główny

Co to jest Prime?

Prime to klasyfikacja kredytobiorców, stóp procentowych lub udziałów na rynku kredytowym, które są uważane za wysokiej jakości. Ta klasyfikacja często odnosi się do kredytów udzielonych wysokiej jakości kredytobiorcom oferującym najlepsze lub stosunkowo niskie stopy procentowe.

Zrozumienie Prime

Na rynku kredytowym „prime” ogólnie odnosi się do aspektów wysokiej jakości kredytów. Pożyczki typu prime są uważane za jedną z grup pożyczek o najniższym ryzyku, jakie pożyczkodawca posiada w swoim bilansie. Pożyczki typu prime są również zazwyczaj najłatwiejsze do sprzedania na rynku wtórnym.

kredytobiorcy mają wysokie oceny kredytowe i niskie względne ryzyko niewykonania zobowiązania,. które uzyskują najlepsze stopy procentowe od kredytodawców. Sekurytyzowane produkty kredytowe składające się w dużej mierze z pożyczek typu prime również mogą uzyskać kilka korzyści.

pierwsi pożyczkobiorcy

Główną zmienną przy określaniu głównych kredytobiorców jest ich ocena kredytowa. Kredytodawcy zazwyczaj uzyskują szczegółowe informacje o scoringu kredytowym na podstawie metodologii scoringowej FICO . Ocena FICO może wynosić od 300 do 850, a pożyczkobiorcy powyżej 660 są ogólnie uważani za najlepszych pożyczkobiorców, kwalifikujących się do pożyczek typu prime. Pożyczkobiorcy z prawie idealnym wynikiem 750 do 850 mogą być również oznaczeni jako pożyczkobiorcy super-prime.

Rozważając potencjalną pożyczkę, pożyczkodawcy dysponują zaawansowanymi systemami składania wniosków o pożyczkę i gwarantowania kredytu. Ocena kredytowa pożyczkobiorcy zwykle określa warunki, do których są uprawnieni.

W procesie oceny ryzyka można również uwzględnić inne szczegółowe zmienne, w tym stosunek zadłużenia do dochodu i całkowity profil kredytowy kredytobiorcy. Pożyczkobiorcy o wysokiej jakości profilu kredytowego mogą w niektórych przypadkach uzyskać pożyczki typu prime, nawet przy średniej ocenie kredytowej . Ogólnie rzecz biorąc, przydzielone warunki pożyczki będą się różnić w zależności od pożyczkodawcy.

Pierwsi kredytobiorcy mogą być bardziej selektywni co do rodzajów kredytów, które zaciągają, ponieważ są klientami bardzo poszukiwanymi przez kredytodawców. Pierwsi kredytobiorcy mogą spodziewać się najniższego oprocentowania pożyczkodawcy. Będą one również często zatwierdzane na większe kwoty finansowania ze względu na ich wysoką jakość kredytową.

Alternatywnie, kredytobiorcy subprime to zazwyczaj ci, którzy mają ocenę kredytową poniżej 620. Ci kredytobiorcy będą musieli płacić wyższe stopy procentowe. Mogą również uciekać się do znacznie niższej jakości ofert kredytowych, takich jak te z wysokimi opłatami, wysokimi stawkami i niskimi saldami.

Przeciwieństwem prime jest subprime,. co oznacza pożyczkobiorców lub pożyczki z dużym prawdopodobieństwem niewykonania zobowiązania. Kredyty subprime odegrały główną rolę w Wielkiej Recesji w 2008 roku.

Pożyczki Prime

Pożyczkodawcy kategoryzują pożyczki według różnych kategorii w celu zarządzania ryzykiem. Pożyczki typu prime oferują najniższe ryzyko dla pożyczkodawców i są zazwyczaj udzielane przez tradycyjne instytucje finansowe, które zarządzają różnymi produktami kredytowymi w swoim bilansie.

W następstwie kryzysu finansowego i późniejszej ustawy Dodd Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act,. pożyczkodawcy z branży finansowej zostali zobowiązani do podniesienia jakości pożyczek, które zatwierdzają do udzielenia. Ustawa Dodda-Franka wprowadziła szereg przepisów regulujących standardy gwarantowania kredytów specjalnie dla banków.

Ustawa wprowadziła również hipoteki kwalifikowane, które spełniają określone wymagania dotyczące szczególnych zabezpieczeń. W wyniku poprawy standardów kredytowych wzrósł odsetek kredytów hipotecznych wysokiej jakości, co pomogło również zwiększyć zaufanie do stabilności gospodarczej gospodarki.

