Taşınır mal rehini
Chattel İpoteği Nedir?
Taşınır ipoteği, imal edilmiş bir ev veya bir inşaat ekipmanı parçası gibi taşınır kişisel mülkün bir öğesini satın almak için kullanılan bir kredidir. Mülk veya menkul kıymet, krediyi güvence altına alır ve borç verenin mülkiyet hakkı vardır. Taşıt ipoteği, kredinin ev veya ofis binası gibi sabit bir mülk üzerindeki haciz ile güvence altına alındığı normal bir ipotekten farklıdır .
Chattel İpoteklerini Anlamak
Chattel kredileri, ülkenin bazı bölgelerinde güvenlik anlaşmaları olarak anılır. “Kişisel mülkiyet güvenliği”, “kişisel mülk üzerindeki haciz” ve hatta “ taşınır ipotek ” terimleri, bir menkul kıymet ipoteğinin diğer eşanlamlılarıdır.
Adı ne olursa olsun, menkul kıymet ipotekleri borçlular tarafından yalnızca taşınır (sabit olmayan) mülk satın almak için kullanılır ve normal ipoteklerden daha kısa vadelere sahip olma eğilimindedir, yani daha hızlı geri ödenmesi gerektiği anlamına gelir.
Chattel Mortgage ve Geleneksel Mortgage
Taşıt ipoteği, geleneksel ipotekten farklıdır, çünkü borç verenin mülkün sahibi, ödemesi yapılana kadardır. Normal bir ipotek ile, borç veren mal sahibi değildir, ancak mülk üzerinde bir haciz vardır ve bu da temerrüt durumunda mülkün mülkiyetini almalarına izin verir. Taşıt ipoteği ile, ipotek süresi sonunda tüm ödemelerin yapıldığı varsayılarak mülkiyet alıcıya geçer.
Chattel Kredisi Örnekleri
Araçlar, uçaklar, tekneler, çiftlik ekipmanları ve imal edilmiş evler, genellikle bir menkul kıymet kredisi ile finanse edilen varlıkların yaygın örnekleridir. Tüketici Mali Koruma Bürosu'na göre, şu anda imal edilmiş evleri satın almak için kullanılan kredilerin yaklaşık %42'si gayrimenkul kredileridir.
Chattel kredilerinin, mülkün türüne ve eyalet veya federal yasalara göre değişebilen belirli kuralları vardır. Örneğin, Florida'da, gayrimenkul konut kredileri, üçüncü şahısların, mülkü başka bir kredi için teminat olarak koymak isteyen potansiyel borçlularla finansman anlaşmalarına girmeden önce bunlardan haberdar olabilmeleri için bir kamu siciline kaydedilmelidir. Başka bir örnekte, uçak ve gayrimenkul ipotekleriyle ilgili tüm güvenlik anlaşmalarının Federal Havacılık İdaresinin Uçak Kayıt Şubesine kaydedilmesi gerekmektedir.
Gayrimenkul kredileri gibi kişisel mülk üzerindeki ipotekler, tipik olarak geleneksel ipoteklerden daha yüksek faiz oranlarına sahiptir ve daha kısa vadelerle gelir.
Chattel İpotek Türleri
Mobil/İmalat Konut Kredileri
Chattel ipotekleri sıklıkla, kiralık arazi üzerinde bulunan mobil veya imal edilmiş evleri finanse etmek için kullanılır. Arazi ev sahibine ait olmadığı için geleneksel ipotek kullanılamaz. Bunun yerine, mobil veya imal edilmiş ev “kişisel taşınır mal” olarak kabul edilir ve bir gayrimenkul ipoteği için teminat işlevi görebilir. Mobil ev farklı bir yere taşınsa bile finansman düzenlemesi yürürlükte kalır.
ABD Konut ve Kentsel Kalkınma Bakanlığı (HUD),. ABD Gazi İşleri Bakanlığı (VA) ve ABD Tarım Bakanlığı'nın Kırsal Konut Hizmeti'nin tümü, onaylı özel borç verenler tarafından uygun borçlulara verilen imal edilmiş ev kredilerini garanti altına almak için programlara sahiptir. Örneğin HUD, Federal Konut İdaresi (FHA) Üretilmiş Konut Kredisi Sigortası programı aracılığıyla arazisi olmayan imal edilmiş bir ev için 69.678 $'a kadar bir krediyi garanti edecektir. Bu devlet garantili krediler, diğer özel kredilerden daha düşük faiz oranlarına ve bazı ilave tüketici korumalarına sahip olma eğilimindedir.
