Perdana

Apa Itu Perdana?

Prime ialah klasifikasi peminjam, kadar, atau pegangan dalam pasaran pinjaman yang dianggap berkualiti tinggi. Klasifikasi ini selalunya merujuk kepada pinjaman yang dibuat kepada peminjam utama berkualiti tinggi yang ditawarkan kadar faedah utama atau agak rendah.

Memahami Perdana

Dalam pasaran kredit, prime secara amnya merujuk kepada aspek pinjaman berkualiti tinggi. Pinjaman utama dianggap sebagai salah satu kumpulan pinjaman berisiko terendah yang dipegang oleh pemberi pinjaman pada kunci kira -kiranya. Pinjaman utama juga biasanya paling mudah untuk dijual di pasaran sekunder.

Peminjam utama mempunyai skor kredit yang tinggi dan risiko lalai relatif rendah yang memperoleh kadar utama daripada pemberi pinjaman. Produk kredit yang disekuritikan yang terdiri daripada banyak pinjaman utama juga boleh memperoleh beberapa kelebihan.

Peminjam Perdana

Pembolehubah utama dalam penentuan peminjam utama ialah skor kredit mereka. Pemberi pinjaman biasanya mendapatkan butiran pemarkahan kredit berdasarkan metodologi pemarkahan FICO . Skor FICO boleh berkisar antara 300 hingga 850 dengan peminjam melebihi 660 pada umumnya dianggap sebagai peminjam utama, layak untuk pinjaman utama. Peminjam dengan skor 750 hingga 850 yang hampir sempurna juga boleh ditandakan sebagai peminjam super-prima.

Apabila mempertimbangkan pinjaman yang berpotensi, pemberi pinjaman mempunyai sistem yang canggih untuk permohonan pinjaman dan pengunderaitan kredit. Skor kredit peminjam biasanya menentukan syarat yang mereka layak terima.

Pembolehubah terperinci lain juga boleh dipertimbangkan dalam proses pengunderaitan termasuk hutang kepada pendapatan dan jumlah profil kredit peminjam. Peminjam dengan profil kredit berkualiti tinggi mungkin boleh memperoleh pinjaman kadar utama walaupun dengan purata skor kredit dalam beberapa kes. Secara amnya, syarat pinjaman yang ditetapkan akan berbeza mengikut setiap pemberi pinjaman.

Peminjam utama boleh menjadi lebih selektif dalam jenis kredit yang mereka ambil kerana mereka adalah pelanggan yang sangat dicari oleh pemberi pinjaman. Peminjam utama boleh mengharapkan untuk menerima kadar faedah terendah pemberi pinjaman. Mereka juga selalunya akan diluluskan untuk jumlah pembiayaan yang lebih besar kerana status kualiti kredit mereka yang tinggi.

Sebagai alternatif, peminjam subprima ialah mereka yang secara amnya mempunyai skor kredit di bawah 620. Peminjam ini perlu membayar kadar faedah yang lebih tinggi. Mereka juga mungkin terpaksa menggunakan tawaran kredit berkualiti yang jauh lebih rendah seperti yang mempunyai yuran yang tinggi, kadar yang tinggi dan baki yang rendah.

Lawan daripada perdana ialah subprima,. bermakna peminjam atau pinjaman dengan kemungkinan tinggi mungkir. Pinjaman subprima memainkan peranan utama dalam Kemelesetan Besar 2008.

Pinjaman Perdana

Pemberi pinjaman mengkategorikan pinjaman mengikut pelbagai kategori untuk tujuan pengurusan risiko. Pinjaman utama menawarkan risiko paling rendah kepada pemberi pinjaman dan biasanya dikeluarkan oleh institusi kewangan tradisional yang menguruskan pelbagai produk kredit pada kunci kira-kira mereka.

Berikutan krisis kewangan dan Akta Pembaharuan dan Perlindungan Pengguna Dodd Frank Wall Street yang seterusnya,. pemberi pinjaman dalam industri kewangan telah dikehendaki meningkatkan kualiti pinjaman yang mereka luluskan untuk permulaan. Akta Dodd-Frank melaksanakan beberapa peruntukan yang mengawal piawaian pengunderaitan kredit khusus untuk bank.

Akta itu juga memperkenalkan gadai janji layak yang memenuhi keperluan tertentu untuk perlindungan khas. Hasil daripada piawaian pinjaman yang lebih baik, peratusan gadai janji berkualiti tinggi telah meningkat, yang juga telah membantu meningkatkan keyakinan terhadap kestabilan ekonomi ekonomi.

