Prime

Qu'est-ce que Prime ?

Prime est une classification des emprunteurs, des taux ou des avoirs sur le marché des prêts qui sont considérés comme de haute qualité. Cette classification fait souvent référence aux prêts accordés à des emprunteurs de premier ordre de grande qualité qui se voient offrir des taux d'intérêt préférentiels ou relativement bas.

Comprendre Prime

Au sein du marché du crédit, le prime fait généralement référence aux aspects des prêts de haute qualité. Les prêts préférentiels sont considérés comme l'un des groupes de prêts les moins risqués qu'un prêteur détient dans son bilan. Les prêts préférentiels sont aussi généralement les plus faciles à vendre sur le marché secondaire.

solvabilité élevées et des risques de défaut relativement faibles qui leur rapportent des taux préférentiels de la part des prêteurs. Les produits de crédit titrisés composés en grande partie de prêts de premier ordre peuvent également présenter plusieurs avantages.

Principaux emprunteurs

Une variable majeure dans la détermination des emprunteurs principaux est leur pointage de crédit. Les prêteurs obtiennent généralement les détails de notation de crédit basés sur les méthodologies de notation FICO . Les scores FICO peuvent aller de 300 à 850, les emprunteurs au-dessus de 660 étant généralement considérés comme des emprunteurs de premier ordre, éligibles aux prêts de premier ordre. Les emprunteurs avec un score presque parfait de 750 à 850 peuvent également être étiquetés comme des emprunteurs super-prime.

Lorsqu'ils envisagent un prêt potentiel, les prêteurs disposent de systèmes sophistiqués pour les demandes de prêt et la souscription de crédit. Le pointage de crédit d'un emprunteur détermine généralement les conditions auxquelles il peut prétendre.

D'autres variables détaillées peuvent également être prises en compte dans le processus de souscription, notamment le ratio dette/revenu et le profil de crédit total d'un emprunteur. Les emprunteurs avec un profil de crédit de haute qualité peuvent être en mesure d'obtenir des prêts au taux préférentiel même avec une cote de crédit moyenne dans certains cas. Généralement, les conditions attribuées à un prêt varient selon chaque prêteur.

Les emprunteurs de premier ordre peuvent être plus sélectifs dans les types de crédit qu'ils contractent puisqu'ils sont des clients très recherchés par les prêteurs. Les emprunteurs principaux peuvent s'attendre à recevoir le taux d'intérêt le plus bas d'un prêteur. Ils seront également souvent approuvés pour des montants de financement plus importants en raison de leur qualité de crédit élevée.

Alternativement, les emprunteurs subprime sont généralement ceux dont les cotes de crédit sont inférieures à 620. Ces emprunteurs devront payer des taux d'intérêt plus élevés. Ils peuvent également avoir recours à des offres de crédit de bien moindre qualité, comme celles avec des frais élevés, des taux élevés et des soldes bas.

L'opposé du prime est le subprime,. c'est-à-dire les emprunteurs ou les prêts à haut risque de défaut. Les prêts subprime ont joué un rôle majeur dans la Grande Récession de 2008.

Prêts de premier ordre

Les prêteurs classent les prêts selon diverses catégories à des fins de gestion des risques. Les prêts préférentiels offrent le risque le plus faible pour les prêteurs et sont généralement émis par des institutions financières traditionnelles qui gèrent une variété de produits de crédit dans leur bilan.

À la suite de la crise financière et de la loi Dodd Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act,. les prêteurs du secteur financier ont été tenus d'améliorer la qualité des prêts qu'ils approuvent pour le montage. La loi Dodd-Frank a mis en œuvre un certain nombre de dispositions régissant les normes de souscription de crédit spécifiquement pour les banques.

La loi a également introduit des hypothèques qualifiées qui répondent à certaines exigences pour des protections spéciales. Grâce à l'amélioration des normes de prêt, le pourcentage de prêts hypothécaires de haute qualité a augmenté, ce qui a également contribué à améliorer la confiance dans la stabilité économique de l'économie.