Ze względu na aktywny wtórny rynek pożyczkowy w branży kredytowej, pożyczkodawcy mają również możliwość sprzedaży pożyczek na wolnym rynku lub sprzedaży ich w celu sekurytyzacji. Pożyczki typu prime to często jedne z najbardziej dochodowych kredytów na sprzedaż. Na rynku kredytów hipotecznych klasyfikacja kredytów typu prime jest również często kluczową cechą portfeli strukturyzowanych na rynku wtórnym sprzedawanych agencjom wspieranym przez rząd, w tym Ginnie Mae,. Freddie Mac i Fannie Mae.

Osoba z wynikiem kredytowym powyżej 660 jest uważana za najlepszego pożyczkobiorcę, podczas gdy osoba między 620 a 660 jest uważana za osobę bliską najwyższej.

Prime Rate

Oprocentowanie typu prime to kolejny składnik najwyższej jakości kredytów. Chociaż niskie stawki mogą być ogólnie określane jako najlepsze, istnieje również stawka podstawowa przytaczana dla kilku celów odniesienia.

Na rynku kredytowym stopy procentowe podlegają wielopoziomowemu harmonogramowi, przy czym stopa funduszy federalnych jest najniższa, następnie stopa dyskontowa, a następnie stopa prime. Stopa funduszy federalnych jest ustalana przez Komitet Otwartego Rynku Rezerwy Federalnej. Jest to bardzo krótkoterminowa stopa kredytowa stosowana przez banki Rezerwy Federalnej.

Stopa dyskontowa jest nieco wyższa niż stopa funduszy federalnych. Jest również ustalana przez Rezerwę Federalną. Stopa dyskontowa jest używana do udzielania pożyczek przez Bank Rezerwy Federalnej bankom komercyjnym. Stawka prime jest nieco wyższa niż stopa dyskontowa. Prime rate to stawka oferowana przez banki dla swoich kredytobiorców najwyższej jakości, zwykle w kategorii super-prime.

Stopa prime może być trudniejsza do określenia niż stopa funduszy federalnych i stopa dyskontowa. Jedną z najlepszych wartości zastępczych dla stawki podstawowej jest wycena stawki prime W all Street Journal. Ta wycena to średnia z najlepszych stawek w 10 największych bankach w Stanach Zjednoczonych. Ponieważ stopy procentowe są generalnie wielopoziomowe, oparte na rodzajach związanych z nimi rodzajów ryzyka, zmiana stopy funduszy federalnych będzie zwykle miała pewien marginalny wpływ na wszystkie stopy pożyczkowe ogółem, przy czym najbardziej bezpośrednio wpłynie to na stopę dyskontową i stopę podstawową.

Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Definicje są różne, ale kredytobiorca z oceną kredytową powyżej 660 prawdopodobnie zakwalifikuje się do pożyczki typu prime.

• Prime to termin, który odnosi się do wysokiej jakości na rynku kredytowym.

• Przeciwieństwem prime jest subprime, termin dla bardziej ryzykownych kredytów o wyższym oprocentowaniu.

• Pożyczki typu prime mają niskie ryzyko niewypłacalności, wysoką ocenę kredytową i wyjątkowo niskie stopy procentowe.

• Prime jest zazwyczaj kojarzony z pożyczkobiorcami, pożyczkami lub oprocentowaniem.

FAQ

Jakiej oceny kredytowej potrzebujesz do pożyczki Prime?

Według Biura Ochrony Finansów Konsumentów za najlepszych kredytobiorców uważa się tych z wynikiem FICO 660 lub wyższym . Osoby z oceną kredytową powyżej 720 można zaliczyć do kredytobiorców superprime.

Jaka jest najwyższa stawka dla pożyczek?

Według Wall Street Journal podstawowa stopa procentowa w USA wynosi 4,0% na dzień 10 maja 2022 r.

Co to jest pożyczka Super-Prime?

Pożyczka superprime to pożyczka dla pożyczkobiorców, którzy są uważani za wyjątkowo niskiego ryzyka. Ci kredytobiorcy zazwyczaj mają doskonałą historię kredytową i wystarczający dochód lub majątek, aby bez trudu spłacić swoje długi. W zależności od pożyczkodawcy pożyczkobiorcy z oceną kredytową powyżej 720 lub 750 mogą kwalifikować się do pożyczki super-prime.