Oleh kerana pasaran pinjaman sekunder yang aktif dalam industri kredit, pemberi pinjaman juga mempunyai peluang untuk menjual pinjaman di pasaran terbuka atau menjualnya untuk pensekuritian. Pinjaman utama selalunya merupakan antara pinjaman yang paling menguntungkan untuk dijual. Dalam pasaran gadai janji,. klasifikasi pinjaman utama juga sering menjadi ciri utama untuk portfolio berstruktur pasaran sekunder yang dijual kepada agensi yang disokong kerajaan, termasuk Ginnie Mae,. Freddie Mac dan Fannie Mae.

Seseorang yang mempunyai skor kredit melebihi 660 dianggap sebagai peminjam utama, manakala seorang di antara 620 dan 660 dianggap hampir prima.

Kadar Perdana

Kadar utama adalah satu lagi komponen pinjaman berkualiti tinggi. Walaupun kadar rendah secara amnya boleh dirujuk sebagai prima, terdapat juga kadar prima yang disebut untuk beberapa tujuan rujukan penanda aras.

Dalam pasaran kredit, kadar mengikut jadual berperingkat dengan kadar dana persekutuan adalah yang terendah, diikuti dengan kadar diskaun, dan kemudian kadar utama. Kadar dana persekutuan ditetapkan oleh Jawatankuasa Pasaran Terbuka Rizab Persekutuan. Ini adalah kadar jangka pendek yang digunakan untuk memberi pinjaman di kalangan bank Rizab Persekutuan.

Kadar diskaun adalah lebih tinggi sedikit daripada kadar dana persekutuan. Ia juga ditetapkan oleh Rizab Persekutuan. Kadar diskaun digunakan untuk pinjaman bank Rizab Persekutuan kepada bank perdagangan. Kadar perdana lebih tinggi sedikit daripada kadar diskaun. Kadar perdana ialah kadar yang ditawarkan oleh bank untuk peminjam berkualiti tinggi mereka, biasanya dalam kategori super-prima.

Kadar utama mungkin lebih sukar untuk ditentukan daripada kadar dana persekutuan dan kadar diskaun. Salah satu proksi terbaik untuk kadar perdana ialah sebut harga kadar perdana W all Street Journal . Sebut harga ini ialah purata kadar utama di 10 bank terbesar di Amerika Syarikat. Memandangkan kadar biasanya pada jadual berperingkat berdasarkan jenis risiko yang terlibat, perubahan dalam kadar dana persekutuan biasanya akan mempunyai sedikit kesan kecil ke atas semua kadar pinjaman secara keseluruhan dengan kadar diskaun dan kadar utama adalah yang paling terjejas secara langsung.

Sorotan

• Definisi berbeza-beza, tetapi peminjam dengan skor kredit melebihi 660 berkemungkinan layak untuk pinjaman utama.

• Perdana ialah istilah yang merujuk kepada kualiti tinggi dalam pasaran pinjaman.

• Lawan daripada perdana ialah subprima, istilah untuk pinjaman berisiko dengan kadar faedah yang lebih tinggi.

• Pinjaman utama mempunyai risiko lalai yang rendah, skor kredit yang tinggi dan kadar faedah yang sangat rendah.

• Prime biasanya dikaitkan dengan peminjam, pinjaman atau kadar.

Soalan Lazim

Apakah Skor Kredit yang Anda Perlukan untuk Pinjaman Perdana?

Peminjam utama dianggap sebagai mereka yang mempunyai skor FICO 660 ke atas,. menurut Biro Perlindungan Kewangan Pengguna. Mereka yang mempunyai skor kredit melebihi 720 boleh diklasifikasikan sebagai peminjam super-prima.

Apakah Kadar Perdana untuk Pinjaman?

Menurut Wall Street Journal, kadar utama di AS ialah 4.0% pada 10 Mei 2022.

Apakah Pinjaman Super-Prime?

Pinjaman super utama ialah pinjaman kepada peminjam yang dianggap sangat berisiko rendah. Peminjam ini biasanya mempunyai sejarah kredit yang sangat baik dan pendapatan atau aset yang mencukupi untuk membayar balik hutang mereka tanpa sebarang kesulitan. Bergantung pada pemberi pinjaman, peminjam dengan skor kredit melebihi 720 atau 750 mungkin layak untuk pinjaman super-prima.