En raison d'un marché secondaire des prêts actif dans le secteur du crédit, les prêteurs ont également la possibilité de vendre des prêts sur le marché libre ou de les vendre pour la titrisation. Les prêts préférentiels sont souvent parmi les prêts les plus rentables à vendre. Sur le marché hypothécaire,. la classification des prêts de premier ordre est également souvent une caractéristique clé des portefeuilles structurés du marché secondaire vendus à des agences soutenues par le gouvernement, notamment Ginnie Mae,. Freddie Mac et Fannie Mae.

Une personne avec un pointage de crédit supérieur à 660 est considérée comme un emprunteur principal, tandis qu'une personne entre 620 et 660 est considérée comme quasi-prime.

Taux préférentiel

Le taux préférentiel est une autre composante des prêts de qualité supérieure. Alors que les taux bas peuvent généralement être qualifiés de taux préférentiels, il existe également un taux préférentiel indiqué à plusieurs fins de référencement.

Sur le marché du crédit, les taux suivent un calendrier à plusieurs niveaux, le taux des fonds fédéraux étant le plus bas, suivi du taux d'actualisation, puis d'un taux préférentiel. Le taux des fonds fédéraux est fixé par le Federal Reserve Open Market Committee. Il s'agit d'un taux à très court terme utilisé pour les prêts entre les banques de la Réserve fédérale.

Le taux d'actualisation est légèrement supérieur au taux des fonds fédéraux. Il est également fixé par la Réserve fédérale. Le taux d'actualisation est utilisé pour les prêts bancaires de la Réserve fédérale aux banques commerciales. Le taux préférentiel est légèrement supérieur au taux d'actualisation. Le taux préférentiel est un taux offert par les banques à leurs emprunteurs les plus qualifiés, généralement dans la catégorie super-prime.

Le taux préférentiel peut être plus difficile à déterminer que le taux des fonds fédéraux et le taux d'actualisation. L'un des meilleurs substituts du taux préférentiel est la cotation du taux préférentiel du W all Street Journal . Cette citation est une moyenne des taux préférentiels des 10 plus grandes banques des États-Unis. Étant donné que les taux sont généralement établis selon un calendrier échelonné en fonction des types de risques en cause, une modification du taux des fonds fédéraux aura généralement un effet marginal sur tous les taux d'emprunt dans l'ensemble, le taux d'actualisation et le taux préférentiel étant les plus directement touchés.

Points forts

• Les définitions varient, mais un emprunteur avec une cote de crédit supérieure à 660 est susceptible de se qualifier pour un prêt préférentiel.

• Prime est un terme qui fait référence à une qualité élevée sur le marché des prêts.

• L'opposé du prime est le subprime, un terme pour les prêts plus risqués avec un taux d'intérêt plus élevé.

• Les prêts de premier ordre ont un faible risque de défaut, des cotes de crédit élevées et des taux d'intérêt extrêmement bas.

• Le taux préférentiel est généralement associé aux emprunteurs, aux prêts ou aux taux.

FAQ

De quel pointage de crédit avez-vous besoin pour un prêt préférentiel ?

Les emprunteurs principaux sont considérés comme ceux ayant un score FICO de 660 ou plus,. selon le Consumer Finance Protection Bureau. Ceux qui ont un pointage de crédit supérieur à 720 peuvent être classés comme emprunteurs super-prime.

Quel est le taux préférentiel des prêts ?

Selon le Wall Street Journal, le taux préférentiel aux États-Unis est de 4,0 % au 10 mai 2022.

Qu'est-ce qu'un prêt super-prime ?

Un prêt super-prime est un prêt accordé à des emprunteurs considérés comme à très faible risque. Ces emprunteurs ont généralement d'excellents antécédents de crédit et des revenus ou des actifs suffisants pour rembourser leurs dettes sans difficulté. Selon le prêteur, les emprunteurs dont la cote de crédit est supérieure à 720 ou 750 peuvent être admissibles à un prêt super-prime.