostnaðar á hlut og dregur úr áhættu með því að gera fjárfestum kleift að vega upp á móti skammtímasveiflum.
Fjárfestir með söfnunaráætlun verðbréfasjóða gæti einhvern tíma viljað þróa úttektaráætlun sem er greiðslufyrirkomulag sem gerir fjárfestinum kleift að taka út reglubundið. Að veita áreiðanlegan tekjustreymi á starfslokum er ein ástæða þess að hafa úttektaráætlun.
Frjáls uppsöfnunaráætlun
Frjáls uppsöfnunaráætlun er fjárfestingaraðferð þar sem almennur fjárfestir fjárfestir reglulega (að eigin vali) tiltölulega lítið magn af peningum í verðbréfasjóði og byggir upp stóra stöðu yfir langan tíma.
Með því að dreifa framlögum yfir ákveðið tímabil uppskera fjárfestar ávinninginn af meðaltali dollarakostnaðar vegna þess að fast framlög munu kaupa fleiri hlutabréf í verðbréfasjóði þegar verð hans er lágt en þegar það er hátt. Þetta getur verið frábær lausn fyrir alla sem vilja byggja upp fjárfestingasafn en eru ekki í aðstöðu til að fjárfesta stóra upphæð af peningum í einu.
Samhliða þeim kostum að geta byggt upp fjárfestingu yfir langan tíma hefur frjálsa söfnunaráætlunin þann ávinning að vera fjárfestingarkostur með verðbréfasjóðum sem eru taldir vera tiltölulega áhættulítil. Auðveld fjárfesting er annar ávinningur þar sem fjárfestar geta sett upp áætlunina og leyft henni að kaupa sjálfkrafa hlutabréf í sjóðnum í hverjum mánuði.
##Hápunktar
Söfnunaráætlun er fjárfestingarstefna sem getur hjálpað fjárfestum að auka verðmæti eignasafna sinna.
Fjárfestar í verðbréfasjóðum munu oft nota uppsöfnunaráætlun til að leggja til sjóðinn ákveðna upphæð af peningum með reglulegu millibili.
Markmið söfnunaráætlunar er að fjárfesta í sjóðunum yfir langan tíma, endurfjárfesta tekjur og söluhagnað og nýta sér samsetningu.
Uppsöfnunaráætlanir gera fjárfestum einnig kleift að njóta góðs af meðaltali dollarakostnaðar.
