Систематический инвестиционный план (SIP)

Что такое систематический инвестиционный план (SIP)?

Систематический инвестиционный план (SIP) — это план, в котором инвесторы делают регулярные равные платежи во взаимный фонд, торговый счет или пенсионный счет, такой как 401 (k). SIP позволяют инвесторам регулярно экономить с меньшей суммой денег, получая при этом долгосрочные преимущества усреднения долларовых затрат (DCA). Используя стратегию DCA, инвестор покупает инвестиции, используя периодические равные переводы средств, чтобы постепенно наращивать богатство или портфель.

Как работают SIP

Взаимные фонды и другие инвестиционные компании предлагают инвесторам различные варианты инвестирования, включая систематические инвестиционные планы. SIP дают инвесторам возможность инвестировать небольшие суммы денег в течение более длительного периода времени, вместо того, чтобы делать большие суммы сразу. Большинство SIP требуют платежей в планы на постоянной основе — еженедельно, ежемесячно или ежеквартально.

SIP позволяют инвесторам использовать меньшие суммы денег с преимуществами усреднения долларовых затрат.

Принцип систематического инвестирования прост. Он работает на регулярных и периодических покупках акций или паев ценных бумаг фонда или других инвестиций. Усреднение долларовой стоимости предполагает покупку одной и той же фиксированной суммы в долларах независимо от ее цены на каждом периодическом интервале. В результате акции покупаются по разным ценам и в разном количестве, хотя некоторые планы могут позволить вам указать фиксированное количество акций для покупки. Поскольку сумма инвестиций, как правило, фиксирована и не зависит от цен за единицу или акции, инвестор в конечном итоге покупает меньше акций,. когда цены за единицу растут, и больше акций, когда цены падают.

SIP, как правило, являются пассивными инвестициями, потому что, как только вы вкладываете деньги, вы продолжаете инвестировать в них независимо от того, как они работают. Вот почему важно следить за тем, сколько богатства вы накапливаете в своем SIP. Как только вы наберете определенную сумму или приблизитесь к пенсионному возрасту, вы можете пересмотреть свои инвестиционные планы. Переход к стратегии или инвестициям, которыми активно управляют, может позволить вам еще больше увеличить свои деньги. Но всегда полезно поговорить с финансовым консультантом или экспертом, чтобы определить наилучшую ситуацию для вас.

Особые соображения

Сторонники DCA утверждают, что при таком подходе средняя стоимость одной акции ценной бумаги со временем снижается. Конечно, эта стратегия может иметь неприятные последствия, если у вас есть акции, цена которых неуклонно и резко растет. Это означает, что инвестирование в течение долгого времени будет стоить вам больше, чем если бы вы купили все сразу в самом начале. В целом DCA обычно снижает стоимость инвестиций. Также снижается риск вложения крупной суммы денег в безопасность.

Поскольку большинство стратегий DCA основано на автоматическом графике закупок, систематические инвестиционные планы исключают возможность принятия инвестором неверных решений, основанных на эмоциональных реакциях на колебания рынка. Например, когда цены на акции растут, а источники новостей сообщают об установлении новых рыночных рекордов, инвесторы обычно покупают более рискованные активы.

Напротив, когда цены на акции резко падают в течение длительного периода времени, многие инвесторы спешат избавиться от своих акций. Покупка по высокой цене и продажа по низкой прямо противоположны усреднению долларовой стоимости и другим рациональным методам инвестирования, особенно для долгосрочных инвесторов.

SIP и DRIP

В дополнение к SIP многие инвесторы используют прибыль, которую генерируют их активы,. для покупки большего количества той же ценной бумаги с помощью плана реинвестирования дивидендов (DRIP). Реинвестирование дивидендов означает, что акционеры могут приобретать акции или доли акций в публичных компаниях, которыми они уже владеют. Вместо того, чтобы отправлять инвестору ежеквартальный чек на дивиденды, компания, агент по передаче или брокерская фирма использует деньги для покупки дополнительных акций на имя инвестора. Планы реинвестирования дивидендов также являются автоматическими — инвестор определяет порядок выплаты дивидендов при открытии счета или первой покупке акций — и они позволяют акционерам инвестировать переменные суммы в компанию в течение длительного периода.

