Kredyt hipoteczny
Co to jest hipoteka Chattel?
Kredyt hipoteczny na ruchomości to pożyczka wykorzystywana do zakupu ruchomego majątku osobistego, takiego jak wyprodukowany dom lub sprzęt budowlany. Nieruchomość lub ruchomość zabezpiecza pożyczkę, a pożyczkodawca posiada w niej udział. Hipoteka na ruchomości różni się od zwykłej hipoteki, w której pożyczka jest zabezpieczona zastawem na nieruchomości nieruchomej, takiej jak dom czy biurowiec.
Zrozumienie kredytów hipotecznych Chattel
W niektórych rejonach kraju pożyczki na rzecz nieruchomości określane są mianem umów o zabezpieczenie. Terminy „zabezpieczenie na majątku osobistym”, „zastaw na majątku osobistym”, a nawet „ hipoteka ruchoma ” to inne synonimy hipoteki na majątku ruchomym.
Jakkolwiek się nazywają, kredyty hipoteczne na ruchomości są wykorzystywane przez kredytobiorców wyłącznie do zakupu majątku ruchomego (niestacjonarnego) i zazwyczaj mają krótsze terminy niż zwykłe kredyty hipoteczne, co oznacza, że muszą być spłacane szybciej.
Kredyt hipoteczny Chattel a tradycyjny kredyt hipoteczny
Hipoteka na ruchomości różni się od tradycyjnej hipoteki tym, że pożyczkodawca jest właścicielem nieruchomości do czasu jej spłaty. W przypadku zwykłego kredytu hipotecznego, pożyczkodawca nie jest właścicielem, ale ma zastaw na nieruchomości, co pozwala mu ją przejąć w przypadku niewykonania zobowiązania. W przypadku hipoteki na ruchomości własność przechodzi na kupującego z końcem okresu hipotecznego, przy założeniu, że wszystkie płatności zostały dokonane.
Przykłady pożyczek Chattel
Pojazdy, samoloty, łodzie, sprzęt rolniczy i wyprodukowane domy są typowymi przykładami aktywów, które często są finansowane za pomocą pożyczki ruchomej. Obecnie, według Biura Ochrony Konsumentów, około 42% kredytów na zakup wyprodukowanych domów to kredyty na ruchomości.
Pożyczki Chattel mają określone zasady, które mogą się różnić w zależności od rodzaju nieruchomości oraz prawa stanowego lub federalnego. Na przykład na Florydzie kredyty mieszkaniowe na ruchomości muszą być zarejestrowane w rejestrze publicznym, aby osoby trzecie mogły o nich wiedzieć przed zawarciem umów finansowania z potencjalnymi kredytobiorcami, którzy chcą umieścić nieruchomość jako zabezpieczenie innej pożyczki. W innym przykładzie wszystkie umowy dotyczące zabezpieczenia związane z hipotekami na statki powietrzne i ruchomości muszą być zarejestrowane w Wydziale Rejestracji Statków Powietrznych Federalnej Administracji Lotnictwa.
Kredyty hipoteczne na majątek osobisty, takie jak kredyty na ruchomości, zazwyczaj są oprocentowane wyżej niż tradycyjne kredyty hipoteczne i mają krótsze terminy.
Rodzaje kredytów hipotecznych Chattel
Pożyczki na telefon komórkowy/fabrykę
Kredyty hipoteczne Chattel są często wykorzystywane do finansowania mobilnych lub wytworzonych domów, które znajdują się na dzierżawionych gruntach. Nie można skorzystać z tradycyjnej hipoteki, ponieważ grunt nie należy do właściciela domu. Zamiast tego ruchomy lub wytworzony dom jest uważany za „ruchomość osobistą” i może służyć jako zabezpieczenie hipoteki na ruchomości. Umowa finansowania pozostaje w mocy, nawet jeśli domek mobilny zostanie przeniesiony w inne miejsce.
Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast Stanów Zjednoczonych (HUD),. Departament Spraw Weteranów Stanów Zjednoczonych (VA) oraz Służba Mieszkalnictwa Wiejskiego Departamentu Rolnictwa Stanów Zjednoczonych mają programy gwarantujące kredyty mieszkaniowe udzielane kwalifikującym się kredytobiorcom przez zatwierdzonych prywatnych pożyczkodawców. HUD, na przykład, zagwarantuje pożyczkę w wysokości do 69 678 USD na wyprodukowany dom bez gruntu za pośrednictwem swojego programu Ubezpieczenia Pożyczek Produkowanych Domów Federalnej Administracji Mieszkaniowej (FHA). Te gwarantowane przez rząd pożyczki mają zwykle niższe oprocentowanie niż inne pożyczki prywatne i mają pewną dodatkową ochronę konsumenta.
