Primo

Cos'è Prime?

Prime è una classificazione di mutuatari, tassi o partecipazioni nel mercato dei prestiti che sono considerati di alta qualità. Questa classificazione si riferisce spesso a prestiti concessi a mutuatari di prim'ordine di alta qualità a cui vengono offerti tassi di interesse di prim'ordine o relativamente bassi .

Capire Prime

All'interno del mercato del credito, prime si riferisce generalmente ad aspetti di prestito di alta qualità. I primi prestiti sono considerati uno dei gruppi di prestiti a più basso rischio che un prestatore detiene nel suo bilancio. I prestiti Prime sono anche in genere i più facili da vendere sul mercato secondario.

I mutuatari prime hanno punteggi di credito elevati e rischi di insolvenza relativi bassi che guadagnano tassi di prim'ordine dai prestatori. Anche i prodotti di credito cartolarizzati costituiti in larga misura da prestiti di prim'ordine possono ottenere numerosi vantaggi.

Primi mutuatari

Una variabile importante nella determinazione dei principali mutuatari è il loro punteggio di credito. I prestatori di solito ottengono i dettagli del punteggio di credito in base alle metodologie di punteggio FICO . I punteggi FICO possono variare da 300 a 850 con mutuatari superiori a 660 generalmente considerati mutuatari principali, idonei per prestiti prime. I mutuatari con un punteggio quasi perfetto compreso tra 750 e 850 possono anche essere etichettati come mutuatari super-prime.

Quando si considera un potenziale prestito, gli istituti di credito dispongono di sistemi sofisticati per le richieste di prestito e la sottoscrizione del credito. Il punteggio di credito di un mutuatario di solito determina i termini che possono ricevere.

Nel processo di sottoscrizione possono essere considerate anche altre variabili dettagliate, tra cui il rapporto debito/reddito di un mutuatario e il profilo di credito totale. I mutuatari con un profilo di credito di alta qualità possono essere in grado di ottenere prestiti di prima qualità anche con un punteggio di credito medio in alcuni casi. Generalmente, i termini assegnati di un prestito variano da ogni prestatore.

I mutuatari principali possono essere più selettivi nei tipi di credito che assumono poiché sono clienti molto ricercati dai prestatori. I principali mutuatari possono aspettarsi di ricevere il tasso di interesse più basso di un prestatore. Saranno inoltre spesso approvati per importi di finanziamento più significativi a causa del loro elevato stato di qualità creditizia.

In alternativa, i mutuatari subprime sono quelli generalmente con punteggi di credito inferiori a 620. Questi mutuatari saranno tenuti a pagare tassi di interesse più elevati. Potrebbero anche dover ricorrere a offerte di credito di qualità molto inferiore come quelle con commissioni elevate, tassi elevati e saldi bassi.

L'opposto di prime è subprime,. che significa mutuatari o prestiti con un'alta probabilità di insolvenza. I prestiti subprime hanno giocato un ruolo importante nella Grande Recessione del 2008.

Prestiti Prime

I prestatori classificano i prestiti in base a una varietà di categorie ai fini della gestione del rischio. I prestiti Prime offrono il rischio più basso per gli istituti di credito e sono generalmente emessi da istituzioni finanziarie tradizionali che gestiscono una varietà di prodotti di credito nel proprio bilancio.

A seguito della crisi finanziaria e del successivo Dodd Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act,. gli istituti di credito del settore finanziario sono stati tenuti ad aumentare la qualità dei prestiti che approvano per la concessione. Il Dodd-Frank Act ha implementato una serie di disposizioni che disciplinano gli standard di sottoscrizione del credito specificamente per le banche.

La legge ha anche introdotto mutui qualificati che soddisfano determinati requisiti per protezioni speciali. A seguito del miglioramento degli standard di prestito, è aumentata la percentuale di mutui di alta qualità, il che ha anche contribuito a migliorare la fiducia nella stabilità economica dell'economia.

A causa di un mercato dei prestiti secondario attivo nel settore del credito, i prestatori hanno anche l'opportunità di vendere prestiti sul mercato aperto o venderli per la cartolarizzazione. I prestiti prime sono spesso alcuni dei prestiti in vendita più redditizi. Nel mercato dei mutui,. la classificazione dei prestiti di prima qualità è spesso anche una caratteristica chiave per i portafogli strutturati del mercato secondario venduti ad agenzie supportate dal governo, tra cui Ginnie Mae,. Freddie Mac e Fannie Mae.

Una persona con un punteggio di credito superiore a 660 è considerata un mutuatario principale, mentre una persona tra 620 e 660 è considerata quasi prime.

Tariffa principale

Il prime rate è un'altra componente del prestito di alta qualità. Sebbene i tassi bassi possano essere generalmente indicati come prime, esiste anche un tasso principale quotato per diversi scopi di riferimento di benchmark.

All'interno del mercato del credito, i tassi seguono un programma a più livelli con il tasso sui fondi federali che è il più basso, seguito dal tasso di sconto e quindi un tasso primario. Il tasso sui fondi federali è fissato dal Federal Reserve Open Market Committee. Questo è un tasso a brevissimo termine utilizzato per i prestiti tra le banche della Federal Reserve.

Il tasso di sconto è leggermente superiore al tasso sui fondi federali. È anche stabilito dalla Federal Reserve. Il tasso di sconto viene utilizzato per i prestiti bancari della Federal Reserve alle banche commerciali. Il prime rate è leggermente superiore al tasso di sconto. Il prime rate è un tasso offerto dalle banche per i loro mutuatari di qualità più alta, di solito nella categoria super-prime.

Il tasso primario può essere più difficile da individuare rispetto al tasso sui fondi federali e al tasso di sconto. Uno dei migliori proxy per il prime rate è la quotazione del prime rate del W all Street Journal . Questa quotazione è una media delle tariffe prime delle 10 maggiori banche degli Stati Uniti. Poiché i tassi sono generalmente su un piano a più livelli in base ai tipi di rischi coinvolti, una variazione del tasso sui fondi federali avrà solitamente un effetto marginale su tutti i tassi debitori in generale, con il tasso di sconto e il tasso di riferimento che sono i più direttamente interessati.

Mette in risalto

• Le definizioni variano, ma è probabile che un mutuatario con un punteggio di credito superiore a 660 si qualifichi per un prestito privilegiato.

• Prime è un termine che si riferisce all'alta qualità nel mercato dei prestiti.

• L'opposto di prime è subprime, un termine per prestiti più rischiosi con un tasso di interesse più elevato.

• I prestiti Prime hanno un basso rischio di insolvenza, alti punteggi di credito e tassi di interesse estremamente bassi.

• Prime è in genere associato a mutuatari, prestiti o tassi.

FAQ

Di quale punteggio di credito hai bisogno per un prestito principale?

I principali mutuatari sono considerati quelli con un punteggio FICO di 660 o superiore,. secondo il Consumer Finance Protection Bureau. Quelli con un punteggio di credito superiore a 720 possono essere classificati come mutuatari super-prime.

Qual è la tariffa principale per i prestiti?

Secondo il Wall Street Journal, il tasso primario negli Stati Uniti è del 4,0% al 10 maggio 2022.

Che cos'è un prestito Super Prime?

Un prestito super-prime è un prestito a mutuatari considerati estremamente a basso rischio. Questi mutuatari in genere hanno un'eccellente storia creditizia e reddito o attività sufficienti per rimborsare i propri debiti senza difficoltà. A seconda del prestatore, i mutuatari con un punteggio di credito superiore a 720 o 750 possono beneficiare di un prestito super-prime.