Chattel veð

Hvað er Chattel veð?

lausafjárveð er lán sem notað er til að kaupa lausafjármuni, svo sem framleitt heimili eða byggingartæki. Fasteignin, eða lausafé, tryggir lánið og lánveitandinn á eignarhlut í því. Eignaveð er frábrugðið venjulegu veði þar sem lánið er tryggt með veði í fastri eign, svo sem húsi eða skrifstofuhúsnæði.

Skilningur á Chattel-veðlánum

Talað er um lausafjárlán sem tryggingarsamninga á sumum svæðum landsins. Hugtökin „öryggi eigna“, „veð í lausafé,“ eða jafnvel „ lausafjárfesting “ eru önnur samheiti fyrir lausafjárveð.

Hvað sem þau eru kölluð, eru lausafjárlán notuð af lántakendum eingöngu til að kaupa lausafé (óstöðug) og hafa tilhneigingu til styttri tíma en venjuleg húsnæðislán, sem þýðir að þau verða að greiðast hraðar til baka.

Chattel veð vs hefðbundið veð

Húsnæðisveð er frábrugðið hefðbundnu veðláni að því leyti að lánveitandi á eignina þar til hún hefur verið greidd upp. Með venjulegu veði er lánveitandinn ekki eigandinn heldur hefur veð í eigninni, sem gerir þeim kleift að eignast hana ef vanskil verða. Með lausafjárveði færist eignarhald til kaupanda í lok veðtímans að því gefnu að allar greiðslur hafi verið inntar af hendi.

Dæmi um lausafjárlán

Farartæki, flugvélar, bátar, landbúnaðartæki og framleidd heimili eru algeng dæmi um eignir sem oft eru fjármagnaðar með lausafjárláni. Eins og er eru um 42% lánanna sem notuð eru til að kaupa framleidd heimili lausafjárlán, samkvæmt Fjárhagsverndarstofu neytenda.

Chattel lán hafa sérstakar reglur, sem geta verið mismunandi eftir tegund eigna og ríkis eða sambandslögum. Sem dæmi má nefna að í Flórída þurfa lausafjárlán að vera skráð í opinberri skráningu svo að þriðju aðilar geti verið meðvitaðir um þau áður en gengið er til fjármögnunarsamninga við hugsanlega lántakendur sem vilja setja eignina sem tryggingu fyrir öðru láni. Í öðru dæmi þarf að skrá alla öryggissamninga sem tengjast loftförum og lausafjárlánum hjá flugvélaskráningardeild Alríkisflugmálastjórnarinnar.

Veð í séreignum eins og lausafjárlán bera venjulega hærri vexti en hefðbundin húsnæðislán og eru með styttri skilmála.

Tegundir lausafjárlána

Farsíma/framleidd íbúðalán

Chattel-veðlán eru oft notuð til að fjármagna hreyfanleg eða framleidd heimili sem eru staðsett á leigulandi. Ekki er hægt að nota hefðbundið veð vegna þess að landið er ekki í eigu húseiganda. Þess í stað er hreyfanlegt eða framleitt heimili talið „persónulegt lausafé“ og getur þjónað sem öryggi fyrir lausafjárveð. Fjármögnunarfyrirkomulagið gildir þó að húsbíllinn sé fluttur á annan stað.

US Department of Housing and Urban Development (HUD),. US Department of Veterans Affairs (VA),. og US Department of Rural Housing Service hafa öll áætlanir til að tryggja framleidd íbúðalán gefin út af viðurkenndum einkalánveitendum til gjaldgengra lántakenda. HUD, til dæmis, mun ábyrgjast allt að $69.678 lán fyrir framleitt heimili án lands í gegnum alríkishúsnæðisstofnunina (FHA) tryggingakerfi fyrir framleidd heimilislána. Þessi lán með ríkisábyrgð hafa tilhneigingu til að hafa lægri vexti en önnur einkalán og auka neytendavernd.

