Основной

Что такое Прайм?

Prime — это класс заемщиков, ставок или вложений на рынке кредитования, которые считаются качественными. Эта классификация часто относится к кредитам, предоставленным высококачественным основным заемщикам, которым предлагаются простые или относительно низкие процентные ставки.

Понимание Прайма

На кредитном рынке «премиум» обычно относится к аспектам высококачественного кредитования. Первичные ссуды считаются одной из групп ссуд с наименьшим риском, которую кредитор держит на своем балансе. Первичные кредиты также, как правило, проще всего продать на вторичном рынке.

заемщики имеют высокие кредитные рейтинги и низкие относительные риски дефолта,. которые зарабатывают на основных ставках от кредиторов. Секьюритизированные кредитные продукты, состоящие в основном из первоклассных кредитов, также могут иметь несколько преимуществ.

Основные заемщики

Основной переменной в определении основных заемщиков является их кредитный рейтинг. Кредиторы обычно получают данные кредитного скоринга на основе методологий скоринга FICO . Баллы FICO могут варьироваться от 300 до 850, при этом заемщики выше 660 обычно считаются основными заемщиками, имеющими право на получение основных кредитов. Заемщики с почти идеальной оценкой от 750 до 850 также могут быть помечены как суперпервоклассные заемщики.

При рассмотрении потенциального кредита кредиторы используют сложные системы для подачи заявок на кредит и кредитного андеррайтинга. Кредитный рейтинг заемщика обычно определяет условия, на которые они имеют право.

Другие подробные переменные также могут быть рассмотрены в процессе андеррайтинга, включая отношение долга заемщика к доходу и общий кредитный профиль. Заемщики с высококачественным кредитным профилем могут в некоторых случаях иметь возможность получить кредиты с высокой процентной ставкой даже со средним кредитным рейтингом . Как правило, назначенные условия кредита будут варьироваться в зависимости от каждого кредитора.

Основные заемщики могут быть более избирательными в отношении типов кредита, которые они берут, поскольку они являются клиентами, которых очень ищут кредиторы. Основные заемщики могут рассчитывать на получение самой низкой процентной ставки кредитора. Они также часто получают одобрение на более значительные суммы финансирования из-за их высокого кредитного качества.

В качестве альтернативы субстандартные заемщики обычно имеют кредитный рейтинг ниже 620. Эти заемщики должны будут платить более высокие процентные ставки. Им также, возможно, придется прибегнуть к кредитным предложениям гораздо более низкого качества, например, с высокими комиссиями, высокими ставками и низкими остатками.

Противоположностью премьеру является субстандартный кредит, то есть заемщики или кредиты с высокой вероятностью дефолта. Субстандартные кредиты сыграли важную роль в Великой рецессии 2008 года.

Основные кредиты

Кредиторы классифицируют кредиты по различным категориям для целей управления рисками. Основные кредиты предлагают кредиторам самый низкий риск и обычно выдаются традиционными финансовыми учреждениями, которые управляют различными кредитными продуктами на своем балансе.

После финансового кризиса и последовавшего за ним Закона Додда Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей кредиторы в финансовой отрасли были обязаны повысить качество кредитов, которые они одобряют для выдачи. Закон Додда-Франка реализовал ряд положений, регулирующих стандарты кредитного андеррайтинга специально для банков.

Закон также ввел квалифицированные ипотечные кредиты, отвечающие определенным требованиям специальной защиты. В результате улучшения стандартов кредитования увеличился процент качественных ипотечных кредитов, что также способствовало повышению уверенности в экономической стабильности экономики.

Благодаря активному вторичному рынку кредитов в кредитной индустрии кредиторы также имеют возможность продавать кредиты на открытом рынке или продавать их для секьюритизации. Основные кредиты часто являются одними из самых выгодных кредитов для продажи. На ипотечном рынке классификация первоклассных кредитов также часто является ключевой характеристикой структурированных портфелей вторичного рынка, продаваемых агентствам, поддерживаемым государством, включая Ginnie Mae,. Freddie Mac и Fannie Mae.

Человек с кредитным рейтингом выше 660 считается первоклассным заемщиком, а человек с рейтингом от 620 до 660 считается почти первоклассным.

Базовая ставка

Основная ставка — еще одна составляющая качественного кредитования. В то время как низкие ставки обычно могут называться основными, существует также основная ставка, указанная для нескольких эталонных целей.

На кредитном рынке ставки следуют многоуровневому графику, при этом ставка по федеральным фондам является самой низкой, за ней следует учетная ставка, а затем основная ставка. Ставка по федеральным фондам устанавливается Комитетом по открытым рынкам Федеральной резервной системы. Это очень краткосрочная ставка, используемая для кредитования банками Федеральной резервной системы.

Учетная ставка несколько выше, чем ставка по федеральным фондам. Он также устанавливается Федеральной резервной системой. Учетная ставка используется для кредитования Федеральной резервной системы коммерческим банкам. Базовая ставка несколько выше учетной ставки. Основная ставка — это ставка, предлагаемая банками для заемщиков самого высокого качества, как правило, в суперпервоклассной категории.

Первичную ставку может быть труднее определить, чем ставку по федеральным фондам и учетную ставку. Одним из лучших показателей основной ставки является котировка основной ставки в Wall Street Journal . Эта котировка представляет собой среднее значение основных ставок в 10 крупнейших банках США. Поскольку ставки, как правило, имеют многоуровневый график, основанный на типах вовлеченных рисков, изменение ставки по федеральным фондам обычно оказывает некоторое незначительное влияние на все ставки по займам в целом, при этом ставка дисконтирования и основная ставка оказывают непосредственное влияние.

Особенности

• Определения различаются, но заемщик с кредитным рейтингом выше 660, скорее всего, имеет право на получение основного кредита.

• Prime – это термин, обозначающий высокое качество на рынке кредитования.

• Противоположностью премьеру является субстандартный кредит, термин для более рискованных кредитов с более высокой процентной ставкой.

• Основные кредиты имеют низкий риск дефолта, высокие кредитные баллы и чрезвычайно низкие процентные ставки.

• Prime обычно ассоциируется с заемщиками, кредитами или процентными ставками.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Какой кредитный рейтинг вам нужен для основного кредита?

По данным Бюро защиты потребительских финансов , основными заемщиками считаются лица с рейтингом FICO 660 или выше . Лица с кредитным рейтингом выше 720 могут быть классифицированы как суперпервоклассные заемщики.

Какова основная ставка по кредитам?

По данным Wall Street Journal, основная ставка в США составляет 4,0% по состоянию на 10 мая 2022 года.

Что такое кредит Super-Prime?

Суперпремиум-кредит — это кредит для заемщиков, которые считаются крайне низкорисковыми. Эти заемщики, как правило, имеют отличную кредитную историю и достаточный доход или активы, чтобы без труда погасить свои долги. В зависимости от кредитора, заемщики с кредитным рейтингом выше 720 или 750 могут претендовать на получение сверхпервоклассного кредита.