Plan de Acumulación
驴Qu茅 es un Plan de Acumulaci贸n?
Un plan de acumulaci贸n es una estrategia financiera general en la que un inversor intenta aumentar el valor de una cartera. En el contexto de los fondos mutuos, un plan de acumulaci贸n es un acuerdo formal en el que un inversionista aporta una cantidad espec铆fica de dinero al fondo de manera peri贸dica.
Al hacerlo, el inversionista acumula una inversi贸n cada vez mayor en el fondo mutuo a trav茅s de aportes regulares y el aumento en el valor de la cartera del fondo.
C贸mo funciona un plan de acumulaci贸n
Los inversionistas que implementan un plan de acumulaci贸n lo hacen con el objetivo de lograr una apreciaci贸n del capital. Su enfoque es beneficiarse del aumento en el valor de los activos que poseen, como acciones, bonos y fondos mutuos. Los planes de acumulaci贸n permiten a los inversionistas invertir cantidades fijas de dinero de manera regular, con frecuencia mensualmente, durante un per铆odo prolongado.
Estos planes a menudo son ideales para el peque帽o inversionista que no tiene una gran suma para invertir por adelantado, pero puede presupuestar una cantidad fija de dinero cada mes para la inversi贸n. Los inversionistas usar谩n estos planes para lograr objetivos a largo plazo, como invertir para la jubilaci贸n o la educaci贸n universitaria de un hijo.
Acumulaci贸n de capital
En econom铆a y contabilidad, la acumulaci贸n de capital a menudo se equipara con la inversi贸n de ganancias o ahorros, especialmente en bienes de capital reales. Mientras que los inversores individuales pueden revisar su acumulaci贸n de capital a trav茅s de los cambios en el valor de su cartera, las empresas utilizan los estados financieros para ayudar a medir y analizar su acumulaci贸n de capital.
Las empresas pueden lograr la acumulaci贸n de capital a trav茅s del gasto de dinero y tambi茅n a trav茅s de otras medidas. Por ejemplo, una empresa podr铆a aumentar la producci贸n instituyendo nuevos procedimientos que mejoren el flujo de trabajo de la f谩brica y eliminen los cuellos de botella. Estos procedimientos pueden costar muy poco o nada, pero con el tiempo pueden generar ganancias significativas.
Para las empresas, la acumulaci贸n de capital ordinariamente se refiere a:
Inversi贸n real en medios tangibles de producci贸n, tales como adquisiciones,. investigaci贸n y desarrollo, y otras inversiones que puedan incrementar el flujo de capital.
Inversi贸n en activos financieros representados en papel, que produzcan utilidades, intereses, rentas, regal铆as, honorarios o ganancias de capital.
Inversi贸n en activos f铆sicos como bienes inmuebles residenciales o comerciales que podr铆an aumentar de valor.
Beneficios de un Plan de Acumulaci贸n
Un plan de acumulaci贸n prudente es clave para crear una reserva financiera para la jubilaci贸n. Muchos inversores acumulan fondos de inversi贸n con aportaciones peri贸dicas y la reinversi贸n de dividendos y plusval铆as. En general, el objetivo es mantener los fondos invertidos, reinvertir los ingresos y las ganancias de capital, y hacer que estos se acumulen durante el mayor tiempo posible.
Costo promedio en d贸lares
Un plan de acumulaci贸n tambi茅n puede ser 煤til para los inversores que deseen construir sus posiciones en un fondo mutuo a lo largo del tiempo. Tambi茅n brinda los beneficios del costo promedio en d贸lares. El promedio del costo del d贸lar es una estrategia de inversi贸n conservadora que permite al inversionista asignar el dinero disponible para invertir durante un tiempo espec铆fico. En lugar de invertir todo el dinero disponible a la vez, el inversionista se compromete a invertir una cantidad fija en d贸lares en una inversi贸n en particular en un horario regular, independientemente del precio de las acciones.
El inversor comprar谩 m谩s acciones cuando el precio sea m谩s bajo y menos acciones cuando el precio sea m谩s alto. Por lo tanto, el promedio del costo en d贸lares da como resultado un costo promedio por acci贸n m谩s bajo y reduce el riesgo al permitir que los inversionistas compensen la volatilidad a corto plazo.
Un inversionista con un plan de acumulaci贸n de fondos mutuos puede, en alg煤n momento, querer desarrollar un plan de retiro,. que es una estructura de pago que le permite al inversionista realizar retiros peri贸dicos. Brindar un flujo de ingresos confiable durante la jubilaci贸n es una de las razones para tener un plan de retiro.
Plan de Acumulaci贸n Voluntaria
Un plan de acumulaci贸n voluntaria es un m茅todo de inversi贸n en el que un inversionista minorista invierte peri贸dicamente (a su discreci贸n) cantidades relativamente peque帽as de dinero en un fondo mutuo, construyendo una gran posici贸n durante un per铆odo prolongado.
Al repartir las contribuciones durante un per铆odo de tiempo, los inversionistas obtienen los beneficios del costo promedio en d贸lares porque las contribuciones fijas comprar谩n m谩s acciones de un fondo mutuo cuando su precio es bajo que cuando es alto. Esta puede ser una excelente soluci贸n para cualquier persona que desee crear una cartera de inversiones pero que no est茅 en condiciones de invertir una gran suma de dinero a la vez.
Junto con la ventaja de poder acumular una inversi贸n durante un per铆odo prolongado, el plan de acumulaci贸n voluntaria tiene el beneficio de ser una opci贸n de inversi贸n con fondos mutuos que se consideran de riesgo relativamente bajo. La facilidad de inversi贸n es otro beneficio, ya que los inversores pueden configurar el plan y permitirle comprar autom谩ticamente acciones del fondo cada mes.
Reflejos
Un plan de acumulaci贸n es una estrategia de inversi贸n que puede ayudar a los inversores a aumentar el valor de sus carteras.
Los inversionistas de fondos mutuos a menudo usan un plan de acumulaci贸n para aportar una cantidad espec铆fica de dinero al fondo de manera peri贸dica.
El objetivo de un plan de acumulaci贸n es invertir en los fondos durante un largo per铆odo, reinvertir ingresos y ganancias de capital y aprovechar la capitalizaci贸n.
Los planes de acumulaci贸n tambi茅n permiten que los inversionistas se beneficien del promedio del costo en d贸lares.