Vextir annarra lána geta verið breytilegir „eftir aldri og stærð húsnæðis, lánsfjárhæð, útborgunarfjárhæð, lánstíma, staðsetningu lóðar og inneign lántaka,“ skv. stofnun iðnaðarins, verslunarhópur.

Búnaðarlán

Fyrirtæki nota oft lausafjárlán til að kaupa þungan búnað til byggingar, búskapar eða annarra nota. Þungur búnaður hefur tilhneigingu til að hafa langan líftíma og vera dýr. Af þeirri ástæðu gæti fyrirtæki kosið að borga það með tímanum frekar en að skuldbinda peningana til að kaupa það beint.

Launaveð gerir kaupanda kleift að nota búnaðinn á meðan lánveitandi heldur eignarhlut. Lánveitandinn getur endurheimt búnaðinn og selt hann til að borga eftirstöðvar lánsins ef kaupandi fer í vanskil. Chattel veð eru notuð til að kaupa ný og notuð tæki.

Bandaríska smáfyrirtækið getur verið uppspretta ódýrrar fjármögnunar fyrir viðskiptatengdan búnað. Eins og aðrar ríkisstofnanir gefur það ekki út lán en ábyrgist hæf lán sem gefin eru út af samþykktum lista yfir lánveitendur í atvinnuskyni. 504 lán þess, til dæmis, geta veitt allt að $ 5 milljónir til langtímakaupa á vélum og búnaði.

Ávinningur af Chattel-veðláni

Húsnæðisveð gæti verið eina leiðin fyrir væntanlegan kaupanda að framleiddu húsnæði til að hafa efni á eigin húsnæði. Þegar um er að ræða lántakendur í atvinnuskyni mun lausafjárlán gera þeim kleift að kaupa dýran búnað sem annars gæti verið útilokað ef þeir þyrftu að borga fyrir hann í reiðufé.

Ókostir við Chattel veð

Eins og fram hefur komið bera lausafjárlán tilhneigingu til að bera hærri vexti og hafa minni neytendavernd en venjuleg húsnæðislán. Þeir hafa einnig styttri kjör, svo mánaðarlegar greiðslur geta verið hærri. (Á hinn bóginn verður eignin greidd upp fyrr.) Dæmigerður lánstími á lausafjárláni fyrir tilbúið húsnæði, til dæmis, er 15 eða 20 ár, frekar en 30 ára lánstími sem er í boði á mörgum venjulegum húsnæðislánum.

Hápunktar

• Einnig er hægt að kaupa þungan viðskiptabúnað eins og jarðýtu eða lyftara með því að nota lausafjárlán.

• Eignalán er tryggt með því lausafé, eða lausafé, sem notað er til að kaupa lánið. Lánveitandi á eignarhlut í lausafé.

• Færanleg eða unnin heimili, þar sem húseigandi kaupir íbúðina en ekki landið sem það á, eru oft fjármögnuð með lausafé.

• Launalán eru oft dýrari en hefðbundin húsnæðislán, en sumum lántakendum standa lán með lágum vöxtum og ríkistryggð lán.

Algengar spurningar

Ætti ég að velja lausafé eða venjulegt veð?

Í flestum tilfellum er venjulegt veð. Það mun venjulega hafa verulega lægri vexti.

Hversu mikið af fyrirframgreiðslu er krafist fyrir lausafjárlán?

Það getur verið háð láninu, lánveitandanum og lánstraustinu þínu. Með titli I lánum FHA, til dæmis, þurfa lántakendur með lánstraust yfir 500 að greiða að minnsta kosti 5% innborgun, en þeir sem eru með lægri einkunn verða að leggja niður að minnsta kosti 10%.

Hvar get ég fengið lausafjárlán?

Lausalán eru í boði bæði af múrsteinum og netlánveitendum, sem sumir hverjir sérhæfa sig í ákveðinni tegund eigna, svo sem húsbíla, flugvéla eða byggingarbúnaðar. Seljendur, svo sem söluaðilar fyrir framleidd heimili, geta einnig séð um fjármögnun. En verslaðu til að fá besta tilboðið.