Akkumulationsplan
Was ist ein Sammelplan?
Ein Akkumulationsplan ist eine allgemeine Finanzstrategie, bei der ein Anleger versucht, den Wert eines Portfolios aufzubauen. Im Zusammenhang mit Investmentfonds ist ein Akkumulationsplan eine formelle Vereinbarung, bei der ein Anleger regelmäßig einen bestimmten Geldbetrag in den Fonds einzahlt.
durch regelmäßige Beiträge und die Wertsteigerung des Fondsportfolios eine immer größere Investition in den Investmentfonds .
Wie ein Akkumulationsplan funktioniert
Anleger, die einen Thesaurierungsplan umsetzen, tun dies mit dem Ziel, Kapitalzuwachs zu erzielen. Ihr Fokus liegt darauf, von der Wertsteigerung der Vermögenswerte, die sie besitzen, wie Aktien, Anleihen und Investmentfonds, zu profitieren. Thesaurierungspläne ermöglichen es Anlegern, über einen langen Zeitraum regelmäßig – häufig monatlich – feste Geldbeträge anzulegen.
Diese Pläne sind oft ideal für Kleinanleger, die keine große Summe im Voraus investieren müssen, aber in der Lage sind, jeden Monat einen festgelegten Geldbetrag für Investitionen einzuplanen. Anleger werden diese Pläne nutzen, um langfristige Ziele zu erreichen, wie z. B. Investitionen für den Ruhestand oder die College-Ausbildung eines Kindes.
Vermögensaufbau
In der Volkswirtschaftslehre und Rechnungslegung wird Kapitalakkumulation oft mit der Anlage von Gewinnerträgen oder Ersparnissen, insbesondere in realen Investitionsgütern, gleichgesetzt. Während einzelne Anleger ihre Kapitalakkumulation anhand der Wertänderungen ihres Portfolios überprüfen können, verwenden Unternehmen Jahresabschlüsse,. um ihre Kapitalakkumulation zu messen und zu analysieren.
Unternehmen können Kapitalbildung durch Geldausgaben und auch durch andere Maßnahmen erreichen. Beispielsweise könnte ein Unternehmen die Produktion steigern, indem es neue Verfahren einführt, die den Arbeitsablauf in der Fabrik verbessern und Engpässe beseitigen. Diese Verfahren könnten sehr wenig bis gar nichts kosten, aber im Laufe der Zeit könnten sie erhebliche Gewinne einbringen.
Für Unternehmen bezieht sich die Kapitalakkumulation normalerweise auf:
Sachinvestitionen in materielle Produktionsmittel wie Akquisitionen,. Forschung und Entwicklung und andere Investitionen, die den Kapitalfluss erhöhen können.
Anlage in auf Papier dargestellte finanzielle Vermögenswerte, die Gewinne, Zinsen, Mieten, Lizenzgebühren, Gebühren oder Kapitalgewinne abwerfen.
Investitionen in physische Vermögenswerte wie Wohn- oder Gewerbeimmobilien, die im Wert steigen könnten.
Vorteile eines Akkumulationsplans
Ein umsichtiger Ansparplan ist der Schlüssel zum Aufbau eines finanziellen Notgroschens für den Ruhestand. Viele Anleger bauen Investmentfonds mit regelmäßigen Einzahlungen und der Wiederanlage von Dividenden und Veräußerungsgewinnen auf. Im Allgemeinen besteht das Ziel darin, die Mittel investiert zu halten, Erträge und Kapitalgewinne zu reinvestieren und diese so lange wie möglich zu verzinsen.
Dollar-Cost-Averaging
Ein Akkumulationsplan kann auch für Anleger nützlich sein, die ihre Positionen in einem Investmentfonds im Laufe der Zeit aufbauen möchten. Es bietet auch die Vorteile von Dollar-Cost-Average. Dollar-Cost-Averaging ist eine konservative Anlagestrategie, die es dem Anleger ermöglicht, das für Investitionen verfügbare Geld über einen bestimmten Zeitraum zuzuweisen. Anstatt das gesamte verfügbare Geld auf einmal zu investieren, verpflichtet sich der Anleger, unabhängig vom Aktienkurs regelmäßig einen festen Dollarbetrag in eine bestimmte Anlage zu investieren.
Der Anleger kauft mehr Aktien, wenn der Kurs niedriger ist, und weniger Aktien, wenn der Kurs höher ist. Somit führt die Dollar-Cost-Average zu niedrigeren durchschnittlichen Kosten pro Aktie und reduziert das Risiko, indem es Anlegern ermöglicht, kurzfristige Volatilität auszugleichen.
Ein Anleger mit einem Investmentfonds-Akkumulationsplan möchte möglicherweise irgendwann einen Auszahlungsplan entwickeln,. bei dem es sich um eine Zahlungsstruktur handelt, die es dem Anleger ermöglicht, periodische Auszahlungen vorzunehmen. Die Bereitstellung eines zuverlässigen Einkommensstroms während des Ruhestands ist ein Grund für einen Entnahmeplan.
Freiwilliger Akkumulationsplan
Ein freiwilliger Akkumulationsplan ist eine Anlagemethode, bei der ein Privatanleger regelmäßig (nach eigenem Ermessen) relativ kleine Geldbeträge in einen Investmentfonds investiert und so über einen längeren Zeitraum eine große Position aufbaut.
Indem die Beiträge über einen bestimmten Zeitraum verteilt werden, profitieren die Anleger von den Vorteilen des Dollar-Cost-Averaging, da die festen Beiträge mehr Anteile eines Investmentfonds kaufen, wenn der Kurs niedrig ist, als wenn er hoch ist. Dies kann eine ausgezeichnete Lösung für alle sein, die ein Anlageportfolio aufbauen möchten, aber nicht in der Lage sind, eine große Geldsumme auf einmal anzulegen.
Neben dem Vorteil, eine Anlage über einen längeren Zeitraum aufbauen zu können, hat der freiwillige Ansparplan den Vorteil, eine Anlagemöglichkeit bei Publikumsfonds zu sein, die als relativ risikoarm gelten. Die Einfachheit der Investition ist ein weiterer Vorteil, da Anleger den Plan einrichten und ihm erlauben können, jeden Monat automatisch Anteile des Fonds zu kaufen.
Höhepunkte
Ein Akkumulationsplan ist eine Anlagestrategie, die Anlegern helfen kann, den Wert ihres Portfolios zu steigern.
Investmentfondsanleger verwenden häufig einen Akkumulationsplan, um regelmäßig einen bestimmten Geldbetrag in den Fonds einzuzahlen.
Ziel eines Thesaurierungsplans ist es, über einen langen Zeitraum in die Fonds zu investieren, Erträge und Kapitalgewinne zu reinvestieren und die Vorteile der Aufzinsung zu nutzen.
Akkumulationspläne ermöglichen es Anlegern auch, von der Durchschnittskostenberechnung in Dollar zu profitieren.
