Prime
Hva er Prime?
Prime er en klassifisering av låntakere, renter eller beholdninger i utlånsmarkedet som anses å være av høy kvalitet. Denne klassifiseringen refererer ofte til lån gitt til prime låntakere av høy kvalitet som tilbys prime eller relativt lave renter.
Forstå Prime
Innen kredittmarkedet refererer prime generelt til aspekter ved utlån av høy kvalitet. Prime-lån anses å være en av lånegruppene med lavest risiko en långiver har på sin balanse. Prime-lån er også vanligvis de enkleste å selge på annenhåndsmarkedet.
Prime låntakere har høy kredittscore og lav relativ standard risiko som tjener prime rater fra långivere. Verdipapiriserte kredittprodukter som i stor grad består av prime-lån kan også oppnå flere fordeler.
Prime låntakere
En viktig variabel i bestemmelsen av prime låntakere er deres kredittscore. Långivere innhenter vanligvis kredittscoringsdetaljer basert på FICO- scoringsmetoder. FICO-score kan variere fra 300 til 850 med låntakere over 660 som generelt anses å være prime låntakere, kvalifisert for prime lån. Låntakere med en nesten perfekt poengsum på 750 til 850 kan også merkes som super-prime låntakere.
Når de vurderer et potensielt lån, har långivere sofistikerte systemer på plass for lånesøknader og kredittgaranti. En låntakers kredittscore bestemmer vanligvis vilkårene de er kvalifisert for å motta.
Andre detaljerte variabler kan også vurderes i underwritingsprosessen, inkludert en låntakers gjeld-til-inntekt og totale kredittprofil. Låntakere med en kredittprofil av høy kvalitet kan være i stand til å få prime rate lån selv med en gjennomsnittlig kredittscore i noen tilfeller. Generelt vil de tildelte vilkårene for et lån variere fra hver långiver.
Prime låntakere kan være mer selektive i hvilke typer kreditt de tar på seg siden de er kunder som er svært ettertraktet av långivere. Prime låntakere kan forvente å motta en utlåners laveste rente. De vil også ofte bli godkjent for mer betydelige mengder finansiering på grunn av deres høye kredittkvalitetsstatus.
Alternativt er subprime-låntakere de som vanligvis har kredittscore under 620. Disse låntakerne vil bli pålagt å betale høyere renter. De kan også måtte ty til kreditttilbud av mye lavere kvalitet som de med høye avgifter, høye priser og lave saldoer.
Det motsatte av prime er subprime,. som betyr låntakere eller lån med stor sjanse for mislighold. Subprime-lån spilte en stor rolle i den store resesjonen i 2008.
Prime lån
Långivere kategoriserer lån etter en rekke kategorier for risikostyringsformål. Prime-lån gir den laveste risikoen for långivere og utstedes vanligvis av tradisjonelle finansinstitusjoner som administrerer en rekke kredittprodukter på balansen.
Etter finanskrisen og påfølgende Dodd Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act,. har långivere i finansnæringen blitt pålagt å øke kvaliteten på lån de godkjenner for opprinnelse. Dodd-Frank-loven implementerte en rekke bestemmelser som regulerer kredittgarantistandardene spesifikt for banker.
Loven innførte også kvalifiserte boliglån som oppfyller visse krav til særskilt beskyttelse. Som et resultat av de forbedrede utlånsstandardene har andelen boliglån av høy kvalitet økt, noe som også har bidratt til å forbedre tilliten til den økonomiske stabiliteten i økonomien.
På grunn av et aktivt sekundært lånemarked i kredittbransjen har långivere også mulighet til å selge lån i det åpne markedet eller selge dem for verdipapirisering. Prime-lån er ofte noen av de mest lønnsomme lånene for salg. I boliglånsmarkedet er klassifisering av førsteklasses lån også ofte en nøkkelegenskap for strukturerte porteføljer i sekundærmarkedet som selges til statlig støttede byråer, inkludert Ginnie Mae,. Freddie Mac og Fannie Mae.
En person med en kredittscore over 660 regnes som en førsteklasses låntaker, mens en mellom 620 og 660 regnes som nær-prime.
Prime Rate
Prime rate er en annen komponent i utlån av høy kvalitet. Mens lave renter generelt kan bli referert til som prime, er det også en prime rate sitert for flere referansehenvisninger.
Innen kredittmarkedet følger prisene en lagdelt tidsplan med federal funds-renten som den laveste, etterfulgt av diskonteringsrenten og deretter en prime rate. Den føderale fondsrenten er fastsatt av Federal Reserve Open Market Committee. Dette er en svært kortsiktig rente som brukes for utlån blant Federal Reserve-bankene.
Diskonteringsrenten er litt høyere enn federal funds-renten. Det er også fastsatt av Federal Reserve. Diskonteringsrenten brukes for utlån fra Federal Reserve til kommersielle banker. Prime-renten er litt høyere enn diskonteringsrenten. Prime rate er en rente som tilbys av banker for låntakere av høyeste kvalitet, vanligvis i super-prime-kategorien.
Prime-renten kan være vanskeligere å finne ut enn federal funds-renten og diskonteringsrenten. En av de beste proxyene for prime rate er W all Street Journals prime rate quote. Dette sitatet er et gjennomsnitt av prime-rentene til de 10 største bankene i USA. Siden rentene generelt er på en lagdelt plan basert på hvilke typer risiko som er involvert, vil en endring i federal funds-renten vanligvis ha en viss marginal effekt på alle lånerenter totalt sett, med diskonteringsrenten og prime-renten som de mest direkte påvirket.
Høydepunkter
- Definisjoner varierer, men en låntaker med en kredittscore over 660 vil sannsynligvis kvalifisere for et primelån.
– Prime er et begrep som viser til høy kvalitet i utlånsmarkedet.
– Det motsatte av prime er subprime, en betegnelse på mer risikofylte lån med høyere rente.
Prime-lån har lav misligholdsrisiko, høy kredittscore og ekstremt lave renter.
Prime er vanligvis forbundet med låntakere, lån eller renter.
FAQ
Hvilken kredittscore trenger du for et førsteklasses lån?
Prime låntakere anses å være de med en FICO- score på 660 eller høyere,. ifølge Consumer Finance Protection Bureau. De med en kredittscore over 720 kan klassifiseres som super-prime-låntakere.
Hva er primærrenten for lån?
I følge Wall Street Journal er prime rate i USA 4,0 % per 10. mai 2022.
Hva er et Super-Prime-lån?
Et super-prime-lån er et lån til låntakere som anses som ekstremt lavrisiko. Disse låntakerne har vanligvis utmerket kreditthistorie og tilstrekkelig inntekt eller eiendeler til å betale tilbake gjelden uten problemer. Avhengig av utlåner, kan låntakere med en kredittscore over 720 eller 750 kvalifisere for et super-prime-lån.
