Prime
Was ist Primzahl?
Prime ist eine Klassifizierung von Kreditnehmern, Zinssätzen oder Beständen auf dem Kreditmarkt, die als qualitativ hochwertig gelten. Diese Klassifizierung bezieht sich häufig auf Kredite, die an erstklassige Kreditnehmer vergeben werden, denen erstklassige oder relativ niedrige Zinssätze angeboten werden.
Prime verstehen
Innerhalb des Kreditmarktes bezieht sich Prime im Allgemeinen auf Aspekte einer qualitativ hochwertigen Kreditvergabe. Erstklassige Kredite gelten als eine der Kreditgruppen mit dem geringsten Risiko, die ein Kreditgeber in seiner Bilanz hält. Erstklassige Kredite sind in der Regel auch am einfachsten auf dem Sekundärmarkt zu verkaufen.
Erstklassige Kreditnehmer haben hohe Bonitäts-Scores und geringe relative Ausfallrisiken , die von den Kreditgebern erstklassige Zinsen erhalten. Verbriefte Kreditprodukte, die stark aus erstklassigen Krediten bestehen, können ebenfalls mehrere Vorteile bieten.
Hauptdarlehensnehmer
Eine wichtige Variable bei der Bestimmung erstklassiger Kreditnehmer ist ihre Kreditwürdigkeit. Kreditgeber erhalten in der Regel Kredit-Scoring-Details auf der Grundlage von FICO -Scoring-Methoden. FICO-Scores können zwischen 300 und 850 liegen, wobei Kreditnehmer über 660 im Allgemeinen als erstklassige Kreditnehmer gelten, die für erstklassige Kredite in Frage kommen. Kreditnehmer mit einem nahezu perfekten Score von 750 bis 850 können auch als Superprime-Kreditnehmer gekennzeichnet werden.
Bei der Erwägung eines potenziellen Kredits verfügen Kreditgeber über ausgeklügelte Systeme für Kreditanträge und Kreditvergabe. Die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers bestimmt normalerweise die Bedingungen, die er erhalten kann.
Andere detaillierte Variablen können ebenfalls im Underwriting-Prozess berücksichtigt werden, einschließlich des Schulden-zu-Einkommens- und Gesamtkreditprofils eines Kreditnehmers. Kreditnehmer mit einem qualitativ hochwertigen Kreditprofil können in einigen Fällen sogar mit einem durchschnittlichen Kredit-Score erstklassige Kredite erhalten. Im Allgemeinen variieren die zugewiesenen Bedingungen eines Darlehens je nach Kreditgeber.
Erstklassige Kreditnehmer können bei der Kreditart, die sie annehmen, wählerischer sein, da sie von Kreditgebern sehr gesuchte Kunden sind. Erstklassige Kreditnehmer können damit rechnen, den niedrigsten Zinssatz eines Kreditgebers zu erhalten. Aufgrund ihrer hohen Kreditqualität werden sie häufig auch für größere Finanzierungsbeträge zugelassen.
Alternativ sind Subprime-Kreditnehmer diejenigen, deren Kreditwürdigkeit im Allgemeinen unter 620 liegt. Diese Kreditnehmer müssen höhere Zinssätze zahlen. Sie müssen möglicherweise auch auf Kreditangebote von viel geringerer Qualität zurückgreifen, z. B. solche mit hohen Gebühren, hohen Zinssätzen und niedrigen Guthaben.
Das Gegenteil von Prime ist Subprime,. also Kreditnehmer oder Kredite mit hoher Ausfallwahrscheinlichkeit. Subprime-Darlehen spielten eine wichtige Rolle in der Großen Rezession von 2008.
Prime-Darlehen
Kreditgeber kategorisieren Kredite zu Zwecken des Risikomanagements in eine Vielzahl von Kategorien. Erstklassige Kredite bieten den Kreditgebern das geringste Risiko und werden in der Regel von traditionellen Finanzinstituten ausgegeben, die eine Vielzahl von Kreditprodukten in ihrer Bilanz verwalten.
Nach der Finanzkrise und dem anschließenden Dodd Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act wurden Kreditgeber in der Finanzbranche aufgefordert, die Qualität der Kredite, die sie zur Vergabe genehmigen, zu verbessern. Der Dodd-Frank Act hat eine Reihe von Bestimmungen eingeführt, die die Kreditvergabestandards speziell für Banken regeln.
Das Gesetz führte auch qualifizierte Hypotheken ein, die bestimmte Anforderungen für besonderen Schutz erfüllen. Infolge der verbesserten Kreditvergabestandards ist der Anteil hochwertiger Hypotheken gestiegen, was auch dazu beigetragen hat, das Vertrauen in die wirtschaftliche Stabilität der Wirtschaft zu stärken.
