Ипотека движимого имущества

Что такое ипотечный кредит?

Ипотека на движимое имущество — это ссуда, используемая для покупки объекта движимого личного имущества, такого как готовый дом или часть строительного оборудования. Имущество, или движимое имущество, обеспечивает ссуду, и кредитор имеет право собственности на него. Ипотека на движимое имущество отличается от обычной ипотеки, при которой ссуда обеспечивается залогом неподвижного имущества, такого как дом или офисное здание.

Понимание ипотеки движимого имущества

Ссуды на движимое имущество в некоторых районах страны называются соглашениями об обеспечении. Термины «залог личного имущества», «залог на личное имущество» или даже « движимая ипотека» являются другими синонимами ипотеки движимого имущества.

Как бы они ни назывались, ипотечные кредиты используются заемщиками только для покупки движимого (нестационарного) имущества и, как правило, имеют более короткие сроки, чем обычные ипотечные кредиты, а это означает, что они должны быть возвращены быстрее.

Ипотека движимого имущества по сравнению с традиционной ипотекой

Ипотека движимого имущества отличается от традиционной ипотеки тем, что кредитор владеет имуществом до тех пор, пока оно не будет выплачено. При обычной ипотеке кредитор не является владельцем, но имеет залоговое право на имущество, что позволяет ему вступить во владение им в случае дефолта. При ипотеке движимого имущества право собственности переходит к покупателю в конце срока ипотеки, при условии, что все платежи были произведены.

Примеры кредитов на движимое имущество

Транспортные средства, самолеты, лодки, сельскохозяйственное оборудование и промышленные дома являются типичными примерами активов, которые часто финансируются за счет кредита на движимое имущество. По данным Бюро финансовой защиты потребителей, в настоящее время около 42% кредитов, используемых для покупки готовых домов, представляют собой кредиты на движимое имущество.

Ссуды на движимое имущество имеют определенные правила, которые могут варьироваться в зависимости от типа собственности и закона штата или федерального законодательства. Например, во Флориде жилищные ссуды под залог движимого имущества должны быть зарегистрированы в государственном реестре, чтобы третьи стороны могли узнать о них до заключения соглашений о финансировании с потенциальными заемщиками, которые хотят предоставить недвижимость в качестве обеспечения по другому кредиту. В другом примере все соглашения об обеспечении, связанные с ипотекой самолетов и движимого имущества, должны быть зарегистрированы в Отделе регистрации воздушных судов Федерального авиационного управления.

Ипотечные кредиты на личное имущество, такие как кредиты на движимое имущество, обычно имеют более высокие процентные ставки, чем традиционные ипотечные кредиты, и предоставляются на более короткие сроки.

Виды ипотечных кредитов на движимое имущество

Мобильные/Промышленные жилищные кредиты

Ипотечные кредиты на движимое имущество часто используются для финансирования мобильных или промышленных домов, расположенных на арендованной земле. Традиционная ипотека не может быть использована, потому что земля не принадлежит домовладельцу. Вместо этого передвижной или изготовленный дом считается «личной движимой собственностью» и может служить обеспечением ипотечного кредита. Соглашение о финансировании остается в силе, даже если мобильный дом перемещается в другое место.

Департамент жилищного строительства и городского развития США (HUD),. Департамент США по делам ветеранов (VA) и Служба жилищного строительства Министерства сельского хозяйства США имеют программы, гарантирующие ссуды на промышленное жилье, выдаваемые утвержденными частными кредиторами правомочным заемщикам. HUD, например, гарантирует ссуду в размере до 69 678 долларов США для промышленного дома без земли в рамках своей программы страхования промышленного жилищного кредита Федерального управления жилищного строительства (FHA). Эти гарантированные государством кредиты, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем другие частные кредиты, и некоторые дополнительные меры защиты прав потребителей.

Процентные ставки по другим кредитам могут варьироваться «в зависимости от возраста и размера дома, суммы кредита, суммы первоначального взноса, срока кредита, местоположения участка и кредита заемщика», согласно Институт промышленного жилья, торговая группа.

Кредиты на оборудование

Предприятия часто используют ипотечные кредиты на движимое имущество для покупки тяжелого оборудования для строительства, сельского хозяйства или других целей. Тяжелое оборудование, как правило, имеет длительный срок службы и стоит дорого. По этой причине бизнес может предпочесть погасить его с течением времени, а не вкладывать деньги, чтобы купить его сразу.

Ипотека на движимое имущество позволяет покупателю использовать оборудование, в то время как кредитор сохраняет за собой право собственности. Кредитор может восстановить оборудование и продать его, чтобы погасить остаток кредита, если покупатель не выполняет свои обязательства. Ипотечные кредиты используются для покупки нового и бывшего в употреблении оборудования.

Администрация по делам малого бизнеса США может быть источником недорогого финансирования оборудования для бизнеса. Как и другие государственные учреждения, он не выдает ссуды, но гарантирует соответствующие ссуды, выданные утвержденным списком коммерческих кредиторов. Например, его кредиты 504 могут предоставить до 5 миллионов долларов для долгосрочных закупок машин и оборудования.

Преимущества ипотечного кредита на движимое имущество

Ипотека на движимое имущество может быть единственным способом для потенциального покупателя промышленного жилья позволить себе собственный дом. В случае с коммерческими заемщиками ссуда на движимое имущество позволит им купить дорогостоящее оборудование, которое в противном случае было бы им недоступно, если бы им пришлось платить за него наличными.

Недостатки ипотечного кредита на движимое имущество

Как уже упоминалось, ипотечные кредиты, как правило, имеют более высокие процентные ставки и меньше защиты прав потребителей, чем обычные ипотечные кредиты. У них также более короткие сроки, поэтому ежемесячные платежи могут быть выше. (С другой стороны, собственность будет выплачена раньше.) Типичный срок ссуды на движимое имущество для промышленного жилья, например, составляет 15 или 20 лет, а не 30-летний срок, который доступен по многим обычным ипотечным кредитам.

Особенности

• Тяжелое коммерческое оборудование, такое как бульдозер или вилочный погрузчик, также можно приобрести с помощью кредита на недвижимость.

• Ссуда на движимое имущество обеспечивается движимым предметом или движимым имуществом, которое используется для покупки ссуды. Кредитор имеет право собственности на движимое имущество.

• Мобильные или промышленные дома, в которых домовладелец покупает жилую единицу, но не землю, которую она занимает, часто финансируются за счет ипотечных кредитов на движимое имущество.

• Ссуды под залог движимого имущества часто дороже, чем традиционные ипотечные кредиты, но для некоторых заемщиков доступны ссуды под низкие проценты, обеспеченные государством.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Должен ли я выбрать ипотеку движимого имущества или обычную ипотеку?

В большинстве случаев обычная ипотека. Как правило, он имеет значительно более низкую процентную ставку.

Какая сумма первоначального взноса требуется для получения кредита на движимое имущество?

Это может зависеть от кредита, кредитора и вашего кредитного рейтинга. Например, в случае кредитов FHA Title I заемщики с кредитным рейтингом выше 500 должны внести не менее 5% первоначального взноса, а заемщики с более низкими баллами должны внести не менее 10%.

Где я могу получить кредит на недвижимость?

Кредиты на движимое имущество предлагаются как физическими, так и онлайн-кредиторами, некоторые из которых специализируются на определенном типе имущества, таком как мобильные дома, самолеты или строительное оборудование. Продавцы, такие как дилеры промышленных домов, также могут организовать финансирование. Но магазин вокруг для лучшего предложения.