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प्राइम क्या है?

प्राइम उधार बाजार में उधारकर्ताओं, दरों या होल्डिंग्स का एक वर्गीकरण है जिसे उच्च गुणवत्ता वाला माना जाता है। यह वर्गीकरण अक्सर उच्च-गुणवत्ता वाले प्रमुख उधारकर्ताओं को दिए गए ऋणों को संदर्भित करता है जिन्हें प्रमुख या अपेक्षाकृत कम ब्याज दरों की पेशकश की जाती है ।

प्राइम को समझना

क्रेडिट मार्केट के भीतर, प्राइम आमतौर पर उच्च गुणवत्ता वाले उधार के पहलुओं को संदर्भित करता है। प्राइम लोन को सबसे कम जोखिम वाले ऋण समूहों में से एक माना जाता है जो एक ऋणदाता अपनी बैलेंस शीट पर रखता है । प्राइम लोन भी आमतौर पर सेकेंडरी मार्केट में बेचने में सबसे आसान होते हैं।

प्रमुख उधारकर्ताओं के पास उच्च क्रेडिट स्कोर और कम सापेक्ष चूक जोखिम होते हैं जो उधारदाताओं से प्रमुख दर अर्जित करते हैं। प्रमुख ऋणों से युक्त प्रतिभूतिकृत ऋण उत्पाद भी कई लाभ प्राप्त कर सकते हैं।

प्रमुख उधारकर्ता

प्रमुख उधारकर्ताओं के निर्धारण में एक प्रमुख चर उनका क्रेडिट स्कोर है। ऋणदाता आमतौर पर FICO स्कोरिंग पद्धति के आधार पर क्रेडिट स्कोरिंग विवरण प्राप्त करते हैं। FICO स्कोर 300 से 850 तक हो सकता है, 660 से ऊपर के उधारकर्ताओं को आम तौर पर प्रमुख उधारकर्ता माना जाता है, जो कि प्रमुख ऋण के लिए पात्र हैं। लगभग 750 से 850 स्कोर वाले उधारकर्ताओं को सुपर-प्राइम उधारकर्ताओं के रूप में भी टैग किया जा सकता है।

संभावित ऋण पर विचार करते समय, ऋणदाताओं के पास ऋण आवेदनों और क्रेडिट हामीदारी के लिए परिष्कृत प्रणालियाँ होती हैं। एक उधारकर्ता का क्रेडिट स्कोर आमतौर पर उन शर्तों को निर्धारित करता है जो वे प्राप्त करने के लिए पात्र हैं।

अन्य विस्तृत चरों पर भी अंडरराइटिंग प्रक्रिया में विचार किया जा सकता है जिसमें उधारकर्ता की ऋण-से-आय और कुल क्रेडिट प्रोफ़ाइल शामिल है। उच्च गुणवत्ता वाले क्रेडिट प्रोफाइल वाले उधारकर्ता कुछ मामलों में औसत क्रेडिट स्कोर के साथ भी प्राइम रेट ऋण प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं। आम तौर पर, ऋण की नियत शर्तें प्रत्येक ऋणदाता द्वारा अलग-अलग होंगी।

प्रधान उधारकर्ता अपने द्वारा लिए जाने वाले ऋण के प्रकारों में अधिक चयनात्मक हो सकते हैं क्योंकि वे ऐसे ग्राहक हैं जिनकी उधारदाताओं द्वारा अत्यधिक मांग की जाती है। प्रधान उधारकर्ता ऋणदाता की न्यूनतम ब्याज दर प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं। उनकी उच्च क्रेडिट गुणवत्ता स्थिति के कारण उन्हें अक्सर अधिक महत्वपूर्ण मात्रा में वित्तपोषण के लिए अनुमोदित किया जाएगा।

वैकल्पिक रूप से, सबप्राइम उधारकर्ता वे होते हैं जिनका क्रेडिट स्कोर आमतौर पर 620 से कम होता है। इन उधारकर्ताओं को उच्च ब्याज दरों का भुगतान करना होगा। उन्हें बहुत कम गुणवत्ता वाली क्रेडिट पेशकशों का भी सहारा लेना पड़ सकता है जैसे उच्च शुल्क, उच्च दर और कम शेष राशि वाले।

प्राइम का विपरीत सबप्राइम है,. जिसका अर्थ है उधारकर्ता या ऋण जो डिफ़ॉल्ट रूप से उच्च संभावना के साथ हैं। सबप्राइम ऋणों ने 2008 की महान मंदी में एक प्रमुख भूमिका निभाई ।

प्राइम लोन

जोखिम प्रबंधन उद्देश्यों के लिए ऋणदाता विभिन्न श्रेणियों द्वारा ऋणों को वर्गीकृत करते हैं। प्राइम लोन उधारदाताओं को सबसे कम जोखिम प्रदान करते हैं और आमतौर पर पारंपरिक वित्तीय संस्थानों द्वारा जारी किए जाते हैं जो अपनी बैलेंस शीट पर विभिन्न प्रकार के क्रेडिट उत्पादों का प्रबंधन करते हैं।

वित्तीय संकट और बाद में डोड फ्रैंक वॉल स्ट्रीट रिफॉर्म एंड कंज्यूमर प्रोटेक्शन एक्ट के बाद, वित्तीय उद्योग में उधारदाताओं को उन ऋणों की गुणवत्ता बढ़ाने की आवश्यकता है जो वे उत्पत्ति के लिए स्वीकृत करते हैं। डोड-फ्रैंक अधिनियम ने विशेष रूप से बैंकों के लिए क्रेडिट हामीदारी मानकों को नियंत्रित करने वाले कई प्रावधानों को लागू किया।