Aufgrund eines aktiven Kreditsekundärmarktes in der Kreditwirtschaft haben Kreditgeber auch die Möglichkeit, Kredite auf dem freien Markt zu verkaufen oder zur Verbriefung zu verkaufen. Prime-Darlehen gehören oft zu den rentabelsten Darlehen, die zum Verkauf angeboten werden. Auf dem Hypothekenmarkt ist die erstklassige Darlehensklassifizierung oft auch ein Schlüsselmerkmal für strukturierte Sekundärmarktportfolios, die an staatlich unterstützte Agenturen verkauft werden, darunter Ginnie Mae,. Freddie Mac und Fannie Mae.
Eine Person mit einer Kreditwürdigkeit von über 660 gilt als erstklassiger Kreditnehmer, während eine Person zwischen 620 und 660 als nahezu erstklassiger Kreditnehmer gilt.
Leitzins
Der Leitzins ist ein weiterer Bestandteil einer erstklassigen Kreditvergabe. Während niedrige Zinssätze im Allgemeinen als Prime bezeichnet werden können, gibt es auch einen Prime Rate,. der für mehrere Benchmark-Referenzzwecke angegeben wird.
Innerhalb des Kreditmarktes folgen die Zinssätze einem abgestuften Zeitplan, wobei der Federal Funds Rate der niedrigste ist, gefolgt vom Diskontsatz und dann einem Leitzins. Der Federal Funds Rate wird vom Federal Reserve Open Market Committee festgelegt. Dies ist ein sehr kurzfristiger Zinssatz, der für die Kreditvergabe zwischen den Federal Reserve-Banken verwendet wird.
Der Diskontsatz ist etwas höher als der Federal Funds Rate. Es wird auch von der Federal Reserve festgelegt. Der Diskontsatz wird für die Kreditvergabe der Federal Reserve Bank an Geschäftsbanken verwendet. Der Leitzins ist etwas höher als der Diskontsatz. Der Prime Rate ist ein Zinssatz, den Banken für ihre qualitativ hochwertigsten Kreditnehmer anbieten, normalerweise in der Super-Prime-Kategorie.
Der Leitzins kann schwieriger zu bestimmen sein als der Federal Funds Rate und Diskontsatz. Einer der besten Stellvertreter für den Leitzins ist das Leitzinsangebot des Wall Street Journal. Dieses Angebot ist ein Durchschnitt der Leitzinsen der 10 größten Banken in den Vereinigten Staaten. Da die Zinssätze im Allgemeinen auf der Grundlage der Art der beteiligten Risiken gestaffelt sind, hat eine Änderung des Federal Funds Rate in der Regel einen geringfügigen Einfluss auf alle Kreditzinsen insgesamt, wobei der Diskontsatz und der Leitzins am unmittelbarsten betroffen sind.
Höhepunkte
Die Definitionen variieren, aber ein Kreditnehmer mit einer Kreditwürdigkeit von über 660 qualifiziert sich wahrscheinlich für einen erstklassigen Kredit.
Prime ist ein Begriff, der sich auf hohe Qualität auf dem Kreditmarkt bezieht.
Das Gegenteil von Prime ist Subprime, ein Begriff für riskantere Kredite mit einem höheren Zinssatz.
Erstklassige Kredite haben ein geringes Ausfallrisiko, hohe Kreditwürdigkeit und extrem niedrige Zinssätze.
Prime wird normalerweise mit Kreditnehmern, Krediten oder Raten in Verbindung gebracht.
FAQ
Welche Bonität benötigen Sie für einen Prime-Kredit?
Als erstklassige Kreditnehmer gelten laut dem Consumer Finance Protection Bureau diejenigen mit einem FICO - Score von 660 oder mehr . Diejenigen mit einer Kreditwürdigkeit von über 720 können als Superprime-Kreditnehmer eingestuft werden.
Was ist der Leitzins für Kredite?
Laut Wall Street Journal beträgt der Leitzins in den USA am 10. Mai 2022 4,0 %.
Was ist ein Super-Prime-Darlehen?
Ein Superprime-Darlehen ist ein Darlehen an Kreditnehmer, die als äußerst risikoarm gelten. Diese Kreditnehmer verfügen in der Regel über eine hervorragende Bonität und ausreichendes Einkommen oder Vermögen, um ihre Schulden problemlos zurückzuzahlen. Je nach Kreditgeber können sich Kreditnehmer mit einer Kreditwürdigkeit von über 720 oder 750 für einen Superprime-Kredit qualifizieren.
