Investor's wiki

Chattel inteckning

Chattel inteckning

Vad Àr en Chattel-inteckning?

Ett lösörebolÄn Àr ett lÄn som anvÀnds för att köpa en lös lös egendom, sÄsom ett tillverkat hem eller en byggnadsutrustning. Fastigheten, eller lösöret, sÀkrar lÄnet, och lÄngivaren har en Àgarandel i den. Ett lösörespant skiljer sig frÄn ett vanligt bolÄn dÀr lÄnet Àr sÀkerstÀllt genom pantrÀtt i en stationÀr fastighet, till exempel ett hus eller kontorsbyggnad.

FörstÄ Chattel-inteckningar

LösningslÄn kallas sÀkerhetsavtal i vissa delar av landet. Termerna "sÀkerhet för personlig egendom", "pantrÀtt i personlig egendom" eller till och med " lös hypotek " Àr andra synonymer för en lösörehypotek.

Oavsett vad de kallas, anvÀnds lösörebolÄn av lÄntagare endast för att köpa lös (icke-stationÀr) egendom och tenderar att ha kortare löptider Àn vanliga bolÄn, vilket innebÀr att de mÄste betalas tillbaka snabbare.

Chattel Mortgage vs Traditional Mortgage

Ett lösörebolÄn skiljer sig frÄn ett traditionellt bolÄn genom att lÄngivaren Àger fastigheten tills den Àr betald. Med ett vanligt bolÄn Àr lÄngivaren inte Àgaren utan har en pantrÀtt i fastigheten, vilket gör att de kan ta den i besittning i hÀndelse av ett fallissemang. Med ett lösörespant övergÄr ÀganderÀtten till köparen i slutet av bolÄnetiden, förutsatt att alla betalningar Àr gjorda.

Exempel pÄ lösörelÄn

Fordon, flygplan, bÄtar, jordbruksutrustning och tillverkade bostÀder Àr vanliga exempel pÄ tillgÄngar som ofta finansieras med lösöre. För nÀrvarande Àr cirka 42 % av lÄnen som anvÀnds för att köpa tillverkade bostÀder lösörelÄn, enligt Consumer Financial Protection Bureau.

ChattellÄn har specifika regler, som kan variera beroende pÄ typ av egendom och statlig eller federal lag. Till exempel, i Florida, mÄste lösörebostadslÄn registreras i ett offentligt register sÄ att tredje parter kan kÀnna till dem innan de ingÄr finansieringsavtal med potentiella lÄntagare som vill sÀtta upp egendomen som sÀkerhet för ett annat lÄn. I ett annat exempel mÄste alla sÀkerhetsavtal associerade med flygplan och lösöreinteckningar registreras hos Aircraft Registration Branch av Federal Aviation Administration.

BolÄn i lös egendom som lösöre lÄn har vanligtvis högre rÀntor Àn traditionella bolÄn och kommer med kortare löptider.

Typer av lösörebolÄn

Mobila/tillverkade bostadslÄn

Chattel-bolÄn anvÀnds ofta för att finansiera mobila eller tillverkade bostÀder som Àr belÀgna pÄ arrenderad mark. En traditionell inteckning kan inte anvÀndas eftersom marken inte tillhör husÀgaren. IstÀllet betraktas den mobila eller tillverkade bostaden som "personlig lös egendom" och kan tjÀna som sÀkerhet för ett lösörespant. Finansieringsarrangemanget förblir i kraft Àven om husbilen flyttas till en annan plats.

US Department of Housing and Urban Development (HUD),. US Department of Veterans Affairs (VA) och US Department of Agriculture's Rural Housing Service har alla program för att garantera tillverkade bostadslÄn utfÀrdade av godkÀnda privata lÄngivare till berÀttigade lÄntagare. HUD, till exempel, kommer att garantera ett lÄn pÄ upp till $69 678 för ett tillverkat hem utan mark genom dess Federal Housing Administration (FHA) Manufactured Home Loan Insurance-program. Dessa statsgaranterade lÄn tenderar att ha lÀgre rÀntor Àn andra privata lÄn och vissa extra konsumentskydd.

RÀntorna pÄ andra lÄn kan variera "beroende pÄ bostadens Älder och storlek, lÄnebeloppet, handpenningens storlek, lÄnets löptid, platsens lÀge och lÄntagarens kredit", enligt Manufactured Housing Institute, en branschgrupp.