अधिनियम ने योग्य बंधक भी पेश किए जो विशेष सुरक्षा के लिए कुछ आवश्यकताओं को पूरा करते हैं। बेहतर उधार मानकों के परिणामस्वरूप, उच्च गुणवत्ता वाले बंधक के प्रतिशत में वृद्धि हुई है, जिससे अर्थव्यवस्था की आर्थिक स्थिरता में विश्वास में सुधार करने में भी मदद मिली है।

क्रेडिट उद्योग में एक सक्रिय द्वितीयक ऋण बाजार के कारण, उधारदाताओं के पास खुले बाजार में ऋण बेचने या उन्हें प्रतिभूतिकरण के लिए बेचने का अवसर भी होता है। प्राइम लोन अक्सर बिक्री के लिए सबसे अधिक लाभदायक ऋणों में से कुछ होते हैं। बंधक बाजार में , प्रधान ऋण वर्गीकरण अक्सर सरकार समर्थित एजेंसियों को बेचे जाने वाले द्वितीयक बाजार संरचित पोर्टफोलियो के लिए एक प्रमुख विशेषता है, जिसमें गिन्नी मॅई,. फ़्रेडी मैक और फैनी मॅई शामिल हैं।

660 से ऊपर के क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति को प्रमुख उधारकर्ता माना जाता है, जबकि 620 और 660 के बीच वाले व्यक्ति को नियर-प्राइम माना जाता है।

प्राथमिक मूल्य

प्राइम रेट उच्च गुणवत्ता वाले उधार का एक अन्य घटक है। जबकि कम दरों को आम तौर पर प्राइम के रूप में संदर्भित किया जा सकता है, कई बेंचमार्क संदर्भ उद्देश्यों के लिए उद्धृत एक प्रमुख दर भी है।

क्रेडिट मार्केट के भीतर, दरें एक टियर शेड्यूल का पालन करती हैं, जिसमें फेडरल फंड्स रेट सबसे कम होता है, इसके बाद डिस्काउंट रेट और फिर प्राइम रेट होता है। संघीय निधि दर फेडरल रिजर्व ओपन मार्केट कमेटी द्वारा निर्धारित की जाती है । यह फेडरल रिजर्व बैंकों के बीच उधार देने के लिए उपयोग की जाने वाली एक बहुत ही अल्पकालिक दर है।

छूट की दर संघीय निधि दर से थोड़ी अधिक है। यह फेडरल रिजर्व द्वारा भी निर्धारित किया जाता है। वाणिज्यिक बैंकों को फेडरल रिजर्व बैंक ऋण देने के लिए छूट दर का उपयोग किया जाता है। प्राइम रेट डिस्काउंट रेट से थोड़ा ज्यादा है। प्राइम रेट बैंकों द्वारा अपने उच्चतम गुणवत्ता वाले उधारकर्ताओं के लिए आमतौर पर सुपर-प्राइम श्रेणी में दी जाने वाली दर है।

फ़ेडरल फ़ंड रेट और डिस्काउंट रेट की तुलना में प्राइम रेट को इंगित करना कठिन हो सकता है। प्राइम रेट के लिए सबसे अच्छे प्रॉक्सी में से एक W ऑल स्ट्रीट जर्नल का प्राइम रेट कोट है। यह उद्धरण संयुक्त राज्य में 10 सबसे बड़े बैंकों में प्रमुख दरों का औसत है। चूंकि दरें आम तौर पर शामिल जोखिमों के प्रकारों के आधार पर एक टियर शेड्यूल पर होती हैं, इसलिए फेडरल फंड्स रेट में बदलाव का आमतौर पर छूट की दर और प्राइम रेट के सबसे सीधे प्रभावित होने के साथ सभी उधार दरों पर कुछ मामूली प्रभाव पड़ता है।

हाइलाइट्स

• परिभाषाएं अलग-अलग हैं, लेकिन 660 से ऊपर के क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ता के प्राइम लोन के लिए अर्हता प्राप्त करने की संभावना है।

• प्राइम एक ऐसा शब्द है जो उधार बाजार में उच्च गुणवत्ता को दर्शाता है।

• प्राइम का विपरीत सबप्राइम है, उच्च ब्याज दर वाले जोखिम भरे ऋणों के लिए एक शब्द।

• प्राइम लोन में कम डिफ़ॉल्ट जोखिम, उच्च क्रेडिट स्कोर और बेहद कम ब्याज दरें होती हैं।

• प्राइम आमतौर पर उधारकर्ताओं, ऋणों या दरों से जुड़ा होता है।

सामान्य प्रश्न

प्राइम लोन के लिए आपको क्या क्रेडिट स्कोर चाहिए?

उपभोक्ता वित्त संरक्षण ब्यूरो के अनुसार, प्रधान उधारकर्ताओं को 660 या उससे अधिक के FICO स्कोर के साथ माना जाता है । 720 से ऊपर के क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को सुपर-प्राइम उधारकर्ताओं के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है।

लोन के लिए प्राइम रेट क्या है?

वॉल स्ट्रीट जर्नल के अनुसार, 10 मई, 2022 तक अमेरिका में प्राइम रेट 4.0% है।

सुपर-प्राइम लोन क्या है?

सुपर-प्राइम लोन उन उधारकर्ताओं के लिए दिया गया ऋण है, जिन्हें बेहद कम जोखिम वाला माना जाता है। इन उधारकर्ताओं के पास आमतौर पर उत्कृष्ट क्रेडिट इतिहास और बिना किसी कठिनाई के अपने ऋण चुकाने के लिए पर्याप्त आय या संपत्ति होती है। ऋणदाता के आधार पर, 720 या 750 से ऊपर के क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ता सुपर-प्राइम ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।