Prime

##Hvad er Prime?

Prime er en klassifikation af låntagere, renter eller beholdninger på lånemarkedet, der anses for at være af høj kvalitet. Denne klassificering refererer ofte til lån ydet til prime låntagere af høj kvalitet, som tilbydes prime eller relativt lave renter.

##UnderstandingPrime

Inden for kreditmarkedet refererer prime generelt til aspekter af højkvalitetslån. Prime lån anses for at være en af de laveste risiko lånegrupper en långiver har på sin balance. Prime-lån er også typisk de letteste at sælge på det sekundære marked.

Prime låntagere har høje kreditscore og lave relative standardrisici , som tjener primære renter fra långivere. Securitiserede kreditprodukter, der i høj grad består af prime-lån, kan også opnå flere fordele.

##Primelånere

En vigtig variabel i bestemmelsen af prime låntagere er deres kreditscore. Långivere indhenter normalt kreditscoringsoplysninger baseret på FICO -scoringmetoder. FICO-score kan variere fra 300 til 850 med låntagere over 660, der generelt anses for at være prime låntagere, berettiget til prime lån. Låntagere med en næsten perfekt score på 750 til 850 kan også mærkes som super-prime-låntagere.

Når de overvejer et potentielt lån, har långivere sofistikerede systemer på plads til låneansøgninger og kreditgaranti. En låntagers kreditscore bestemmer normalt de vilkår, de er berettiget til at modtage.

Andre detaljerede variabler kan også overvejes i tegningsprocessen, herunder en låntagers gæld-til-indkomst og samlede kreditprofil. Låntagere med en kreditprofil af høj kvalitet kan i nogle tilfælde være i stand til at få prime rate lån, selv med en gennemsnitlig kreditscore . Generelt vil de tildelte betingelser for et lån variere fra hver långiver.

Prime låntagere kan være mere selektive med hensyn til de typer kredit, de optager, da de er kunder, der er meget efterspurgte af långivere. Prime låntagere kan forvente at modtage en långivers laveste rente. De vil også ofte blive godkendt til større finansieringsbeløb på grund af deres høje kreditkvalitetsstatus.

Alternativt er subprime-låntagere dem, der generelt har kreditscore under 620. Disse låntagere skal betale højere renter. De kan også blive nødt til at ty til kredittilbud af meget lavere kvalitet som dem med høje gebyrer, høje priser og lave saldi.

Det modsatte af prime er subprime,. hvilket betyder låntagere eller lån med en høj chance for misligholdelse. Subprime-lån spillede en stor rolle i den store recession i 2008.

##Primelån

Långivere kategoriserer lån efter en række forskellige kategorier til risikostyringsformål. Prime-lån giver den laveste risiko for långivere og udstedes typisk af traditionelle finansielle institutioner, der administrerer en række kreditprodukter på deres balance.

Efter finanskrisen og den efterfølgende Dodd Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act,. har långivere i den finansielle industri været forpligtet til at øge kvaliteten af de lån, de godkender til udstedelse. Dodd-Frank Act implementerede en række bestemmelser, der regulerer kreditgarantistandarderne specifikt for banker.

Loven indførte også kvalificerede realkreditlån, der opfylder visse krav til særlig beskyttelse. Som følge af de forbedrede udlånsstandarder er andelen af realkreditlån af høj kvalitet steget, hvilket også har været med til at forbedre tilliden til økonomiens økonomiske stabilitet.

På grund af et aktivt sekundært lånemarked i kreditbranchen har långivere også mulighed for at sælge lån på det åbne marked eller sælge dem til securitisation. Prime lån er ofte nogle af de mest rentable lån til salg. På realkreditmarkedet er klassificering af primære lån også ofte en nøgleegenskab for strukturerede porteføljer på sekundært marked, der sælges til statsstøttede agenturer, herunder Ginnie Mae,. Freddie Mac og Fannie Mae.

En person med en kreditscore over 660 betragtes som en prime låntager, mens en mellem 620 og 660 anses for at være næsten prime.

Prime Rate

Prime rate er en anden komponent i udlån af høj kvalitet. Mens lave renter generelt kan omtales som prime, er der også en prime rate , der er angivet til flere benchmark-henvisningsformål.

Inden for kreditmarkedet følger satserne en trinvis tidsplan, hvor federal funds-renten er den laveste, efterfulgt af diskonteringsrenten og derefter en prime-rente. Federal Funds-renten er fastsat af Federal Reserve Open Market Committee. Dette er en meget kortfristet rente, der bruges til udlån blandt Federal Reserve-bankerne.

Diskonteringsrenten er lidt højere end federal funds rate. Det er også fastsat af Federal Reserve. Diskonteringsrenten bruges til Federal Reserve-bankers udlån til kommercielle banker. Prime-renten er lidt højere end diskonteringsrenten. Prime-renten er en sats, der tilbydes af banker til deres låntagere af højeste kvalitet, normalt i super-prime-kategorien.

Prime-renten kan være sværere at udpege end federal funds-renten og diskonteringsrenten. En af de bedste proxyer for prime rate er W all Street Journals prime rate citat. Dette citat er et gennemsnit af prime rates hos de 10 største banker i USA. Da renterne generelt er på en trinvis tidsplan baseret på de involverede typer af risici, vil en ændring i federal funds-renten normalt have en vis marginal effekt på alle lånerenter generelt, hvor diskonteringsrenten og prime-renten er de mest direkte påvirkede.

##Højdepunkter

• Definitionerne varierer, men en låntager med en kreditscore over 660 vil sandsynligvis kvalificere sig til et primært lån.

• Prime er et begreb, der refererer til høj kvalitet på lånemarkedet.

• Det modsatte af prime er subprime, en betegnelse for mere risikable lån med en højere rente.

• Prime-lån har lav misligholdelsesrisiko, høj kreditscore og ekstremt lave renter.

• Prime er typisk forbundet med låntagere, lån eller renter.

##Ofte stillede spørgsmål

Hvilken kreditscore har du brug for til et primært lån?

Prime låntagere anses for at være dem med en FICO- score på 660 eller derover,. ifølge Consumer Finance Protection Bureau. Dem med en kreditscore over 720 kan klassificeres som super-prime-låntagere.

Hvad er den primære rente for lån?

Ifølge Wall Street Journal er prime rate i USA 4,0 % pr. 10. maj 2022.

Hvad er et Super-Prime-lån?

Et super-prime lån er et lån til låntagere, som anses for ekstremt lavrisiko. Disse låntagere har typisk fremragende kredithistorie og tilstrækkelig indkomst eller aktiver til at tilbagebetale deres gæld uden problemer. Afhængigt af långiveren kan låntagere med en kreditscore over 720 eller 750 kvalificere sig til et super-prime-lån.