Diğer kredilerdeki faiz oranları “evin yaşı ve büyüklüğüne, kredinin miktarına, peşinat miktarına, kredinin vadesine, sitenin konumuna ve borçlunun kredisine göre” değişebilmektedir. Üretilmiş Konut Enstitüsü, bir ticaret grubu.
Ekipman Kredileri
İşletmeler, inşaat, çiftçilik veya diğer amaçlar için ağır ekipman satın almak için sıklıkla menkul kıymet ipoteklerini kullanır. Ağır ekipman, uzun bir ömre sahip olma ve pahalı olma eğilimindedir. Bu nedenle, bir işletme, parayı doğrudan satın almak için taahhüt etmek yerine, zaman içinde ödemeyi tercih edebilir.
Taşıt ipoteği, borç verenin mülkiyet hakkını elinde tutarken alıcının ekipmanı kullanmasına izin verir. Borç veren, ekipmanı geri alabilir ve alıcının temerrüde düşmesi durumunda kredi bakiyesini ödemek için satabilir. Chattel ipotekleri, yeni ve kullanılmış ekipman satın almak için kullanılır.
ABD Küçük İşletme İdaresi,. işle ilgili ekipman için düşük maliyetli bir finansman kaynağı olabilir. Diğer devlet kurumları gibi, kredi vermez, ancak onaylanmış bir ticari borç verenler listesi tarafından verilen uygun kredileri garanti eder. Örneğin, 504 Kredisi, uzun vadeli makine ve ekipman alımları için 5 milyon dolara kadar sağlayabilir.
Bir Chattel İpoteğinin Faydaları
Bir konut ipoteği, imal edilmiş konutların müstakbel bir alıcısının kendi evini karşılayabilmesinin tek yolu olabilir. Ticari borç alanlar söz konusu olduğunda, bir menkul kıymet kredisi, onlara, aksi takdirde nakit ödemek zorunda kalırlarsa ulaşamayacakları pahalı bir ekipman parçası satın almalarına olanak tanır.
Bir Chattel Mortgage'ın Dezavantajları
Belirtildiği gibi, menkul kıymet ipotekleri daha yüksek faiz oranları taşıma eğilimindedir ve normal ipoteklerden daha az tüketici korumasına sahiptir. Ayrıca daha kısa vadeleri vardır, bu nedenle aylık ödemeler daha yüksek olabilir. (Öte yandan, mülk daha erken ödenecektir.) Örneğin, imal edilmiş konutlar için bir gayrimenkul kredisinin tipik vadesi, birçok normal ipotekte mevcut olan 30 yıllık vade yerine 15 veya 20 yıldır.
Öne Çıkanlar
Buldozer veya forklift gibi ağır iş ekipmanları da kredi kullanarak satın alınabilir.
Krediyi satın almak için kullanılan taşınır eşya veya menkul kıymet ile bir menkul kıymet kredisi güvence altına alınır. Borç veren, menkul kıymet üzerinde mülkiyet hakkına sahiptir.
Ev sahibinin konut birimini satın aldığı, ancak işgal ettiği araziyi satın almadığı mobil veya imal edilmiş evler, genellikle menkul kıymet ipotekleriyle finanse edilir.
Chattel kredileri genellikle geleneksel ipoteklerden daha pahalıdır, ancak bazı borçlular için düşük faizli, devlet destekli krediler mevcuttur.
SSS
Bir Chattel İpoteği mi Yoksa Normal İpotek mi Seçmeliyim?
Çoğu durumda, düzenli ipotek. Tipik olarak, önemli ölçüde daha düşük bir faiz oranına sahip olacaktır.
Bir Chattel Kredisi için Ne Kadar Peşinat Gerekiyor?
Bu, krediye, borç verene ve kredi puanınıza bağlı olabilir. FHA'nın Başlık I kredilerinde, örneğin, kredi puanı 500'ün üzerinde olan borçluların en az %5'lik bir peşinat ödemesi gerekirken, daha düşük puanlı olanların en az %10'luk bir peşinat ödemesi gerekir.
Nereden Chattel Kredisi Alabilirim?
Chattel kredileri, bazıları mobil evler, uçaklar veya inşaat ekipmanları gibi belirli bir mülk türünde uzmanlaşan hem gerçek hem de çevrimiçi borç verenler tarafından sunulmaktadır. Üretilen ev satıcıları gibi satıcılar da finansman sağlayabilir. Ama en iyi anlaşma için alışveriş yapın.