UtrustningslÄn

Företag anvÀnder ofta lösörelÄn för att köpa tung utrustning för konstruktion, jordbruk eller andra ÀndamÄl. Tung utrustning tenderar att ha lÄng livslÀngd och vara dyr. Av den anledningen kanske ett företag föredrar att betala av det över tid snarare Àn att binda pengarna för att köpa det direkt.

Ett lösörespant tillÄter köparen att anvÀnda utrustningen medan lÄngivaren behÄller en Àgarandel. LÄngivaren kan Ätervinna utrustningen och sÀlja den för att betala av lÄnesaldot om köparen fallerar. Chattel-inteckningar anvÀnds för att köpa ny och begagnad utrustning.

Den amerikanska Small Business Administration kan vara en kÀlla till lÄgkostnadsfinansiering för företagsrelaterad utrustning. Liksom andra statliga myndigheter utfÀrdar den inte lÄn utan garanterar berÀttigade lÄn utfÀrdade av en godkÀnd lista över kommersiella lÄngivare. Dess 504-lÄn, till exempel, kan ge upp till 5 miljoner dollar för lÄngsiktiga inköp av maskiner och utrustning.

Fördelarna med ett Chattel-lÄn

Ett lösörebolÄn kan vara det enda sÀttet för en blivande köpare av tillverkade bostÀder att ha rÄd med sin egen bostad. NÀr det gÀller kommersiella lÄntagare kommer ett lösörelÄn att göra det möjligt för dem att köpa en dyr utrustning som annars skulle kunna vara utom rÀckhÄll om de var tvungna att betala kontant för den.

Nackdelar med ett Chattel-lÄn

Som nĂ€mnts tenderar lösörebolĂ„n att bĂ€ra högre rĂ€ntor och har fĂ€rre konsumentskydd Ă€n vanliga bolĂ„n. De har ocksĂ„ kortare löptider, sĂ„ mĂ„natliga betalningar kan bli högre. (Å andra sidan kommer fastigheten att betalas av tidigare.) Den typiska löptiden pĂ„ ett lösörelĂ„n för tillverkade bostĂ€der Ă€r till exempel 15 eller 20 Ă„r, snarare Ă€n den 30-Ă„riga löptiden som finns pĂ„ mĂ„nga vanliga bolĂ„n.

Höjdpunkter

  • Tung affĂ€rsutrustning, som en bulldozer eller gaffeltruck, kan ocksĂ„ köpas genom att anvĂ€nda ett lösörelĂ„n.

  • Ett lösörelĂ„n Ă€r sĂ€krat med det lösöre, eller lösöre, som anvĂ€nds för att köpa lĂ„net. LĂ„ngivaren innehar en Ă€garandel av lösöret.

– Mobila eller tillverkade bostĂ€der, dĂ€r villaĂ€garen köper bostaden men inte marken som den upptar, finansieras ofta med lösörebolĂ„n.

– LösningslĂ„n Ă€r ofta dyrare Ă€n traditionella bolĂ„n, men lĂ„grĂ€ntelĂ„n med statligt stöd Ă€r tillgĂ€ngliga för vissa lĂ„ntagare.

Vanliga frÄgor

Ska jag vÀlja ett Chattel-lÄn eller ett vanligt bolÄn?

I de flesta fall den vanliga bolÄnet. Det kommer vanligtvis att ha en betydligt lÀgre rÀnta.

Hur stor del av en handpenning krÀvs för ett lösörelÄn?

Det kan bero pÄ lÄnet, lÄngivaren och din kreditvÀrdighet. Med FHA:s Titel I-lÄn, till exempel, mÄste lÄntagare med en kreditpoÀng över 500 göra en handpenning pÄ minst 5 %, medan de med lÀgre poÀng mÄste lÀgga ner minst 10 %.

Var kan jag fÄ ett lösörelÄn?

LösningslÄn erbjuds av bÄde fysiska och onlinelÄngivare, av vilka nÄgra Àr specialiserade pÄ en viss typ av egendom, sÄsom husbilar, flygplan eller entreprenadutrustning. SÀljare, sÄsom ÄterförsÀljare av tillverkade hus, kan ocksÄ ordna finansiering. Men leta efter det bÀsta erbjudandet.