DRIP, управляемые компанией, не облагаются комиссией. Это потому, что для облегчения торговли не нужен брокер. Некоторые DRIP предлагают необязательную покупку дополнительных акций за наличные непосредственно у компании со скидкой от 1% до 10% без каких-либо комиссий. Поскольку DRIP являются гибкими, инвесторы могут инвестировать небольшие или крупные суммы денег, в зависимости от их финансового положения.

Преимущества и недостатки систематических инвестиционных планов

Преимущества

SIP предоставляют инвесторам множество преимуществ. Первое и наиболее очевидное преимущество заключается в том, что после того, как вы установите сумму, которую хотите инвестировать, и частоту, вам больше нечего будет делать. Поскольку многие SIP финансируются автоматически, вам просто нужно убедиться, что на счете финансирования достаточно денег для покрытия ваших взносов. Это также позволяет вам использовать небольшую сумму, чтобы вы не чувствовали последствий единовременного снятия большой суммы.

Поскольку вы используете DCA, здесь задействовано очень мало эмоций. Это снижает некоторые риски и неопределенность, с которыми вы, вероятно, сталкиваетесь при других инвестициях, таких как акции и облигации. И поскольку для этого требуется фиксированная сумма через регулярные промежутки времени, вы также внедряете некоторую дисциплину в свою финансовую жизнь.

ТТТ

Недостатки

Хотя они могут помочь инвестору поддерживать стабильную программу сбережений, формальные систематические инвестиционные планы имеют несколько условий. Например, они часто требуют долгосрочных обязательств. Это может быть от 10 до 25 лет. Хотя инвесторам разрешено выйти из плана до даты окончания, они могут понести огромные расходы на продажу — иногда до 50% от первоначальных инвестиций, если в течение первого года. Отсутствие платежа может привести к прекращению действия плана.

Систематические инвестиционные планы также могут быть дорогостоящими. Плата за создание и продажу может составлять до половины инвестиций за первые 12 месяцев. Кроме того, инвесторы должны обращать внимание на комиссию взаимных фондов,. а также комиссию за хранение и обслуживание, если это применимо.

Реальный пример систематического инвестиционного плана

Большинство брокерских компаний и компаний взаимных фондов, таких как Vanguard Investments, Fidelity и T. Rowe Price, предлагают SIP, что позволяет инвесторам вносить довольно небольшие суммы. Хотя платежи могут производиться вручную, большинство SIP настроены на автоматическое финансирование ежемесячно, ежеквартально или в любой другой период по выбору инвестора. Это означает, что инвестор должен иметь денежный рынок или другой ликвидный счет для финансирования своего систематического инвестиционного плана.

20. Rowe Price называет свой SIP-продукт Automatic Buy. После первоначальных инвестиций для создания счета — обычно 1000 или 2500 долларов, хотя обычно это зависит от типа счета — инвесторы могут делать вклады всего в 100 долларов в месяц. Он доступен как для IRA, так и для налогооблагаемых счетов, но только для покупки взаимных фондов, а не акций.

Платежи могут быть переведены непосредственно с банковского счета, зарплаты или даже чека социального обеспечения. Сайт компании обещает: «Никаких чеков для выписки или инвестиционных квитанций по почте — мы справимся со всем».

Особенности

• SIP работают по принципу усреднения долларовых затрат.

• Большинство брокерских компаний и компаний взаимных фондов предлагают SIP.

• Систематический инвестиционный план предполагает регулярное инвестирование постоянной суммы денег и, как правило, в одну и ту же ценную бумагу.

• SIP обычно автоматически снимает средства со счета финансирования и может потребовать от инвестора дополнительных обязательств.