Oprocentowanie innych pożyczek może się różnić „w zależności od wieku i wielkości domu, kwoty pożyczki, kwoty zaliczki, okresu pożyczki, lokalizacji witryny i kredytu pożyczkobiorcy”, zgodnie z Instytut Mieszkalnictwa Przemysłowego, grupa handlowa.
Pożyczki na sprzęt
Firmy często korzystają z kredytów hipotecznych na ruchomości, aby kupić ciężki sprzęt do budowy, rolnictwa lub innych celów. Ciężki sprzęt ma zwykle długą żywotność i jest drogi. Z tego powodu firma może woleć spłacać ją w czasie, niż przeznaczać pieniądze na odkupienie.
Kredyt hipoteczny na ruchomości pozwala kupującemu na korzystanie ze sprzętu, podczas gdy pożyczkodawca zachowuje udział we własności. Pożyczkodawca może odzyskać sprzęt i sprzedać go, aby spłacić saldo pożyczki, jeśli kupujący nie wywiąże się ze zobowiązań. Kredyty hipoteczne Chattel są wykorzystywane na zakup nowego i używanego sprzętu.
US Small Business Administration może być źródłem taniego finansowania sprzętu biznesowego. Podobnie jak inne agencje rządowe, nie udziela pożyczek, ale gwarantuje kwalifikujące się pożyczki wydane przez zatwierdzoną listę pożyczkodawców komercyjnych. Na przykład 504 pożyczki mogą zapewnić do 5 milionów dolarów na długoterminowe zakupy maszyn i sprzętu.
Korzyści z hipoteki Chattel
Kredyt hipoteczny na ruchomości może być jedynym sposobem na zakup własnego domu przez potencjalnego nabywcę wyprodukowanego mieszkania. W przypadku pożyczkobiorców komercyjnych pożyczka na ruch obrotowy pozwoli im na zakup drogiego sprzętu, który w innym przypadku byłby niedostępny, gdyby musieli zapłacić za niego gotówką.
Wady hipoteki Chattel
Jak wspomniano, kredyty hipoteczne na ruchomości mają zwykle wyższe oprocentowanie i mają mniejszą ochronę konsumenta niż zwykłe kredyty hipoteczne. Mają też krótsze terminy, więc miesięczne płatności mogą być wyższe. (Z drugiej strony, nieruchomość zostanie spłacona wcześniej.) Typowy okres kredytu na ruchomości na przemysłowy dom to na przykład 15 lub 20 lat, a nie 30-letni okres, który jest dostępny w przypadku wielu zwykłych kredytów hipotecznych.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Ciężki sprzęt biznesowy, taki jak spychacz lub wózek widłowy, można również kupić za pożyczkę na ruchomości.
Pożyczka na ruchomości zabezpieczona jest na rzecz ruchomości, czyli ruchomości, która służy do zakupu pożyczki. Pożyczkodawca posiada udziały w ruchomości.
Domy mobilne lub domy przemysłowe, w których właściciel domu kupuje lokal mieszkalny, ale nie zajmuje zajmowanej przez niego ziemi, są często finansowane z hipotek ruchomych.
Pożyczki na rzecz nieruchomości są często droższe niż tradycyjne kredyty hipoteczne, ale niektórzy pożyczkobiorcy mogą skorzystać z niskooprocentowanych pożyczek wspieranych przez rząd.
FAQ
Czy powinienem wybrać kredyt hipoteczny Chattel czy zwykły kredyt hipoteczny?
W większości przypadków zwykły kredyt hipoteczny. Zazwyczaj będzie miał znacznie niższą stopę procentową.
Ile zaliczki jest wymagane do pożyczki Chattel?
To może zależeć od pożyczki, pożyczkodawcy i Twojej zdolności kredytowej. Na przykład w przypadku pożyczek z tytułu I tytułu FHA pożyczkobiorcy z oceną kredytową powyżej 500 są zobowiązani do wpłacenia co najmniej 5% zaliczki, podczas gdy ci z niższymi wynikami muszą wpłacić co najmniej 10%.
Gdzie mogę uzyskać pożyczkę Chattel?
Pożyczki ruchome są oferowane zarówno przez pożyczkodawców stacjonarnych, jak i internetowych, z których niektórzy specjalizują się w konkretnym rodzaju nieruchomości, takim jak przyczepy mieszkalne, samoloty lub sprzęt budowlany. Sprzedawcy, tacy jak dealerzy produktów domowych, mogą również zorganizować finansowanie. Ale rozejrzyj się za najlepszą ofertą.
